年金保险,卖的挺多,其实很烂

丁侦球

作为一个保险从业者，这么说，很容易成为行业公敌。

买年金险，为的是存点钱，老了用。既然是存钱，当然要考虑利息。可是，年金保险，要到大约第十年，账户里的钱才和自己之前交的钱持平，之后才会慢慢的超过自己存的钱。目前的主流产品，三十年后，大概能到自己本金的三四倍，年化利率算下来，大概是复利四个多点。  也就是说，前十年白存，不但一点收益没有，还赔钱。

这会被美其名曰 强制储蓄，因为你亏了，所以你不容易把钱取出来。就像股票亏了，舍不得割肉一样。那么一旦盈利了，是不是我就要赶紧解套，就要退保了？

这一点，是销售人员有意无意不去讲的，而是去强调二十年，三十年的后的收益。这就容易导致客户的怨言。

其实，这种产品，对于自己擅长理财的人，毫无吸引力。

可是有些人，买个银行理财都怕亏，这种风险偏好的人，买年金还是不错的。或者做分散投资，有高收益高风险的投资，再做些这种极低风险的投资，也不错。

其实很多人的长期投资收益，还真干不过年金保险的收益。但是买的时候，如果没明白前十年亏损的特性，就容易买后觉得被骗了，不合适。

此外，年金保险保单还可以拿去贷款，相当于给自己的钱提供了个放大器，能比较容易地拿到一笔应急金。

当然，年金也有当年买，当年就能有收益的，但是起点比较高，比如趸交100万以上。如果手里有钱，买这种是最完美的。

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作者：贾如乱言