2021年重疾险深度对比测评

伊索谗言

- 这是压缩胶囊的第15篇原创文章 -
大家好，我是小明。
如果说人生必备的第一份保险是医疗险，那第二份一定是重疾险。
重疾险与医疗险有所不同，又同样重要。
前面小明曾经对比过百万医疗险，点击查看：百万医疗险的深度对比测评

医疗险是1年期消费型保险，根据住院实际花费理赔。买一年保一年，保费每年随年龄增长。
不论有没有保证续保条款，下一年没交保费则立即失去保障。如果保证续保届满后身体状况差，还有被拒绝续保的风险。
而我们拿终身重疾来说，只需要交费1-30年，即可保障终身。
投保后即使身体状况逐渐变差，也不必担心会影响保单的长期效力。
并且，长期险具有现金价值。在一定年份后如果不发生理赔，也可以通过退保取回大部分成本。
所以说，医疗需要有、重疾更需要有。

重疾险的保险期间有：1年期、20年/30年期、保至70岁/80岁、终身等。
其中1年期重疾小明不建议；20年/30年期形态一般在少儿居多；而成年人的最佳选择是70岁/80岁、终身的重疾。
重疾险的险种形态有：单次赔付重疾、多次赔付重疾、恶性肿瘤保险、特定疾病保险等。

其中恶性肿瘤保险和特定疾病保险，一般是供心脑血管风险较高、无法购买普通重疾的人群选择。
今天小明整理的几款高分重疾险，均为长期重疾，包括单次和多次赔付产品。
对保险，小明一直持着“将心比心、追求高性价比”的态度。我自己不会考虑的产品，绝不推荐给别人。
所以，上榜产品可能和别人不同。本文只代表个人观点，如果你杠，还是我对。
单次赔付重疾险

一个合格的重疾至少包含轻度疾病、中度疾病、重度疾病责任。
单次赔付是指：“重度疾病”赔付次数为1次。轻度和中度疾病赔付次数一般有2-4次。
入围产品有信泰人寿-达尔文5号、百年人寿-百年康佳倍、复星联合-康乐一生2021、国华人寿在支付宝售卖的健康福终身版。
入围原因：保障责任佳、价位最低。
详细责任对比如下：


▲点击查看大图
以上几款都是单倍赔付产品中的佼佼者，它们各有其亮点。
其中达尔文5号、百年康佳倍、康乐一生2021都可以附加二次恶性肿瘤和二次心脑血管疾病的可选责任。

达尔文5号★★★★★：



特点：保障病种最多、60岁之前发生重疾可赔付180%保额、如果为晚期（4期）恶性肿瘤，可以赔付210%保额。买50万保额，最高可赔付到105万。
轻症4次、中症2次，60岁之前均有增额赔付；可选二次恶性肿瘤和二次心脑血管疾病赔付均为150%保额。

百年康佳倍★★★★✰：



特点：60岁之前发生重疾可赔付200%保额。
轻症4次、中症2次，60岁之前均有增额赔付；可选二次恶性肿瘤和二次心脑血管疾病赔付均为120%保额。
康乐一生2021★★★★✰：



特点：基础责任价格最低；60岁之前发生重疾可赔付150%保额。
轻症3次、中症2次；可选二次恶性肿瘤和二次心脑血管疾病赔付均为120%保额。
支付宝健康福★★★✰✰：



特点：前10年发生重疾可赔付130%保额；必选责任包括二次、三次恶性肿瘤，赔付100%保额。但无二次心脑血管疾病可选。
轻症3次、中症3次；可选特定疾病。
多次赔付重疾险

多次赔付是指：重度疾病赔付次数为1次以上。轻度和中度疾病赔付次数一般有2-4次。
入围产品有昆仑健康保青春多倍版、昆仑健康保普惠多倍版、信泰如意金葫芦（初现版）。
入围原因：保障责任佳、价位最低。
详细责任对比如下：


▲点击查看大图

以上几款都是多倍赔付产品中的性价比之王。
昆仑健康保青春多倍版★★★★★：



特点：重疾不分组共赔付3次、60岁之前首次赔付160%保额。
轻症3次、中症2次，60岁前均有增额赔付；另有二次心脑血管疾病和癌症津贴可选。
需注意：本险种专为青年人定制，投保年龄为≤35周岁。
昆仑健康保普惠多倍版★★★★★：



特点：重疾不分组共赔付2次、前15年首次赔付150%保额。
轻症3次、中症2次；另有癌症津贴可选。
最重要的是保费低到令人发指！称其为爆款不为过。
投保年龄需≤45岁。
信泰如意金葫芦★★★★✰：



特点：重疾分6组赔付6次，60岁之前首次赔付180%保额。
分组指的是110种重疾分为6个小组，单个小组的疾病只能赔一次。6组加起来共6次。
轻症4次、中症2次；可选二次、三次恶性肿瘤责任。
本险种重疾虽为分组赔付，但分组合理：恶性肿瘤重度单独1组、心血管病1组、脑脊髓疾病1组、脏器疾病1组、少儿高发病1组、其他1组。每一组都可赔付1次。小明认为并不比多倍赔付差到哪里去。
胶囊说

我相信看了上面的测评，许多人依然一头雾水。
究竟要选单次赔付的基本责任呢，还是附加二次恶性肿瘤、二次心脑血管疾病？还是选择多倍赔付？
近期世界卫生组织（WHO）发布的《世界卫生统计》报告显示：在中国，2019年整体预期寿命为77.4岁（男性74.7岁，女性80.5岁），健康预期寿命为68.5岁（男性67.2岁，女性70.0岁）。
（健康预期寿命以“丧失日常生活能力”为终点）
随着人均寿命的提高，患病的几率亦随之提高。那么患二次重疾的几率必定也会提高。
从各大公司的赔付数据和小明多年经验来看，不论是首次重疾、还是二次重疾，几率最大的还是在于恶性肿瘤和心脑血管疾病。其中恶性肿瘤稳居第一位。

所以小明建议，如果预算充足，最好是多倍赔付产品+二次恶性肿瘤+二次心脑血管疾病，这样搭配最为保险。
当然，如果预算有限，只购买基础责任也不是不可。毕竟有保障，比裸奔要好太多了。
如有疑问或需求，请关注公众号后台发送“1”，加小明私信1对1咨询。
下拉底部点击“阅读原文”，获得以上产品投保链接、测算保费。



/ 关于小明 /211临床医学专业
人寿保险从业12年
曾任2家500强险企资深核保保险规划  投保建议   核保理赔

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作者：压缩胶囊