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【实事求是篇】百万医疗,你想知道的都在这!

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发表于 2021-10-16 14:22:59 | 显示全部楼层 |阅读模式




百万医疗保险——我只讲真话!

文 /信义(微信公众号:李梦宇频道)



什么是百万医疗险?
百万医疗险其实就是医疗保险的一种。在我国原有的保险体系里,它并不是一开始就有的产品。而是随着市场化发展,由商业医疗保险演化而来。2014年以前,市面上大多是一些小额补充型医疗险:保额有几千元或者1万元,只保障社保范围内部分医疗花费,其他不管。2014年开始,有保险公司推出0免赔、100%报销、不限社保内外的住院医疗险。保障不错,但保费动辄几千,太贵,很多人买不起。产品卖不动,保险公司开始反思,于是借鉴国外做法:设置免赔额,降低保费,扩大受众。百万医疗险有了雏形,但真正出现还是在2016年前后。中国的保险公司以敏锐的嗅觉,发现了广大消费者对于医疗报销的需求。为了打开国内保险市场,国内保险市场借鉴之前住院医疗险经验,推出了一系列百万医疗险产品。设置了免赔额,降低保费的同时,还提高了保额。几百块钱就能拥有几百万保额,保障还全。借助于国内保险业井喷式发展的便利,很快打开了知名度,得到广大用户的喜爱。之后,各家保险公司纷纷推出自家同类产品。因为保额都在百万以上,大家就叫“百万医疗险”。所以,到底什么是百万医疗险呢?它的本质还是商业医疗保险,是由小额住院医疗险进化的一种保额有上百万的补充医疗保险。
  

百万医疗险的特点和作用

   

5个特点:

  

保障全、保额高、有免赔额、保费低、报销型

(1)保障全医保只能报销社保目录范围内的费用,且报销额度有限,有起付线和封顶线;而百万医疗险不限社保,不限病种,报销比例比医保报销更高。(2)保额高百万医疗险最少有100万保额,通常在200万以上。相对于只有几千或者几万的医疗保险来说,保额高是一大特点。(3)有免赔额上边讲过,公司为了降低成本会给百万医疗险设置免赔额,一般有1万左右。设置免赔额从而让“百万医疗”服务于大病报销,解决生大病的问题。(4)保费便宜30岁左右的成年人,每年只需几百块钱就能拥有几百万保额。保费便宜才更容易被更多人接受,这也算保险公司的一种获客方式。
(5)报销型如果按照理赔方式划分,保险大致可划分为给付型和报销型两大类。给付型就是买了保险出险后直接赔付一笔钱;比如寿险和重疾险就是这种,符合约定条件直接赔付一笔钱;报销型就是按照花多少报销多少来赔付,报销的钱一般不会超过所花的钱。百万医疗险就是报销型保险。扣除免赔额后花多少报销多少。即使买了多份百万医疗险,也只能报销一份,不能重复报销。所以百万医疗险的主要作用是为了解决看病治病所产生的医疗花费问题。主要报销跟住院有关的医疗花费。

百万医疗险和医保的区别

   

    一张图看懂医保报销:   



第一:报销范围不同医保只能报销社保范围内的费用,而百万医疗险没有此类限制;只要是住院期间发生的必需且合理的住院医疗费用都能报销。第二:报销比例不同医保有一定报销比例限制,不能100%报销;而百万医疗险在扣除医保报销和免赔额后,能100%报销。第三:起付线和封顶线不同医保起付线跟百万医疗险免赔额相似,需要超过起付线才能报销;国寿百万医疗险的免赔额1万。封顶线就是最高能报销多少钱,医保很少会超过100万;而比较好的百万医疗险额度有几百万,封顶线更高,能报销的费用更多。第四:在医疗体系中扮演的角色不同医保在保障体系中扮演的是托底的作用。而商业健康险则是医疗保障体系的有力补充。
现在看病治病动辄几万几十万,医保不够用的时候,百万医疗险的补充作用就体现出来了。百万医疗险不限疾病种类、不限治疗手段、不限社保用药;不管你得的什么病,不管你是生病,还是遭受了意外,住院花费超过免赔额,就给你报销。
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作者:李梦宇频道

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