定期寿险特点主要有哪些?保费固定吗?和终身寿险有什么不同?

刘冠华

　　定期寿险是人寿保险的一种，如果被保险人在保险期间发生身亡或全残，保险公司会按照合同约定赔偿一定的保险金，定期保险比较特别的是，它只会保障一段时间内的人身安全，过了有效时间，保险公司将不承担赔偿责任。那么定期寿险特点主要有哪些?定期寿险保费固定吗?定期寿险和终身寿险有什么不同?



定期寿险特点主要有哪些?

　　一、保险期限有限

　　定期寿险的保险期限不像终身寿险那样是终身的，它一般只有10年、15年或20年的保险期限，又或者是约定到50岁、60岁等等。

　　二、可以更新或展期

　　不少定期寿险产品都有规定，保单所有人具有可以更新或展期的选择权，也就是在保险期满的时候，如果想要延长保险期限，那么无需体检，也不管被保险人的身体健康状况如何，保单所有人都可以选择延长保险期限。

　　三、可以变换

　　定期寿险还具有可以变换的特点，也就是说，保单所有人具有把定期寿险单变换为终身寿险单或两全保险单的选择权。当保单所有人想要变换定期寿险单的时候，不需要提供可保性证据就可直接变换。不过变换一般是有规定的期限的，大多数定期寿险都是规定只能在60岁以前变换。

定期寿险保费固定吗?

　　定期寿险有很多种，不同类型的定期寿险，保费变化都会有所不同：

　　1、定额定期寿险：定额定期寿险是指在整个保险期间，保额是固定不变的，这种产品的保费基本上是固定的，选择10年交费，每年交费基本上是一样的;

　　2、递减定期寿险：这类产品的保险金额是随着年龄增长越来越小的，但是这类产品在整个保险期间，保费几乎是没有太大变化的，只是整体交费更便宜。

　　3、递增定期寿险：这类产品在投保时会有一个身故赔付的基本保额，在整个保险期间内，保费会随着身故赔偿金的增长而增加。

　　除此之外，在投保前，同一种定期寿险的保费，因为不同被保人的年龄、性别、投保保额等因素差异，价格也会有所不同。

定期寿险和终身寿险有什么不同?

　　1、保单价值积累不同

　　定期寿险是在确定的时间段内，通过投保将风险从个人自担向保险公司转移，在年富力强的阶段转嫁身故所带来的风险，以较低的保费撬动较高的保障，充分发挥出商业保险风险转移的特点。因此相对于终身寿险，定期寿险保费更加低廉，但定期寿险多为消费型保险，没有保单价值的积累，如果保险期限内未发生身故责任，已缴纳的保费也不会返还。

　　而终身寿险由于没有固定的保障期限，保障持续至被保险人身故为止，因此通常来说，终身寿险的保单都会有长期的价值积累，与定期寿险相比，在享受同等基本保额时，每一期缴纳的保费就会高一些。

　　2、适用情形不同

　　终身寿险可以解决两大问题：被保险人的资产创造能力因身故而终止的风险，以及在实现资产安全积累、稳定传承中发挥作用。

　　而定期寿险的功能更加集中于弥补因为被保险人身故，创造资产的能力终止所造成的经济损失，不具备资产积累、资产传承的功能。

　　3、适用投保人群不同

　　终身寿险和定期寿险，都适合为家庭以及企业的经济支柱、承担重要家庭责任的家庭成员投保，但适合的人群还是有所差异。

　　年轻人或经济条件不太宽裕、处于事业成长期的人群，投保终身寿险会承担较大的经济压力，就可以优先配置定期寿险作为过渡;

　　对于已经有了一定经济基础的人群来说，更适合投保终身寿险，不仅可以免除到期续保的麻烦，也不会发生随着年龄增长保费随之升高、身体条件发生变化不能继续投保的情况。特别是对于高净值人群来说，终身寿险能有效发挥资产传承的功用。

　　定期寿险有不同的种类，而对于不同种类的定期寿险，其关于保险费用的规定也是不同的。定期寿险的保险费用会根据定期寿险的种类不同而不同，消费们在选择时一定要结合自身实际情况进行投保。

               
作者：保险海