2021你必须知道货币基金的投资技巧!

潘金麟

货币基金


货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。


技巧之一：尽量选取“T+0”基金。

货币基金的赎回时间有长有短，多为T+1或T+2个工作日。但也有一些基金公司与银行联手，对其部分货币基金实施T+0快速赎回业务。只要投资者提交货币基金的赎回要求，资金就会立即到达。这样，对于投资者来说，尤其是善于投资、对资金流动性要求较高的理财专家，在选择货币基金时，一定要懂得选择。

技巧之二：选择便于转换的基金。

很多基金公司不仅会推出货币型基金，还会推出股票型和债券型基金。为了更好地锁定客户，最大限度地避免客户流失，他们往往会对自己的货币型基金和其他基金的转换率给予极大的折扣，尤其是在转换时。大多数投资者在投资基金时，为了获得最大收益，原则上一般是在股市好的时候投资股票型和指数型风险大的基金，而在股市不好的时候投资货币型安全性高的基金。因此，投资者在选择基金时，应该选择基金公司旗下有多种基金的基金公司的基金，这样不仅会降低转换成本，还会迅速转换。



技巧之三：挑选规模适中基金。

对于基金公司来说，他们都需要保证基金持有人可以随时赎回自己的货币基金。因此，他们都需要持有一定比例的现金。一般情况下，基金公司抵御赎回负面影响的能力相对较弱，因此现金持有比例往往高于大型货币基金。因此，相应规模较小的货币基金投资的资金会相对较少，当然他们的收益率肯定会受到一定程度的影响。但由于资金优势，大型货币基金容易欺骗客户。所以建议投资者采取折中措施选择货币基金，选择资产规模适中的无疑是最好的。



技巧之四：最好选建完仓的基金。

对于货币基金来说，其认购费和认购费为零。与其他类型的基金费率完全不同，不仅在募集期内需要收取认购费，而且在认购期间也需要收取更高的费用。因此，新发行的货币基金对旧货币基金没有手续费优势。相反，新发行的基金在发行期结束后会经历一个相对较长的开仓期，短时间内收益率会很低。而老货币基金一般已经完全完成仓位，投资品种会持有更多，收益自然会比同期新基金可观得多。因此，投资者在选择投资货币基金时，应尽量选择已经成立一段时间并开仓的老货币基金，因为它在收益上比新货币基金更有优势。

技巧之五：考虑提供增服的基金。

一些基金公司为了更好地满足客户的财务需求，会围绕公司货币基金的特点推出一些功能实用的增值服务。比如一家基金公司推出了基金自动赎回业务，投资者只要在其直销平台上选择定期定额赎回功能，就可以每月定期偿还房贷、车贷等。。再比如另一家基金公司推出的钱袋服务，可以自动将其货币基金定期定额转换为股票或债券基金，即利用货币基金进行股票基金和债券基金的定投业务。如果投资者不想整天想着还款和定投，也不想让自己的资金提前躺在活期账户上，享受活期储蓄存款利率，在选择投资货币基金时，不妨考虑这些基金公司的货币基金，实时开通这些公司提供的增值服务。这样，你的货币基金理财方式就可以获得更多的好处。
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怎么识别哪些是货币基金？一般货币基金都会带有“货币”两个字，比如“兴全货币基金”、“南方天天利货币基金”、 “博时现金宝货币基金”等。

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作者：财小白成长记