百万医疗、中端医疗、高端医疗到底区别在哪?

Gordon520

百万医疗、中端医疗、高端医疗到底有哪些区别呢？

今天，我们就简单说说这三类医疗保险的特点、区别还有核心解决的问题是什么？

一、百万医疗

这是三款医疗险种最基础的险种，几百块钱就可以报销上百万的费用。可以报销的医院范围通常在我国大陆地区二级甲等以上公立医院。

百万医疗通常解决的是医疗费用的问题。

但是我们也知道，在很多一线城市，或者人口过千万的大型城市，仅解决医疗费用是绝对不够的。如果你身边有住过院、看过病的人你可以问问，他住进医院需要多长时间？从住院到手术需要多长时间？

二、中端医疗

就是在百万医疗的基础上再增加“医疗资源”和“就诊时效”这两个问题的。

从条款上看，中端医疗的报销范围在百万医疗的基础之上还增加了公立医院的国际部和特需部还有VIP部。其实，看病的医生都是同一个医生，但是由于医疗资源的紧俏，我们在普通部看病，可能需要排队几周才能做手术，而在国际部或者特需部住院呢？除了医疗条件的硬件水平高，手术还不需要排队，很快就能做上。

你看同样一个病，同样的主治医生，在国际部或者特需部住院，医生为早期病症的你做手术，而住在普通部呢，医生确是为中期或者晚期的你做手术。

我有一个朋友，他父亲3月份被确诊为胃癌，但是由于癌细胞没有扩散，所以当地医生建议去省会三甲医院手术治疗，来到省会医院，从检查到住院折腾了一周多的时间，手术也是安排在了4月末，原本的医疗方案是保守治疗，但是时间不等人，来到术前期检查，癌细胞已经进行了转移和扩散，就是这么快~最后没办法，只能是开胸。

由此可见，在我们患病的时候，时间就是生命！

明白了吗？这就是中端医疗除了解决看病钱的问题，还解决了医疗资源和就诊时效的问题。

简单来对比一下，百万医疗解决的是看病钱的问题；中端医疗解决的是看病钱、医疗资源和就诊时效、医疗服务及硬件的更好体验的问题。

有人可能会说了，这不公平啊，难道不应该按照病人的紧急程度来安排手术的先后顺序么？

其实，这样的规则真的是公平的。假设一个医生平均每天只做两台手术，一台给普通部的病人做手术，一台给国际部特需部的病人做手术，普通部排队20人，特需部排队两人，普通部自然要等20天，而特需部呢，第二天就可以做上手术。并且，但从商业的角度来看，支付更多费用的人得到更优质的商业服务和体验，这是符合商业规律的，也是商业健康发展的合理规律，没什么不公平的。

好，我们刚才说了百万医疗和中端医疗，最后再说一下高端医疗。

三、高端医疗

就是在中端医疗的基础之上，还可以向上覆盖私立医院、昂贵医院、甚至海外医疗机构，保额可以达到上千万，甚至不限额。而且网络医院内可以实现保险公司与医院的医疗费用【直付】功能。要知道，医疗险是报销型的。而【直付】就意味着不占用现金流！

而不占用现金流这件事，对于高净值人群是非常重要的，毕竟对于他们来说，钱是有时间价值的。

同样的一个癌症，在大陆治疗和在日本或者美国治疗【三年生存率】是大不相同的。

（治疗费用也是天壤之别）

高端医疗在重大疾病的治疗上扩展到全球医疗资源，这个价值是非常高的。而在医疗服务和体验上，高端医疗还可以覆盖更多的医疗责任，比如说疫苗、齿科、眼科、体检、甚至孕产责任。


三种产品的总结

做个总结哈，百万医疗覆盖大陆二甲以上医院普通部；中端医疗覆盖三甲以上医院的国际部特需部和vip部；高端医疗覆盖私立医院、昂贵医院和海外医疗机构。

（1）从保障责任上看

百万医疗仅有住院责任，而中端医疗在住院责任基础上还会增加门诊责任，甚至某些产品还会增加齿科、体检等责任；而高端医疗，除了门急诊、住院责任之外，还包括齿科、疫苗、体检、孕产、眼科等责任。

（2）从保障目标和适配人群上看

百万医疗解决钱的问题，适合我过绝大多数的普通家庭。解决他们“因病致穷” 高额医疗费用的问题；中端医疗解决部分中产阶级和一二线城市人口除了医疗费用之外，还需要更好的医疗资源和就医时效的问题；高端医疗解决高净值人群一切医疗相关的问题。

（3）从就医体验到就医资源上看

对于有钱人来说，花钱续命就是高端医疗的客户群体。

（4）从保费上看

百万医疗一年几百块钱，中端医疗一年千把块到上万不等，高端医疗一般几万甚至几十万。

医疗险都是消费型，一年没生病，这些保费就消费掉了。

根据明亚2020年医疗险理赔报告数据显示，中高端医疗险理赔总金额为1.2亿，理赔总件数为46299件，获赔客户人数为15697人次。

我们相信，未来随着中国经济以及医疗市场的发展，越来越多的客户在考虑医疗风险覆盖的同时，也会追求高效、舒适、便捷的就医品质。随着大数据的发展，在专项医疗领域，必然会有更多的产品面市，以满足更多客户的需求，尤其是非健康客户的投保需求，让我们拭目以待。

               
作者：保代说