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重疾险王者归来:工银安盛人寿御享欣生重大疾病保险深度解析

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发表于 2024-7-19 10:21:30 | 显示全部楼层 |阅读模式
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关注我在前几期中,我们讨论了选择重疾险时需要关注的几个关键点:三同条款、分组情况、身故责任等。今天,让我们以工银安盛人寿御享欣生重大疾病保险为例,深入解析重疾险的各项责任,帮助大家更全面地了解这类保险产品。
1产品基本信息


2分组和三同条款
重症、中症、轻症均不分组,且没有三同条款。这意味着:·只要符合180种疾病中的任何一种,且满足间隔期要求(重症为365天),就可获得赔付。·无需担心疾病之间的关联性导致无法赔付。·轻症、中症、重大疾病各可享受最多3次赔付,累计最高9次给付。 3关于间隔期·  重症:365天·  中症和轻症:无间隔期提高了获得中轻症多次赔付的可能性。
4身故责任
·  若终身未患病,老年时可选择退保作为养老补充。·  也可保留合同,作为对受益人的保障。
5豁免保费
等待期后或因意外事故首次确诊重症、中症、轻症,赔付保费后,不仅豁免后续保费,保单仍继续有效。
6少儿特定疾病保险金
10种(白血病、自体造血干细胞移植术、重症手足口病、严重心肌病、严重瑞氏综合征、严重川崎病、严重脑损伤、重型再生障碍性贫血、成骨不全症第三型、严重哮喘)少儿选定疾病,额外赔付100%保额以10岁男童患白血病为例,可获得双倍保额赔付,同时豁免后续保费,保单继续有效。 7可选责任1、特定心脑血管疾病二次给付保险金,12种心脑血管疾病

首次心脑血管疾病且赔付后,3年再发12种心脑血管疾病,可再赔100%2、“恶性肿瘤——重度”二次给付保险金首次恶性肿瘤-重度赔付后,3年再发,可再赔100%特别注意,这里的再次确诊仅包括新发、复发、转移,不包括持续状态。3、重大疾病首十年关爱金:如果被保人超过18岁,10年首次不幸重症,额外赔付50%保额;4、重大疾病老年特别关爱金:为70周岁后首次重症,额外赔付50%保额。
8“御未来”绿通服务提供全流程的国内外顶级医疗绿通服务,包含诊前、诊中、诊后全流程;保单有效期内有效,疑似阶段即可启用,30万保额以上可享受全部绿通服务,包括中美、中英医疗资源,且终身免费享受升级

9理赔服务
    客户2021年在工银安盛给自己和孩子分别投保重疾险;2024年7月1日-8日因甲状腺肿物住院手术切除,确诊甲状腺乳头状癌;2024年7月16日下午18:46分在工银安盛官微申请理赔1小时内理赔审核通过,赔付30万元,同时豁免两单续期保费16.94万元,合计46.94万元


12、核保复议功能御享欣生系列产品,投保时有非慢性病除外责任,2年后可以申请复议。

投保时被除外,2年后身体恢复,复议成功,可将除外责任也保进来,提供更全面的保障。13、保司介绍工银安盛人寿保险有限公司2012年7月经中国保监会及工商行政管理机关批准,工银安盛人寿保险有限公司由中国工商银行股份有限公司、安盛中国和中国五矿集团公司合资组建成立。注册资本为125.05亿元人民币,其中工行占60%,安盛中国占27.5%,五矿占12.5%2023年4季度风险综合评价:AA综合偿付能力充足率:209%
10举个例子30岁男性,7563元*30年,保额30万,基本保障,无可选责任a) 第2年罹患原位癌(轻症):·赔付9万·豁免后续21.93万保费·合同继续有效,保障终身b) 第2年确诊肺癌(重症),之后再次患病:·首次赔付30万,并豁免后续保费21.93万保费·365天后确诊严重阿尔茨海默病,再赔30万·5年后因病瘫痪,再赔30万·总计赔付90万·7563元撬动90万元虽然不幸患病,通过重疾险可以弥补收入,用于家庭生活开支、子女教育,不至于因病返贫,不用考量人性……c) 未患病情况:·70岁可选择退保,获得现金价值·或保留保单,百年后30万支付给指定受益人
11小结亮点:
    轻/中/重,不分组各3次赔,无“三同”条款限制,少儿特定疾病额外赔付御未来重疾绿通服务,终身享受御未来绿通,国内就医高质量对接,打通美英中顶级医疗资源。全球理赔写入合同条款,不限制金额全线上理赔,重疾先赔,1小时快赔。支持预核保、支持保单复议、DIY定制个性化合同保司背景强,实力不错
不足:其他责任如癌症多次、心脑血管多次责任一般
结语终身重疾险带身故责任的核心优势在于患病后保费豁免,保障仍在;终身保障;以及指定传承(带身故责任的产品),必赔。选购时,也要重点考虑保额是否充足,建议覆盖家庭5-10年的支出。比如家庭年支出20万,建议至少配置100万的保额,用于支付5-10年房贷、子女教育支出、赡养父母支出,家庭日常开支等。
如果目前预算有限,可先考虑定期重疾+定期寿险,或定期重疾+终身重疾的组合,待经济条件改善后再逐步完善保障。
最后,务必将重疾险与医疗险搭配使用,以获得全面的健康保障。具体原因将在下一篇文章中详细探讨。



作者:微信文章

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