重疾险重新定义,这两项政策调整对我们有多大影响!

落败的青春阳落s

        重疾新定义，严格还是宽松
上一版重疾定义还是2007年，保监会跟中国医师协会一起制定的，已经过去13年了。

去年银保监会，就针对重疾定义做了许多调研（曾经“甲状腺癌要被剔除重疾”在朋友圈刷了好几个月)，今年终于把新定义给弄出来了，虽然只是个征求意见稿，最后应该也大差不差了。

1.1 对重大疾病重新定义

这次主要新增了3种重大疾病，由25种重疾变成了28种，里面的理赔标准有些放宽了，有些加严了，还有一些疾病是把定义的标准解释得更加详细了。









1.2 对轻症的定义



新增轻症：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。



应该问题不大。



1.3 小结一下

确诊即赔的确诊资料，新增了组织病理学检查

达到某种状态的疾病，对状态做了更加清晰的界定

对于实施的某种手术，增加了更多样的治疗手段

所以从整体上来看，并不能简单地说它变严了还是放宽了，其实就是让保险更贴近现在的医疗水平而已。


        长期医疗保险会涨价吗？





2.1 长期医疗保险拥有调整长期费率的权利

现在大多数医疗险的续保是这样的：不因个人的历史理赔和身体状况而单独调整费率，只会对某一年龄段的被保险人集体调整价格。

翻译过来就是：所有30岁的人都卖300块，所有35岁的人都卖500块。

这就导致，假如保险公司赔得太狠了，还只能卖这么便宜，负担不起了，就停售了。

所以，银保监会给了医疗险涨价的空间，也是为了让产品更好地去适应社会医疗水平的发展，让它别停售。

2.2 什么情况下，医疗险会调价

不过医疗险也不是随便涨价的，有这么几个要求：

1）新产品上市3年内不许调价；

2）每次调整间隔期不得短于1年；

3）上一年度赔付率低于85%的产品不允许涨价；

4）费率调整的触发条件、间隔期、调整上限等必须写进合同条款里；

5）要把调价原因、流程、和客户反响等，都在公司官网公示。

这项通知对我们已经买过的保险是没有影响的。

银保监会主要是想鼓励保险公司，开发自然费率的长期医疗险，也就是一款允许中途涨价的长期医疗险。

能活下去的医疗险，才是好的医疗险。

2.3 小结一下

为什么说医疗险活下去很重要？因为最需要医疗险的，是老年人。

年轻人毕竟身体素质较好，就算用上了，也是小毛病居多，社保报销再扣除免赔额，剩的也不多。

但老年人去医院，就没个准数了，花多少钱都有可能。所以医疗险大部分理赔，都是发生在老年阶段。（据说，某安的某老年医疗险，一年只买几天的那款，测算后发现卖一单亏一单，卖越多亏越多）

假如到我们老的时候，正需要时，医疗险给赔停售了，那有苦跟谁说去？

如何让这款医疗险在我们老了的时候，还在售呢？其实就是，你让它能好好活下去，它就能让我们开开心心保下去。

所以有时候，涨价并不是一件坏事。有互赢，才有生存。


      那什么时候买保险比较合适
根据《中国银行保险报》的官方发布，新的重疾定义可能会在5-6月左右发布。

有些朋友会犹豫：那我要不要等新规出来之后再买保险！

其实没必要，因为你现在买的产品，不受新规影响，也可以照常理赔。

保险是一种刚需，如果因为等待而一直拖延，期间身体健康出了啥问题，买不了保险，才是最惨的。

另外，重疾的疾病保障可能会影响到健康告知，到时候健告会不会有调整，谁也不好说。

再说回重疾新定义，之后的新产品有可能会降价，也有可能会涨价。

可能降价来自于风险的降低，甲状腺癌分级和轻症理赔比例的降低；

可能涨价是因为，如果保监会想要避免保险公司的激进竞争，就要控制成本和盈利，就像对年金险定价利率的把控一样。

所以，别等！该买还是得赶紧买！

                               
作者：甄选保平台