意外险不注意这 3 点,当心影响赔偿!

米老鼠和蓝精鼠v

明天和意外不知道谁先来，这句话可能都已经听腻了。但仔细想想，又真的是这样。

好像每隔一段时间我们总能看到互联网大厂员工深夜加班后猝死，又或者外卖小哥在送餐途中因为突发疾病身故的新闻。

近两年，"猝死"这个词喜欢和年轻人有关系。

什么熬夜加班、压力过大、暴饮暴食、剧烈运动。好像但凡发生猝死的就能和不好的生活习惯扯上一点关系。



据统计,我国猝死人数每年高达约 54 万,平均每天 1500 人死于心源性猝死。

有人说：猝死真是让人没有一点点防备！

如果真的没有防备，那么猝死算意外吗？意外险能赔吗？

#1 猝死算不算意外？

想要了解猝死算不算意外，我们先要搞清楚两个问题「什么是猝死？」和「什么算意外？」

01

什么是猝死？

世界卫生组织对猝死的解释是：平时身体健康或者貌似健康的患者，在出乎意料的短时间内，因自身疾病而突然发生的死亡称之为猝死。

从发病到死亡多长时间才能认定为猝死呢？WHO 认定的时间是 6 小时之内，但是很多猝死发病时间多在 1 小时之内。

02

什么算意外？

在一般的意外险中对意外伤害的定义是：指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。



而猝死是因自身疾病突然发生的死亡，这就与意外伤害定义中要求的非疾病的条件冲突了。

因此，猝死并不算意外。

#2 哪些情况意外险不赔偿？

除了上面说的猝死，生活中还有一些我们以为是意外，但实际上并不属于意外或者意外险不赔偿的情况。

01

中暑死亡

中暑是高温环境下由人体体温调节功能紊乱等原因引起的一种急性疾病。跟猝死一样，中暑也是由自身疾病导致的，也不属于意外。

02

妊娠意外

大多数意外险都会把“被保人妊娠、流产、分娩”而发生的身故或医疗费用等列入免责条款中，所以在妊娠期内发生的意外事故是无法赔偿的。

03

高风险运动

不少喜欢极限运动的小伙伴们都知道，相比于我们的日常活动，极限运动发生意外伤害的概率是很高的。所以大部分的意外险会将潜水跳伞、攀岩、探险、摔跤、赛车、蹦极等高风险运动列入免责条款。

#3 选择意外险要注意什么？

市面上的意外险种类繁多，挑选的时间难免眼花缭乱，这里小编归纳了几个选择意外险需要的注意事项：

01

意外保障要全面

意外身故、意外伤残、意外医疗是意外险的核心保障，在选择意外险的时候一定要有！

需要注意的是，保险合同中关于意外伤残的赔付定义是意外伤残还是意外全残，虽说仅一字之差，但这之间理赔差别可大了。

如果只保全残，也就是 1 级伤残，那么 2-10 级的伤残是不保障的。一定要选择保意外伤残的产品，这样保障范围更广。

02

意外医疗免赔额

免赔额顾名思义，就是保险公司不负责赔付的部分。在产品价格相差不大的情况下，建议优先选择免赔额更低的意外险，这样我们自己承担的金额就更少。

03

意外医疗赔付比例

意外医疗的赔付比例，关系到最终的报销金额，赔付比例越高，当然报销金额也越高。意外医疗的赔付比例越高越好。

04

是否限制社保用药

在选择意外险时，还要注意意外医疗的在保障范围是否包含社保范围外的医疗费用，例如进口药、自费药这些是不社保保障范围内的用药。

在相同的免赔额和赔付比例的情况下，可报销费用越广，最终报销的费用越多！

写在最后：

说了这么多还是想提醒大家，面对生活中随时可能发生的各种各样的意外情况，我们要提早具有防范意外风险的意识。不要等意外伤害发生后，再追悔莫及。

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作者：平安保险商城