增额终身寿与养老年金的区别

David902

首先，温故而知新，我们先来温习下保险的分类图鉴：



其中人寿保险的分支之一是年金保险，年金险又分为传统型，分红型，万能型，和投连险。本文着重分析关于传统的养老年金，增额终身寿的不同。出发点源于自己之前的疑惑。总得自己先搞明白吖。

增额终身寿在特定的时间可以转换为特定的资产，兼有各种功能，如子女婚嫁金，养老补充，甚至还有资产隔离，债务隔离，资产传承的功能。增额终身寿每年会以固定比例复利递增，(现行产品的利率多在2.5%-3.5%之间)。



养老年金最主要的作用就是充当养老金的功能，在约定的时间内每年或者每个月领取固定资产，讲究的是细水长流。


如此设计，把更多的利益留给了“生前领取”，淡化了“身后传承”，而保单现金价值自始至终都不太高，更具有“养老金”属性——长期确定且稳定地对抗“长寿风险”。

从上面的分析中可以看到，“终身固定返还型养老年金”的灵活性远不及增额寿，但反过来讲稳定性要比增额寿强。



“人不一定会生病，但一定会变老”，从这个角度来看，养老金的规划是每个人都必须拥有的。养老金的储备也一定需要一个长期且稳定的过程。此外，保终身的养老金还有一个特殊的功能，就是想着活多久领多久，为了这养老金的回本，每天都会有多活一天的动力啊！



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作者：草歌说险