泰康鑫福年金保险收益高不高?泰康鑫福年金值不值得买?

今早我梦醒了坎

泰康鑫福年金保险（分红型）是一款比较复杂的年金保险；有4个特点，快速返还、养老保障、保证领取、分红收益。 这类型产品精准的满足了老百姓的心理痛点，因为看起来功能强大、收益丰厚。 今天小骆驼就来分析一下，这款产品到底怎么样？ 本文重点;

鑫福年金险有什么？

鑫福年金险收益如何？

小骆驼总结

一、鑫福年金险有什么？



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这个产品根据时间段不同，一共会领3种钱。 1、特别保险金；在保单的第6年、第7年各领一次，合计领2次。领取金额与您的缴费期长短和保费挂钩； 2、生存保险金；在保单第8年到您64岁这段时间里，每年1次。领取金额根据这份保险的基本保额关联； 3、养老金；在您65岁起到105岁这段时间，每年1次。领取金额是上一年度领取金额的1.05倍。 举个例子： 泰先生今年30岁，给自己投保了该产品。缴费期5年，年交保费为10万元，基本保额为23500元。 （1）36岁、37岁时，分别领1次特别保险金，每次领50000元； （2）38岁~64岁时，每年领取1次生存保险金，每次领7050元； （3）65岁时养老金

二、鑫福年金险收益如何？



泰康鑫福年金保险，比起其它优秀的年金保险，差太多了。 直接来看测算：

保单的价值>=已交保费 的时间，也就是所谓的回本时间： 1、如果万能帐户按5%计算 保单第21年，万能帐户价值：125758元，鑫福年金现金价值100395元，合计：226153元。 2、如果万能帐户按保底2.85%计算 保单第25年，万能帐户价值：127138.36元，鑫福年金现金价值103020元，合计：230158.36元。 再来看看对比其他同类产品，泰康鑫福年金保险表现怎么样。 包括泰康人寿鑫福年金险在内，小骆驼测评了市面上多款年金险产品，根据0岁男，每年保费50000元，分5年缴的标准，并按照他们的低档和中档利益演示，计算出每个产品在两个档次下的IRR。



按照测算标准，65岁领取养老金4189.5元，以后每年领上一年养老金的105%，直至105岁。小骆驼根据利益演示测算了一下，被保险人在105岁可以一次拿出18463556元。不过要达到这个目标，前提必须符合两个条件：
1、被保险人要好好养生，能活到105岁；
2、在105岁之前不能从账户里取一分钱。小骆驼觉得，在105岁的年纪拿到这样一笔钱，对于被保险人也没有太大的用武之地。 鑫福年金险的万能账户鑫账户，在2018年12个月实际结算利率平均不足4.6%。相比很多测评产品的万能账户，实际结算利率并不高。按照目前的结算利率，跟小骆驼中档收益测算的结果是比较贴近的。鑫福年金险在搭配万能账户的产品当中，收益率并不高。


三、小骆驼总结



泰康鑫福年金保险（分红型）这款产品精准的满足了老百姓的心理痛点：快速返还、养老保障、递增领取、分红收益。 为此，合同条款也不得不写的十分复杂。其实，拆分来看，这款年金的收益并不好。 如果小骆驼要买年金，一定会买那些条款简单、领取确定的产品。这样我会很清楚自己交了多少，能领多少，避免被忽悠。



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作者：懂保哥重疾评测