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众民保百万医疗 | 投保和理赔问题答疑

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发表于 2024-7-18 11:12:27 | 显示全部楼层 |阅读模式


公众号第 47 篇文章   正文字数2100字上周五写了一篇众民保的产品解读后,收到了很多朋友的咨询和问询。我把一些共性问题的解答整理了一下,发到这里。众民保产品解读文章的传送门在此:点击链接查看:众民保百万医疗 | 老年人福音,免健康告知,105岁内可带病投保



一 关于投保的问题答疑

1. 得过重大疾病,可以投保吗?可以投保。比如,投保前得过肺癌(属于五类既往症),可以正常投保。虽然不能理赔后续肺癌治疗的费用,但不影响除肺癌以外其他疾病的保障。
2. 无社保人群能参保吗?不能。仅限已参加基本医疗保险或公费医疗人士投保,含职工/新农合/居民。如投保时无基本医保,即便投保成功,保险公司也不承担赔偿责任。
3. 等待期多久?等待期30天,续保无等待期。因意外伤害导致的住院无等待期。
4. 儿媳妇可以给公婆投保吗?可以。
同样,女婿也可以给丈母娘投保 。姐姐可以给妹妹投保吗? 这个不能。

5. 已经有城市惠民保,需要买/换众民保吗? 下面是我做的几个城市的惠民保与众民保百万医疗责任对比:(点击图片看大图)


如上图,惠民保赔付比例,尤其是既往症人群赔付比例,与众民保责任差了很多。

已投保城市惠民保如有如下情况之一,

建议投保众民保作为补充:

① 惠民保赔付比例无法100%:

比如,北京普惠保,非既往症只赔付70%,既往症人群只赔付35%;

② 医保外费用不保,或报销比例低:

比如,惠蓉保医保外只赔付30%;

③ 免赔额太高:

有的城市惠民保免赔额2-3万以上。

④ 惠民保没有恶性肿瘤特药责任 。

6. 买了众民保,城市惠民保还要继续买吗?

各城市惠民保保费大多在几十~200/年,最多也就一顿饭钱,如果不是特别缺这百十块钱,我建议还是继续买吧。

毕竟,医疗行为本身的复杂性,决定了赔付的未知性。不同的治疗手段、用药,不到理赔的时候,谁也说不好能不能赔,能赔多少。

多一份医疗险也是多一个兜底,东方不亮西方亮的道理,都懂的吧!

7. 已经买了百万医疗/防癌医疗,还需要买/换众民保吗?已投保长期续保的百万医疗/防癌医疗,不用换这个,医疗险能否长期续保,比保什么更重要。所以,不要退保原来的;② 如果已投保防癌医疗险,众民保可以理赔包含癌症在内的其他疾病,可作为补充;③ 如果投保前有身体异常或罹患疾病,导致被除外的部位太多(含投保时除外和既往症免责),众民保可以用来补充一般既往症的保障。
8. 已投保老版众民保,可以升级到新版吗?重大既往症老版VS.新版对比,红色为新版产品有变化的


图片来源:明亚万木联盟 张亮伙伴整理
从众安的投保规则来说,重新投保时可支持升级到新版。从个人角度,需要结合自身健康情况综合评估升级必要性。- 不涉及重大既往症的人群,可直接升级到最新版的臻选版,毕竟100%的赔付比例还是很香的。- 如果投保老版之前投保老版后发生过重大既往症,需要结合既往症情况来综合评估升级的必要性。
9.家庭多人投保,如何才能享受家庭折扣?投保时,添加多个被保人,系统会自动打折。
举例:如果家里有4个老人要投保,可以一次性把四个人老人都添加上。也可以分批投保,比如先投2个人,再投2个人。一次性投保4人:4人保费都享受85折;2+2分批次投保:第一批2人享受95折,第二批2人享受85折。一次性把所有需要投保的人都添加了会更划算哦。



二 关于理赔

1. 投保后,因五大重大既往症住院,可以赔吗?

如果是投保之前/就存在的五类重大既往症,属于免责情形,无法理赔。

如果是投保之前没有,等待期后出现的疾病属于重大既往症,正常理赔。

2. 免赔额是什么,理赔时如何计算免赔额?
免赔额是指需要自行承担的理赔门槛部分。众民保社保内和社保外各有1万的免赔,理赔时需分项扣除。举例说明:
假如本次住院共花费10万,其中社保内5万,社保外5万,医保报销后,社保内还有8千、社保外还有3万没报销需要个人自费/保险赔付。如果使用众民保理赔:社保内:自费8千,达不到1万免赔额标准,不赔付。社保外:自费3万,减去1万免赔,还有2万可用保险赔付,假如这2万都属于保障范围内的合理费用,赔付比例按80%/100%理赔,可以赔1.6万/2万元。
3. 对住院的医院有要求吗?去民营医保定点医院能赔吗? 需要在二级及二级以上公立医院普通部住院可以理赔。 去一级医院、或者民营医院(即便是医保定点)无法得到理赔;
去特需部住院也无法理赔。
4. 住单人病房能赔吗?条款中有明确约定:床位费要求不能高于双人病房的费用。所以单人病房的床位费不能理赔。

5. 只要不是重大既往症,都能得到理赔吗?

所有百万医疗都有非常严格的免责条款。

免责条款里面提到的疾病及治疗方式,不能理赔。比如,先天性疾病、遗传性疾病等。

  投保前请务必仔细阅读免责条款!!!

6. 保障期间发生理赔,下一年还能正常续保吗?



请看条款,此产品为1年期不保证续保产品。下一年重新投保,需要保险公司审核同意。意思就是,能不能续保,保险公司说了算。

- 质子重离子部分:

如果理赔后质子重离子,此项责任运营规则明确约定,下一年无法续保。

- 主险和特药部分:

虽然身边有同事帮客户理赔过胃癌第二年正常续保了。但是没写进合同的,都是不保证的。还是那句话,能不能续,保险公司说了算。

不过就算下一年不续了,今年至少也赔了不是吗,肯定比完全没保障的好。

- End -

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作者:微信文章

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