银行抢滩“车轮上”的蓝海市场,蚂蚁基金非货基首破万亿——财富管理及数字化转型周观察20210830(总第354期)

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银行业

业务前沿丨银行抢滩“车轮上”的蓝海市场，未来重点发力二手车、新能源车市场

汽车金融逐渐成为各家银行在消费金融领域内的新发力点。目前已披露的A股上市银行半年报显示，部分银行的汽车金融业务明显突破，汽车贷款投放增速超过30%。通过4S店导流等合作模式，同时借助自身良好的市场品牌与消费场景，银行在汽车金融中的市场份额迅速增长。

机构动态丨招行朝朝宝9个月破双“千”：客户超千万，余额超千亿

2020年底，在“招行革自己存款命”的舆论热潮中，全面打通零钱理财与活期存款，同时拥有收益率、流动性与无边界使用等三大杀手锏的朝朝宝势如破竹，用时仅9个月，就实现了累计申购客户数超过1,000万户，产品余额突破1,000亿元。

行业观察丨银行业数字化转型进入加速期，手机银行成竞争热点

银行业数字化转型进入加速期，各家商业银行依托手机银行拓宽服务半径，打造差异化发展路径。近一个月来，中国银行、邮储银行等相继升级手机银行APP版本，创新打造多个应用场景，抢跑非金融服务赛道。值得注意的是，多家银行在不断迭代更新手机银行App版本的同时，“适老化”版本已暖心上线。

机构动态丨中信银行与小米再度携手，国内首发“探索版”数字信用卡

中信银行小米联名信用卡·探索版首发上线。该款联名卡面向小米手机用户量身打造，通过小米“天星金融·钱包”APP全流程在线申请和用卡管理， 兼具信用账户智能管理、手机便捷支付、账户安全可靠等三大特色。中信小米探索卡是该行率先布局手机生态，推进信用卡3.0进程的最新举措。

保险及信托业

机构动态丨友邦保险拟与中国邮政探索分销合作

目前友邦保险正与中国邮政集团、邮储银行探索分销合作。此前，友邦保险入股中邮人寿，拟认购24.99%股权，成为第二大股东。同时，友邦保险已与东亚银行达成为期15年的独家策略性银行保险伙伴协议，双方拟将展开分销伙伴的筹备工作。

海外观察丨ELEMENT 和 Parametrix 在欧洲推出云中断保险

德国数字风险运营商 ELEMENT 已与美国 MGA Parametrix 合作推出参数云中断保险，旨在弥补因第三方IT和云基础设施提供商停机造成的经济损失。

Parametri 基于其监控技术开发了此保险解决方案，该技术可分析云服务提供商的全球性能和可用性，精确到毫秒级。监控系统实时检测保险事件并触发赔偿，等待时间短至一小时。

机构动态丨爱建信托联合家族办公室开创家族财富管理新模式，成功落地“管家式”家族信托

爱建信托通过公私联动与“1+N”服务，打造了家族财富管理业务新模式，为客户开创首个“从企业到家族”的无边界管家式家族信托，提供家族企业治理、家族财富规划、家族成员守护、家族财富传承等全方位服务。近日，该客户的家族信托方案成功落地。

基金业

业务前沿丨蚂蚁基金上半年净利暴增近5倍，非货基保有规模首破万亿元

蚂蚁基金上半年财务数据披露，上半年营收57.8亿元，净利暴增495.29％。二季度末，蚂蚁基金非货币基金保有规模首破万亿元，排名基金代销机构首位；股混公募基金保有规模达6584亿元，跻身基金代销机构第二名，天天基金以4415亿元股混公募基金保有规模位列第四。互联网销售平台对传统渠道的冲击仍在加剧。

行业趋势丨基金从业人员注册数量达到82万余人，公募管理规模从全球第九上升至全球第四

证监会主席易会满近日发言：截至今年7月底，我国公募管理资产规模达到23.5万亿元，较2016年底增长1.6倍，从全球第九上升至目前的全球第四。其中，权益类基金产品数量和管理规模分别增长1.2倍、1.8倍，均创历史新高。私募股权和创投基金规模位居世界第二。

金融科技

监管动态丨中国互联网金融协会：金融机构需每年开展一次App外部评估工作

根据最新发布的《关于2021年度移动金融客户端应用软件备案外部评估的通知》要求，金融机构应每年至少开展一次移动金融客户端应用软件外部评估工作，评估结果同时也是客户端软件备案的必要材料。同时，颁布2021年度评估工作计划安排。

银行动态丨数字人民币首次在消费贷款试点

深圳工行与捷信消费金融合作，推进了数字人民币在消费贷款领域的试点。捷信直接将贷款金额，通过数字人民币代付给到商家的数字人民币钱包中。

科技趋势丨毕马威发布《金融科技脉搏21H1》专题报告

报告指出，全球金融科技市场上半年迎来强劲开局，并购、私募和风投等领域交易额连创新高，共计投资980亿美元，交易总量达2456项。并预测下半年全球金融科技在仍将保持这一良好态势，加密货币、网络空间安全、“银行即服务”等领域将取得进一步发展，科技巨头、平台巨头将进一步融入金融机构的核心业务。



*资料来源：毕马威官网



金融行业一周投融资动态

妙盈科技获得国泰君安国际和GIC的B+轮融资

8月24日妙盈科技，宣布获得了国泰君安国际私募股权基金和GIC的最新B+轮投资，但未透露具体金额。最新的融资将用于扩大和加速妙盈科技的产品开发。

融资放大镜

妙盈科技（MioTech）成立于2016年，公司致力于用人工智能解决金融机构、企业和政府面临的可持续发展、气候变化以及社会责任方面的挑战。其SaaS旗舰产品，ESG数据平台AMI，追踪逾700个数据点，覆盖超过100万家上市和非上市中国公司，全面纳入中国A股、港股、台股，和中概股美国上市公司，以及债券发行主体。

专栏丨银行数字化创新

破解发展迷思，八大关键战略举措“助力银保高质量发展（六）

毕强、潘浩、吴晓薇、黄晴乾、张璐 、汪青 等

落地建议：“T型推动”落实“八大关键战略举措”

千里之行始于足下，对于中国险企高管而言， 领导银保业务成功转型的关键在于执行力和体系化的推动模式。

麦肯锡建议险企应旗帜鲜明地将银保业务提升到未来5~10年战略愿景中，制定清晰战略举措和实施规划，明确关键里程碑和核心责任人。组建由高管亲自挂帅的银保业务联合作战室（War  Room），以麦肯锡经典的“T型推动”模式，体系化落实银保业务“八大关键战略举措”。

以麦肯锡“T型推动”模式，体系化推进银保“ 八大关键战略举措”落地



“T型推动”模式从四个层面推动作战室落地：一是作战指挥部，提供整体指导与决策，明确清晰合理的考核维度和阶段性里程碑目标，确认下一步高阶行动计划；二是建立“一横”PMO办公室，负责推进银保业务转型项目管理，统筹管理八项举措推进进度、组织协调检视会议，并推动解决关键问题；三是细化“八纵”行动方案，落实举措，推进各举措的执行与落地，并结合客户反馈迭代方案；四是在后勤保障层面，提供财务费用等相关资源的支持，建设举措落地的保障体系。

结语

如果说近5年来，监管环境正本清源为银保业务转向高质量发展打造了稳定而广阔的“舞台”，那在未来5~10年中，作为舞台上的“主角”，“银”“保”双方需要加快银保核心能力建设，探索出具有自身特色的规模与价值双提升之路。

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作者：Beta财富管理