有了百万医疗,还有必要再买重疾险吗?

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有人说，既然几百块钱的医疗险就能解决上百万的医疗保障，那我们还有必要花几千块去买重疾险吗？



医疗险最直接解决的是看病的费用，属于报销型保险。去医院看病，按照赔付比例和免赔额的要求，花了多少钱，凭发票报销。报销的钱不超过实际的花费。

重疾险是定额赔付，只要符合了保险合同约定的重大疾病就能申请赔付。赔付金额根据购买时的保额确定，与是否发生了医疗费用、治疗花了多少钱等无关。拿了这笔巨额理赔金，你是去看病还是去还房贷，由自己决定。



医疗险VS重疾险



01

保障范围不同

医疗险保障的是医疗费用，是医保的补充，没有疾病种类、治疗手段的限制，即使是意外住院，也可以报销。当疾病严重程度达不到重疾标准，重疾险无法赔付时，我们也可用医疗险进行理赔。

重疾险保障的是保险合同约定的病种。被保险人罹患约定内的疾病，即可获得保额赔偿。但如果被保险人罹患的不是保险合同内的疾病病种，即使支出了医疗费用，重疾险也是不赔付的。

02

赔付方式不同

医疗险：报销型，先看病后报销，理赔时需要提供发票、用药清单、治疗记录等原件材料。

重疾险：给付型，被保险人一旦罹患重疾，若符合理赔条件，即可获赔对应保额。

03

赔付金额不同

重疾险可以叠加理赔。简单理解就是不管你买了多少重疾险，只要符合理赔条件，那么都是可以理赔的。比如在A公司买了40万保额重疾险，在B公司买了30万保额重疾险，在C公司买了30万保额重疾险，如果罹患了癌症，那么总共可以获得100万理赔金。

医疗险就不一样了，医疗险不能叠加理赔，遵循的是损失补偿原则。它以实际发生的医疗费用为上限进行报销，花多少报销多少，凭实际发票报销。所以，就算同时购买了多份医疗险产品，一般也不能重复报销，除非看病费用太高，一家保险公司买的额度太低，没有报销完，剩下的可以找其他保险公司报。

04

保障时间不同

医疗险：多是一年期产品，买一年保一年。

重疾险：分1年期、定期和终身，定期和终身重疾险为市场主流。

05

价格费用不同

医疗险定价采用自然费率，价格随年龄变动，一般年龄越大，保费越贵。

定期和终身重疾险采用均衡费率，投保后每年所缴纳的保费不会变化。

06

续保方式不同

医疗险大多不含“保证续保”条款，每年到期需要续保，仅有少数医疗险保证续保，最长期限20年。

定期和终身重疾险均为“保证续保”产品，投保后按期缴费，理赔后合同终止。

07

发挥作用不同

医疗险解决的是住院看病的钱，让人人都看得起病。

重疾赔偿金可由被保险人自由支配，既可用于解决医疗费用，还可以弥补因无法工作带来的收入损失，以及出院后的康复费，护理费，营养费等其他支出。



为什么建议一起买



医疗险和社保保证足够的医疗费用，重疾险则补偿因患病造成的经济损失以及患病期间的生活费用。

所以，在健康保险保障方面，都非常重要，且不可互相替代的。两者搭配购买，风险保障更全面。

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作者：保单管家驿站