我们为什么要配置年金险?

风来时狂放

我们为什么要配置年金险？

因为年金险可以带着我们穿越时间和经济周期，去照顾未来即将老去的自己。

什么是年金险？
年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。我们常听到的教育金、婚嫁金、创业金和养老金都是年金险。只是领取钱的时间不一样而已。
年金险有哪些特点？
年金险作为保险产品。完全可以体现其财务保障的功能。仍然是姓“保”的产品种类。它有以下几个特点：
1、 强制储蓄，实现财富保全
“回头看看，这些年的钱都不知道花哪儿去了，只有买保险的钱，存下来了”。经常听到身边朋友这样说。银行储蓄可以随时存取确实很自由，但很多人工资年年在涨、银行存款也没见存多少。原因在于工资涨的同时，物价也在涨，更重要的是消费欲望也在涨。储蓄的退出成本低，因为随时可以支取并且可以保本，所以容易被挪用，等到真正需要用钱时，就会“钱到用时方很少”。年金保险表面上看是帮助咱们实现专款专用，实际上它是通过抵御人性弱点的方式，帮助我们实现财富的保全。
2、 安全有保障，不跑路不爆雷
年金险是一种安全、稳定，且有规律性的投资，是解决长期现金流无法替代的金融工具。在全球经济形势越来越动荡，经济下行风险越来越高，货币政策越来越宽松的今天，曾经收益并不是很高，但是安全性和稳定性都非常好的年金险，越来越受到高净值客户的青睐。保险产品的经营主体是保险公司，受到国家金融监管部门严格的监管。拥有一套完善的偿付能力体系来防止保险公司经营出现资不抵债的风险。也正因此。公司破产倒闭的概率是极低的，而且它的保证收益是写进保险合同里的，受法律保护，所以具备安全性稳健性的特点。
3、 终身锁定收益，复利增值
我们都知道，年金险的重要特点是安全。但是光安全还不够，我们之所以不把资金放到保险箱里，还是希望它能随着时间的增长可以带来比自身更高的价值。而年金险就具备对我们的储蓄资金进行长期稳定累计生息和增长这个功能。年金险可以在合同约定的很长一段时间里。投保人缴纳的保费进行累积生息，来获得一个可观稳定的长期投资回报。在这里，我们特别要强调的一点就是“长期稳定”。因为所有的理财产品都可以为我们的资金进行累积生息，但是想要兼顾“长期稳定”与“累计生息”。年金险这种可以穿越经济周期，穿越牛市熊市的长期保险产品的优势就显得非常明显了。
4、 对冲“长寿风险”，解决养老需求
在我们多年的工作中，如何为终将到来的老年生活存下一笔储蓄金是我们每个人都必须面对和考虑的问题。虽然，我们每个人都有交社保，但社保的养老金只能满足我们最基础的需要。想要退休之后的生活质量不下降。就必须通过其他的财富管理手段来补充养老金。而对养老金储备来说，最重要的就是安全性。毕竟变老是一定会发生的事儿，谁都不想年老生活失去尊严和保障。年金险正是是可以在被保险人退休之后为被保险人提供一个长期稳定的现金流。
5、 财富保值增值，安全定向传承
年金险能够在既给子女预留一笔每年返还的现金的同时，又无需担心他会挥霍一空。这样的特点使得年金险具有独特的资产传承功能。比如通过购买年金险，自己作为投保人，子女作为被保险人和生存金受益人。自己可以在生前掌控保单资产，子女智能定期领取固定的年金收益，在保障子女生活无忧的同时，使得传承的资产稳健增值，并防止子女随意挥霍，投资失败或者被借被骗。如果让子女作为年金险的身故受益人，可以保障财富持续不断的传承给指定的受益人，不受外界影响。当然，如果结合终身寿险、家族信托的综合安排效果会更好。
所以说，配置年金险，是为了在不确定的未来能够有一笔确定的资金。年金保险能够为子女创造更好的教育条件，也能缓解中产阶级的养老压力，避免退休之后的生活质量产生较大落差。资产的配置，讲究“进可攻，退可守”，安全靠谱的后援必不可少，这个任务，年金险当之无愧！在有条件的情况下及时配置年金险，可以为我们的未来财富规划增加有利保障。
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品亿世家张晓芳

                               
作者：品亿世家张晓芳