何为新中产?为什么说年金保险是＂新中产＂的标配之选?

银鲜目江探

伴随改革开放40年中国GDP的快速增长，居民财富实现快速积累，也给中国的社会结构带来了巨大的变化，尤其是进入本世纪，中国的新兴中产阶级群体逐步形成并发展壮大，成为当今中国社会结构的中坚力量，这一社会结构引起了各界的广泛关注，他们被各大财经媒体称之为“新中产”。



谁是新中产？

新中产在吃穿用的消费上追求品质化也考虑性价比，爱好旅行尤其是海外游，注重管理自己的身体有健身或美容的习惯，收入较高但还没有实现财务自由……这些都是新中产身上的一些标签。

哪些人属于新中产？业界并没有一个绝对权威的划分条件和界定标准，在众多研究机构列举的标准当中，笔者相对更赞同吴晓波频道出品《2018新中产白皮书》报告中对于新中产的界定，该报告从价值观、经济、职业和教育四个维度定义。



《2018新中产白皮书》列举价值观、经济、职业与教育四个维度的8条标准，符合其中至少6条标准的人士即为标准新中产。根据以上定量和定性的衡量标准，既能界定新中产是哪个群体，也能解释新中产消费等行为背后的驱动原因。

新中产的崛起

列夫·托尔斯泰在《战争与和平》中写到“天下勇士中，最为强大者莫过于两个——时间和耐心”。笔者认为这个描述放在中国新中产的身上同样熠熠生辉，这对于了解他们的成长历程具有巨大价值。



《2018新中产白皮书》的四个维度：

1-价值观；2-经济；3-职业；4-教育。

如果我们看四个维度的倒序，教育-职业-经济-价值观，这恰好正是新中产的成长印记。

新中产普遍接受了高等教育，拥有大学本科/大学专科以上学历的比例超过90%，硕士和博士学历的比例超过20%。他们主要集中在计算机/互联网/电子/电子商务、会计/法律/金融、贸易/消费/运营这三大行业，这些行业对于学历水平的要求相对也较高。他们依靠拼搏的工作和技能的积累逐步促进事业的发展，相当一部分人跻身管理层或成为专业人士，也有一批不拘泥于中规中矩职场发展人群自主创业成为企业主。不菲的工资收入或企业利润是他们最重要的财富来源。同时，他们追求生活的品味和格调，为满足家庭或个人的精神需要，在文化艺术、休闲放松、社交应酬等方面“舍得消费”，享受自我犒赏的感觉。

在教育和职业方面的长期付出，通过知识资本的变现，让新中产实现了一定数量的财富积累，因此也支撑着他们的生活方式。新中产没有生来富足，也没有一夜暴富，他们在用时间和耐心换来人生的蜕变和跨越。

新中产的焦虑

郑智化的《中产阶级》唱到“我的包袱很重，我的肩膀很痛，我扛着面子流浪在人群之中……我的欲望很多，我的薪水很少，我在台北的马路上迷失了我的脚”。郑智化唱的虽是台北中产阶级的迷茫，当代的新中产也不例外，他们同样有属于这个时代这个阶层人群的焦虑。



               

子女的教育。

新中产普遍接受过高等教育，他们今天的社会地位与他们的知识结构有密切的关系，新中产是“知识改变命运”的代表，大概也是最相信“知识改变命运”的群体，所以新中产非常希望自己的子女能够接受良好的教育，由于优质教育资源的稀缺和门槛，让子女享受优质教育的成本并不低。子女的教育问题成为新中产务必正视和提前规划的重要课题。

事业的瓶颈。

新中产最大的职业诉求是自我实现，希望有更宽广的施展平台、符合前沿趋势的行业、更丰厚的薪酬和收入，但实际的收入或职业发展与自己的预期还存在差距，归根结底是新中产的职业生涯转变速度与当今社会发展速度、产业格局变革速度的差距。在这个迅速迭代的时代，新中产容易陷入迷茫。

生活的质量。

新中产通过在工作中的成绩收获了更多对生活的选择权，消费习惯和消费趋势持续升级，享受舒服但不奢华的高品质生活。但新中产对美好生活的选择，既有欲望也有恐惧。现在的社会发展正处在一个漫长而充满不确定性的调适周期，创造财富的能力也并不是永恒的，新中产难以确定要在今天付出多大的努力才能支撑明天的生活依旧美好。

投资的保证。

新中产家庭理财的标准结构是投资性房产+银行存款/理财，在股票和基金上投入也有一定占比，在追求长期高收益的投资理财目标下，应对不稳定的市场环境，新中产会设定一个可以承受的投资止损线，避免更大的损失，对收益的期许和投资的风险存在给新中产带来了强烈的不安感。

新中产的选择

新中产的焦虑都源自于对未来的不可预知，解决这些焦虑虽然没有快捷方式，也并非无计可施。新中产可以让现在的自己与未来的自己做交易，正如曾经的自己那般，用时间和耐心换取今日的成绩。很多新中产选择年金保险将现在的财富转换为未来的现金流，年金保险兼顾时间（终身的保险期限）和耐心（源源不断的生存金），通过一纸保险合同穿越易变岁月锁定财富的数量和长度，妥善的解决了跨期承诺的问题，让现在的自己与未来的自己跨越时空做价值交换。



年金通过短期的资金投入，转换为长期的现金流，具备安全性、稳定性、收益性的属性，这笔现金流可以是提前为子女规划的教育金，也可以是应对生活不时之需的储备金，可以是保障生活品质的退休金、养老金，也可以是长期稳定的投资收益金。







               
作者：V教练带你乐享成长