有了百万医疗或惠民保,重疾险还要不要买?

白刃玄衣及

国内的重疾险，在2015年至2018年之间发展比较迅猛，然而好景不长，在这之后就跌落神坛，新单保费回到10年前水平，明明口罩原因后，大家更注重健康，为啥重疾险卖不动了。

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分析来看有以下几大因素：

第一，销售误导，导致口碑差；

第二，市场饱和，增量空间逐渐减少，又迟迟没有下沉；

第三，重疾险也受到了其他险种冲击与分流，一个是百万医疗险，一个惠民保。

很多人认为，重疾险没什么价值，只有触发大病才能理赔，而现在的百万医疗险可以赔付的额度已高达数百万，完全能替代重疾险，重疾险完全没必要购买。

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在此，不得不和大家普及一下

重疾险的作用与用途

首先，重疾险不仅是解决医疗费用问题。它更是用来解决大病后的收入损失、康复营养，以及各种特殊医疗这些无法凭票报销费用的，这些至关重要。

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其次，购买百万医疗险，并不是直接赔付百万。它有免赔额度及赔付比例，有些费用还不在报销范围内。

第三，大部分重疾险是终身型或保障至60/70/80周岁，这至关重要。百万医疗现在还没有能够保证终身续保的，目前最长的是保障20年，也就是说到五六十岁的时候，可能会因身体状况导致不能继续续保，存有未来不确定性因素导致其具有极大不稳定性。

所以不同的险种，解决不同的问题，不可能买一份保险解决所有问题。

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而选择重疾险时，要这样买

首先，确定预算，预算有限，先买保到60岁、70岁、80岁；预算充足，一步到位保终身附加可选责任等；

其次，要保额购买充足，至少能覆盖3-5年的家庭年收入，建议30-50万起步；

最后，建议可根据当前经济、产品等情况选择多家搭配，拆分保额或逐步加保，多投几家，鸡蛋不要放在一个篮子里。

目前市场预定利率下调，保险费用上涨，重疾险也不例外，尤其保障终身的重疾险，在此情况下，我们要想提高保额，提高杠杆，定期重疾可谓是最佳选择，尤其是适合儿童及加保客户。

《中意悦享安康重大疾病保险（惠选版）》是目前市场新出的一款性价比较高产品，它的三大特色亮点：

定向保险期间，有至60、80周岁两者选择，费率悦享实惠：



模块责任可选，保障内容加码：



多款附加搭配，立体呵护健康：



案例演示一：



意宝宝保障内容（等待期后）：

1、重度疾病保险金：50万元保障额度。

2、身故保险金：18周岁前累计已交保费与现金价值取其大；18岁后50万元保障额度。

3、全残保险金：18周岁前累计已交保费与现金价值取其大；18岁后50万元保障额度。

4、轻度疾病保险金：15万元保障额度，累计最多两次。

5、特定疾病保险金：25万元保障额度。

案例演示二：



意先生保障内容（等待期后）：

1、重度疾病保险金：20万元保障额度。

2、身故保险金：20万元保障额度。

3、全残保险金：20万元保障额度。

4、轻度疾病保险金：6万元保障额度，累计最多两次。

5、特定疾病保险金：10万元保障额度。

6、轻度疾病豁免保险费：患有约定保障范围及定义的轻度疾病，豁免有效期内的剩余保费（不包含附加险保费） 。

TIPS

此款产品简单易懂，可根据需求与预算灵活购买，最后再次强调，买重疾险就是买保额，保额要提高，此款产品非常适合已经拥有过终身重疾保障，但保额不高想提高保额的加保老客户；也适合预算不多，直接想购买高保额的客户；还可搭配其他终身保障及保障全面的重疾险，主打一个性价比高。

供稿：总公司 平惠

编辑：总公司 王梦晨

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