重疾险王者归来:工银安盛人寿御享欣生重大疾病保险深度解析

123456881

点击蓝字
关注我在前几期中，我们讨论了选择重疾险时需要关注的几个关键点：三同条款、分组情况、身故责任等。今天，让我们以工银安盛人寿御享欣生重大疾病保险为例，深入解析重疾险的各项责任，帮助大家更全面地了解这类保险产品。
1产品基本信息


2分组和三同条款
重症、中症、轻症均不分组，且没有三同条款。这意味着：·只要符合180种疾病中的任何一种，且满足间隔期要求(重症为365天)，就可获得赔付。·无需担心疾病之间的关联性导致无法赔付。·轻症、中症、重大疾病各可享受最多3次赔付，累计最高9次给付。 3关于间隔期·  重症：365天·  中症和轻症：无间隔期提高了获得中轻症多次赔付的可能性。
4身故责任
·  若终身未患病，老年时可选择退保作为养老补充。·  也可保留合同，作为对受益人的保障。
5豁免保费
等待期后或因意外事故首次确诊重症、中症、轻症，赔付保费后，不仅豁免后续保费，保单仍继续有效。
6少儿特定疾病保险金
10种（白血病、自体造血干细胞移植术、重症手足口病、严重心肌病、严重瑞氏综合征、严重川崎病、严重脑损伤、重型再生障碍性贫血、成骨不全症第三型、严重哮喘）少儿选定疾病，额外赔付100%保额以10岁男童患白血病为例，可获得双倍保额赔付，同时豁免后续保费，保单继续有效。 7可选责任1、特定心脑血管疾病二次给付保险金，12种心脑血管疾病

首次心脑血管疾病且赔付后，3年再发12种心脑血管疾病，可再赔100%2、“恶性肿瘤——重度”二次给付保险金首次恶性肿瘤-重度赔付后，3年再发，可再赔100%特别注意，这里的再次确诊仅包括新发、复发、转移，不包括持续状态。3、重大疾病首十年关爱金：如果被保人超过18岁，10年首次不幸重症，额外赔付50%保额；4、重大疾病老年特别关爱金：为70周岁后首次重症，额外赔付50%保额。
8“御未来”绿通服务提供全流程的国内外顶级医疗绿通服务，包含诊前、诊中、诊后全流程；保单有效期内有效，疑似阶段即可启用，30万保额以上可享受全部绿通服务，包括中美、中英医疗资源，且终身免费享受升级

9理赔服务

客户2021年在工银安盛给自己和孩子分别投保重疾险；2024年7月1日-8日因甲状腺肿物住院手术切除，确诊甲状腺乳头状癌；2024年7月16日下午18：46分在工银安盛官微申请理赔1小时内理赔审核通过，赔付30万元，同时豁免两单续期保费16.94万元，合计46.94万元

12、核保复议功能御享欣生系列产品，投保时有非慢性病除外责任，2年后可以申请复议。

投保时被除外，2年后身体恢复，复议成功，可将除外责任也保进来，提供更全面的保障。13、保司介绍工银安盛人寿保险有限公司2012年7月经中国保监会及工商行政管理机关批准，工银安盛人寿保险有限公司由中国工商银行股份有限公司、安盛中国和中国五矿集团公司合资组建成立。注册资本为125.05亿元人民币，其中工行占60%，安盛中国占27.5%，五矿占12.5%2023年4季度风险综合评价：AA综合偿付能力充足率：209%
10举个例子30岁男性，7563元*30年，保额30万，基本保障，无可选责任a) 第2年罹患原位癌(轻症)：·赔付9万·豁免后续21.93万保费·合同继续有效，保障终身b) 第2年确诊肺癌(重症)，之后再次患病：·首次赔付30万，并豁免后续保费21.93万保费·365天后确诊严重阿尔茨海默病，再赔30万·5年后因病瘫痪，再赔30万·总计赔付90万·7563元撬动90万元虽然不幸患病，通过重疾险可以弥补收入，用于家庭生活开支、子女教育，不至于因病返贫，不用考量人性……c) 未患病情况：·70岁可选择退保，获得现金价值·或保留保单，百年后30万支付给指定受益人
11小结亮点：

轻/中/重，不分组各3次赔，无“三同”条款限制，少儿特定疾病额外赔付御未来重疾绿通服务，终身享受御未来绿通，国内就医高质量对接，打通美英中顶级医疗资源。全球理赔写入合同条款，不限制金额全线上理赔，重疾先赔，1小时快赔。支持预核保、支持保单复议、DIY定制个性化合同保司背景强，实力不错

不足：其他责任如癌症多次、心脑血管多次责任一般
结语终身重疾险带身故责任的核心优势在于患病后保费豁免，保障仍在；终身保障；以及指定传承(带身故责任的产品)，必赔。选购时，也要重点考虑保额是否充足，建议覆盖家庭5-10年的支出。比如家庭年支出20万，建议至少配置100万的保额，用于支付5-10年房贷、子女教育支出、赡养父母支出，家庭日常开支等。
如果目前预算有限，可先考虑定期重疾+定期寿险，或定期重疾+终身重疾的组合，待经济条件改善后再逐步完善保障。
最后，务必将重疾险与医疗险搭配使用，以获得全面的健康保障。具体原因将在下一篇文章中详细探讨。



作者：微信文章