选少儿重疾险?有用吗?非常有用!!

麻辣鸡翅

概要：

很多人都有这种感觉，当你选重疾险时，如果同时咨询了几个保险业务员，他们的说法会有很大不同，有时候甚至会完全相反。到这个阶段，基本上大部分人都迷糊了。

那么，应该怎么办呢？其实很简单，弄清楚底层逻辑就行了。只要弄清楚了底层逻辑，当你选择困难症的时候，回到底层逻辑上看看，就清楚了。

那么，具体到少儿重疾险选择，底层逻辑有哪些呢？今天我来说几条。

详述：

一：首次赔付最重要

举个例子，你有预算8000，准备买重疾险。如果买单次赔付的，可以买到60万，如果买重疾三次赔付的，可以买到40万，这个时候应该怎么选择呢？

这个时候，应该选单次的，因为多次虽然赔付总数高，但很可能最终只能拿到首次，后面两次拿不到。早点落袋为安，早好。

二：少儿特疾很重要

这个就不多说了，前面写过相关文章，可以看下。需要强调的是，对于青少年来说，少儿特疾是高发疾病，一旦确诊，赔付双倍保额，其实这和第一条规则是相通的。

如果一款产品没有少儿特疾，选择时可以直接pass。

三：理性看待癌症多次赔付

很多人开始鼓吹恶性肿瘤多次赔付，但恶性肿瘤多次赔付其实也没有那么重要，因为很多恶性肿瘤其实熬不过三年，拿到第二次赔付的可能性有，但主要还是看得的是哪种恶性肿瘤。

对于恶性肿瘤多次赔付，如果加费不多，可以附加，如果加费太多，也不必强求，因为首次赔付高，才是最重要的。

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最后：

看过保险文章的人，大概会有这个印象，那就是几乎所有做产品测评的人，都会做产品对比，有些人还会搞个“全方位对比”这个噱头来。

那么，产品对比的套路有哪些呢？

套路一：不深入

几乎所有的产品对比文章，都只是从保障结构这个层面来对比产品。什么是保障结构呢？比如重疾险产品，保障结构一般如下：

重疾赔多少？赔几次，每次赔多少？分不分组，分组是不是合理；有没有间隔期；

轻症赔多少，赔几次，有没有间隔期，有没有隐形分组；

中症赔多少，赔几次，有没有间隔期，有没有隐形分组；

有没有额外赔付，比如60岁前额外赔付，70岁前额外赔付，前十五年额外赔付；

有没有特定疾病多次赔付，比如恶性肿瘤，心脑血管等。

几乎所有的对比文章都是在对比这些，大部分都是列个表格，对比下保费，对比下额外赔付轻症、中症、重疾。

但是，重疾险最重要的不是保障结构，而是病种，毕竟，能不能赔比赔多少更重要。

比如对于旧规重疾对比，很多对比文章都是煞有介事地把嘉和保和其它产品对比，最后得出嘉和保性价比更高这个结论，然后狂吹嘉和保。但是，事实上， 嘉和保轻症不保慢性肾衰竭，偏偏这个病种又非常高发，一旦因为这个病种出险，买了嘉和保的损失会非常大。

还有人通过对比保费，狂吹超惠保，说它是纯重疾，其实没有轻症和中症保障，连加保都不适合。

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作者：妈咪保贝妈咪保贝