重疾险:昨天竖着讲,今天横着讲

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作者：李二桶

图片：网图侵删

日更：第7天

竖着讲：讲一款产品，讲公司，讲条款

横着讲：看过了很多产品，讲几个重要的概念

重症单次赔付  vs  重症多次赔付



注意这里是指重症，

一般的重疾险，轻症和中症都是多次赔付的，

这里不做讨论。

单次赔付：赔一次，合同即结束

多次赔付：按合同约定的赔付次数，及生病的时间间隔赔付

选购要点：得过大病的人，很难再买重疾险，即使能买，要么除外责任，要么加费50%，此时多次赔付尤为重要。

分组多次赔  vs  不分组多次赔



一般分组多次赔付的重疾险，

会将所有大病分成6组，

比如赔付120种大病分6组，

得过一种大病后，

再次患该疾病所在组的其它疾病，则不再赔。

不分组多次赔付的重疾险，

得过一种大病后，只除外这一个病，

比如120种重疾，

除外一种，其余119种，仍可赔付。

很显然，不分组的条款会更优一些

分组也很有意思，

保险公司会将相关性强的疾病分到同一组：

比如恶性肿瘤、器官移植、肝衰竭在一组

比如急性心梗、严重心肌炎在一组

比如脑中风、瘫痪在一组

举个例子

分组多次赔付的重疾里，

第一年得了肝癌，第二年进行了肝移植，

则只赔一次。

第一年得了脑中风，第二年瘫痪了，

也只赔一次。

而不分组的重疾，则理赔二次，

比如买了50万保额，分组只赔到50万，

不分组则可以赔到100万

得多倒霉的人第一年得了肝癌，

第二年又得了脑中风，

这种情况分组的重疾也能理赔两次。

有无三同条款



除了分组和不分组外，

还有一个非常重要的条款是“三同条款”的有无。

三同条款：是指同一疾病原因、同次医疗行为、同次意外。

举个例子：

比如：一次意外事故中，

双目失明同时双腿截肢

如果有三同条款，则只赔一次，

如果无三同条款且不分分组，则赔两次。

比如，同一疾病原因，

白血病和干细胞移植。

如果有三同条款，则只赔一次，

如果无三同条款且不分组，则赔两次。

以上就是几个重疾险选购过程中，很重要的点

想要了解更多，加下方微信。



李二桶，90后科班金融人，12年银行、券商财富管理从业经历，曾经因为银行天天卖保险扔了铁饭碗，现为明亚保险经纪北京分公司从业人员，联系方式见文末。

微信号lixintongtt



二桶说                                            

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一个高质量的精准咨询就尤为重要

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