你可能不适合百万医疗

风来时狂放

对于商业医疗险这类险种，很多人会搜索，宝宝适合买什么医疗险？成年人适合买什么医疗险？搜出来的产品五花八门，最后也不知道这些产品的优劣势，到底是否适合自己。给大家分享一份图片，看完后，大家应该至少可以定位自己想要的是什么层次的医疗险。医疗险的产品层次，你可以理解为我们在买衣服或者化妆品的时候，市场上也有普通型，实用型，轻奢以及奢侈品不同的产品层次，医疗险也可以这么分。



从这个图也可以看出来，产品层次越高，报销范围越广，而且是逐渐被包含的关系。

医保&惠民保

医保属于国家的福利性政策，惠民保是政府和大型保险公司合作推出的地方性惠民项目，但医保和惠民保的报销门槛和范围都有比较大的限制，不够用。剩下的百万医疗、中端医疗、高端医疗，产品层次逐渐拔高。

百万医疗

百万医疗属于普通型产品，补充住院后，医保不能报销的剩余乙类自付部分和丙类的全自费项目。


通常有1万的报销门槛，只能去医院的普通部，对于外购药、靶向药等有清单限制……比如产品的可选责任（如下图），通常可以附加扩展150种~250种左右的药械清单，对药品和适应症有明确规定。


院外特药这项可选责任通常市场费率在25元/年左右，加上对整体保费影响不大，所以如果你选百万医疗，可以直接加上。

中高端医疗

中端医疗属于轻奢类，就可以去大陆公立医院的特需和国际部以及90%的民营医院。约专家或者住院可以更快，可以附加门诊。在用药方面，只要是国内正式上市，医院能开出来的就可以报销，不受医保限制和审核。服务网络内医院可以支持直付。在这个层次，能初步实现医疗自由。如果预算宽松，还可以看看高端医疗，这个就属于奢侈品类了。全球范围内，大陆地区的医疗健康行业的发展还是慢于欧美国家20年左右，最新的治疗方式和药品、器械不一定能在第一时间引入国内。高端医疗就可以完全打通地域限制，同时享受保险公司的直付服务，刷卡后医院直接和保司结算，不会占用自己的现金流，也没有复杂的报销流程，住院治疗也能享受高级VIP服务。

小结：

除了这些大类，还有精准客群的专项医疗，比如防癌医疗险，孕中险，留学险，齿科、眼科、等等。医疗险现在越来越细分，而且产品责任和医疗服务会有更直接的绑定，假设30岁左右的年轻人，400元的百万医疗和1000元的中端医疗，保费差异不大，但可以去特需部、国际部，产品责任也更全面，服务也会完全不一样。
如果还是不知道自己适合什么类型的医疗险，就问自己几个问题：如果病了有钱看吗？是去普通部排队还是想去国际特需部住单人间？有国产药和进口药，用什么药？国内没法治了，海外有机会，还去不去？

-END-

作者：微信文章