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2025年7月5日，沉寂多时的郎咸平教授突然抛出视频《你以为买的是保障？99%的人都是白交保费》，宣称“香港保险就是一场精心策划的骗局”，更直指内地中介“都是骗子”。这番言论恰逢其新书《数码港元》上市，恰逢香港分红险演示利率下调至6.5%的窗口期，在抢购保单的热潮中投下震撼弹，但当我们剥开这位“打假斗士”的华丽外衣，看到的却是满目疮痍的信用破产史和漏洞百出的专业谬误！
一、郎咸平的站台史与信用破产
| 暴雷平台 | 涉及金额 | 受害者数量 | 站台言论 | 结局 | | 昆明泛亚 | 430亿元 | 22万人 | “比黄金保值，比股票安全” | 2015年崩盘，投资者围堵郎咸平 | | 快鹿系 | 3亿元缺口 | 未披露 | 《叶问3》票房理财专家背书 | 董事长施建祥外逃 | | 鑫琦资产 | 20亿元 | 5,000人 | 公开站台活动 | 2016年兑付危机 | | 望洲财富 | 10亿元 | 未披露 | “郎眼看财经”活动站台 | 董事长卷款跑路 |
信用备注：因多次为金融骗局站台，郎咸平2016年被投资人围堵进派出所，网友称其“江左霉郎”
二、香港保险真实数据打脸郎咸平
1. 分红实现率（2025年最新）
| 保险公司 | 主力产品 | 5年平均实现率 | 典型案例 | | 友邦 | 盈御未来 | 102% | 30年保单增值4.47倍（年化6%） | | 保诚 | 隽富 | 98% | 23年保单增值6.53倍（年化8.5%） | | 宏利 | 环球智选 | 95% | 20年IRR达6.31% | | 行业平均 | —— | 93.6% | 比内地同类产品高12个百分点 |
注：保诚部分产品实现率高达1,044%（「创未来」计划），但波动剧烈，最低仅3%
2. 抗风险真实案例
张兰（俏江南创始人）
2015年资产冻结期间，通过香港保单保住3100万美元（约2亿人民币），成为唯一未被查封资产贾跃亭
技术性离婚前，为家人购买7500万美元香港寿险信托，隔离债务风险刘春（前搜狐副总裁）“2015年后投资清零，幸亏买了香港保险守住底线”
三、逐条反驳郎咸平“七大骗局论”
| 郎咸平指控 | 数据真相 | | “7%收益需活到100岁” | 友邦「盈御未来」30年IRR达6.5%（监管上限），无需超长持有 | | “提前退保血本无归” | 香港监管强制披露前3年现金价值，其亲戚案例因未满2年退保违约 | | “健康告知=拒赔陷阱” | 2024年香港保险仅15.5%拒赔因未披露病史，故意隐瞒为主 | | “律师费比理赔金高” | 香港保险投诉局免费处理争议，2024年纠纷率<0.3% | | “地下保单不受法律保护” | 刻意混淆合法投保与地下保单的区别。香港《保险条例》明确规定：凡经持牌中介、本人赴港签署的保单均受法律保护 |
四、理性投保指南：绕过恐慌营销的四个要诀
1. 认清产品本质
香港储蓄险是超长周期资产配置工具，适合15年以上持有需求。若3-5年需用资金，货币基金或国债更合适！
2. 验证分红实现率
投保前务必索取保险公司5年以上分红达成率报告。如友邦、保诚等老牌机构普遍超85%，新公司则需谨慎！
3. 跨境风险管控
汇率对冲：配置美元保单+人民币资产对冲汇率波动外汇合规：单笔保费不超过50万人民币，避免触发反洗钱审查
4. 选择合法渠道
登录香港保监局官网核查中介牌照，拒绝“远程签约”“跨境代办”等违规操作
结语：名人言论≠真相
当郎咸平声称“保险都是骗局”时，张兰的2亿资产正因港险得以保全；当他说“收益难实现”时，30年4倍增值的保单正在兑付。
反思：我们为何总被“恐慌营销”俘虏？
郎咸平现象背后是公众对复杂金融产品的认知焦虑。
但可悲的是，当一位为泛亚站台、被投资者追打、私德破产的“教授”突然变身正义使者时，竟仍有大批人盲目追随。
真正的骗局，从不是某个金融产品，而是利用信息不对称兜售恐慌的生意。
保险的本质是风险管理的工具，既非暴利神器，也非洪水猛兽。
在利率下行的大时代，香港保险仍是资产配置的可行选项，但必须明白：
1.所有非保证收益都需用历史数据验证
2.流动性折价是长期复利的必然代价
3.跨境资产必须匹配真实需求而非投机心态
金融市场的进步，永远建立在理性认知而非情绪狂欢之上。
撕碎名人的伪装面具后，我们更该拾起的，是独立思考的勇气！
本文数据核查依据：
香港保监局2025年GN16新规文件各保险公司2020-2024年分红实现率报告最高人民法院金融审判典型案例
作者：微信文章 |
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发表于 2025-7-7 13:39:54