光大永明光明慧选养老年金【年金险测评】

贰十岁装成熟装s

光明慧选


系统得分      86.79

系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算





大鱼点评

观点

光明慧选适合作为养老补充及注重领取后剩余保单现金价值客户

缴费周期选择灵活，适合不同规划周期需求

支持加保，可随个人收入及养老需求变化适当增补养老金领取

可对抗长寿风险，长期固定IRR为上等水平，可对接养老社区

同类型可参考：横琴人寿臻享一生养老年金、中荷金生有约养老年金保险、光大永明光明一生养老年金保险【年金险测评】

亮点

缴费区间选择项多，支持最长30年缴费，适合长期养老规划需求

缴费入保门槛低，最低5000元/年可起投，支持月领

支持加保、减保、退保操作，加保产品停售前都可操作

无健康告知要求

保障领取期间仍有现金价值和身故金，后期有传承价值

可附加万能账户

不足

返本慢，前期现金价值较低

本次测评的来自年金险序列，该序列模块由87个评分项目构成。关于大鱼的年金险测评模型，详见：

大鱼测评年金险评分系统Version1说明

基本信息



公司情况

光大永明人寿保险有限公司 经中国保险监督管理委员会正式批准于2002年4月在天津成立，由具有逾百年海外寿险经验的加拿大永明金融与实力雄厚的中国光大集团携手组建，是中国北方第一家合资寿险公司。在大鱼系统中的公司实力评价中上，目前光大永明人寿得分为93。2021年二季度综合偿付能力为206.97%，运营状况良好。



资料来源：国家企业信用信息公示系统，企查查
   股东

中国光大集团股份公司 是中央管理的国有企业。于1983年5月在香港创办，同年8月18日正式开业。光大集团成立之初以经营外贸和实业投资为主，当时注册名为“紫光实业有限公司”，1984年7月更名为“中国光大集团有限公司”。2014年12月8日，经国务院批准，光大集团由国有独资企业改制为股份制公司，并正式更名为“中国光大集团股份公司”。2021年8月，位列《财富》世界500强榜单第194位。

加拿大永明人寿保险公司 加拿大永明人寿保险公司是加拿大最大的人寿保险公司，成立于1871年，总部设在多伦多，为世界最大的保险公司之一。加拿大永明人寿保险在金融服务领域一直处于领先地位，在世界各地为公司团体及个人提供广泛的财富积累、管理及保障性产品，是当今世界最大的保险和资产管理公司之一，管理资产达1616亿美元，盈余39亿美元，并获得北美金融服务界的最高信誉评级。

中兵投资管理有限责任公司 中兵投资管理有限责任公司成立于2014年3月18日，注册资本10亿元人民币，是中国兵器工业集团公司统一的资本运营与资产管理平台。截至目前，中兵投资参、控股公司超过30家，包括北方导航、光电股份、国泰君安等上市、非上市公司。

鞍山钢铁集团公司 鞍钢集团有限公司于2010年07月28日成立，是国务院国有资产监督管理委员会监管的中央企业。2019年7月，位列《财富》世界500强榜单第385位。

   经营指标

成立日期：2002年4月

注册资本：54亿

最新综合偿付率：206.97%

上年度原保费规模排行：35

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2021Q2数据，保费数据为2020年年报数据。

Assumption

1. 假设被保险人为35岁男性，总缴纳10万元人民币，退休年龄设定65岁为基准，本次测评设置保障期终身。

2. 缴纳保费为5年，年交2万，共计10万保费。如产品形态不涉及5年缴费期选项，则递延至缴纳保费10年，年交1万进行测评。

3. 除产品形态本身的资金返回及现金流动形态，模型假定中不做额外的退保及减保的对比评分操作，不领取万能账户（如有）内资金额度。

4.如有其他额度、缴费年限、年龄性别的缴费测评需求，请留言公号交流。

产品基础形态



身故赔偿

我们从已交保费及身故理赔额角度出发，光大永明光明慧选养老年金产品，在缴费期间身故无额外偿付，杠杆率（100%），在第15年，身故金首次大于已交保费；在66岁达到身故杠杆率最高，杠杆率为292.60%；66周岁后，身故价值随每年领取逐年减少，直至保84周岁降为0，即产品领取后期仍有身故价值，有一定传承效用。





流动性
光大永明光明慧选养老年金产品在前5年完成缴费后，最早在保单第15个年度，现金价值>已交保费总额，前期退保有本金损失。

最早年金领取年限男性60周岁、女性55周岁，从缴费完成到获取现金可通过减保、退保或保单贷款等保全进行流动性实现。本案例按照65周岁进行测评及演示。
产品在形态设计上前期流动性差，后期可加保。

收益性



根据模型设定，35岁男性，5年缴费，年交2万，10万元整额。产品归属于投保人的利益见上图红色确定所示，产品归属于被保险人的利益见上图灰色确定所示。

对投保人而言，现金价值为其确定性收益，第15年保单回本，在养老年金开始领取周岁前，即64岁达到最大金额213434元；领取开始后逐渐减少，至86周岁降为0;
对被保险人而言，从65岁开始，每年领取固定金额15840元，（每月领取1320），保证领取20年，保证领取养老金合计316800元（初始本金3.17倍）；85周岁起，继续每年领取15840元，直至终身，至100周岁，共可领取570240元（初始本金5.7倍）。



保单各利益人确定性利益图示



保单各利益人确定性利益正面图（左→右）



保单各利益人确定性利益背面图（左←右）



保单各部分确定性权益加总图

特别：保单总价值只能二选一即身故保险金+已领取的养老年金 or 保单剩余现金价值+已领取的养老年金（即上图红线or黄线所示）

预期收益

光大永明光明慧选养老年金产品无其他不确定性收益组成。

万能账户

光大永明光明慧选养老年金产品可附加万能账户，增利宝（尊享版）年金保险（万能型）。保底结算3%，现行结算4.85%。官网披露2019年1月至2021年3月，结算利率在4.85%-5.3%区间稳定运营。
万能账户收益演示暂无

光明慧选系统得分：86.79
推荐指数：4.5星

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声明：大鱼测评的得分基于自身研发的测评系统而来，文章内容为大鱼测评原创，不代表任何其他机构观点。保险配置需根据自身需求、条件谨慎抉择，大鱼测评仅作为参考，不构成任何直接投保建议，仅此说明。
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作者：大鱼测评