你的百万医疗靠谱吗?

白刃玄衣及

       近两年，百万医疗炒的超级火热。各大电商平台，各家保险公司大显身手，各种不可思议的条款纷纷登场，竞争不可谓不激烈。相信每一位保险业务经理在为客户列保险计划时，不管是为了促单还是为了客户负责，一定会规划百万医疗保险。包括我自己及家人，也已经配上百万医疗保险。但是我一定会跟我的客户讲清楚，百万医疗产品所谓的保证续保是有前提的。第一，第一次续保时被保险人身体条件是健康体或保险公司评估风险后认为可以续保，第二，这款保险仍然在售。



      昨天，刘先生给我转发一条电商平台的通知，被告知他为老父亲购买的百万医疗保险停售了，提示他转投别家的产品。老刘先生今年刚好66岁，除了农村合作医疗和一份2万保额的重疾保险之外，没有其他保险。以前年轻的时候，总认为自己身体好，一时半会儿用不到一大笔医疗费的钱，所以不愿意买商业保险，后来年纪大了，看到身边的老伙伴一个个因为疾病倒下了，自己也害怕了。加之儿子在北京工作定居，老两口现在也一起来养老了，去过几次医院，虽然不是什么大毛病，但是由于不是本地医保，所以每次医疗费都花费不菲。老先生夫妻一辈子种地打工供儿子上学，自己没什么积蓄，儿子在北京生活，吃穿住行，车贷房贷也是压力不小，积蓄不多。老先生害怕自己哪天生病了没钱治病 ，在跟儿子儿媳沟通之后决定买份保险，解决医疗费的问题。咨询了几家大的保险公司都因为年纪太大而拒保，或者因为不愿意同时购买重疾保险增加保费支出。最后选了一家经纪公司推荐的能承保的百万医疗，一年保费1153元，保额100万，且承诺续保。没想到，还不到一年居然停售了，且公司没有升级产品对接客户。这就意味着强迫客户需要重新选择。要么无保裸奔，要么自己去找下家。重新投保对于客户来说一是要重新计算观察期，观察期内出险，不赔！更要命的是年龄大或者身体条件不好的客户，会被拒保。那客户损失可就大了！

       现在看病花钱太多，医保支付不起了，国家严令保险行业出来背锅。在国家政策的鼓励下，尽管其他行业经营惨淡，但保险行业依然过得风生水起。各种有钱大哥都来保险业插一脚，反正不是自家主场，捞钱才是硬道理。把本就很浑浊不堪的保险水坑搅合得更浑，更深不见底。

      

       我国《保险法》第68条规定：“设立保险公司应当具备下列条件：

(一)主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元;

(二)有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程;

(三)有符合本法规定的注册资本;

(四)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员;

(五)有健全的组织机构和管理制度;

(六)有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施;

(七)法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。

       设立一家保险公司硬性规定只要2亿元就可以注册了，假设这个公司的百万医疗超级好，性价比极高，承保条件宽松，必然有很多客户购买 。那么问题来了，一份百万医疗报销额度是100万，2亿元只够赔付200个客户啊！对，你没看错，就是200个。对于大量的保险客户来说，200个理赔量真的不算大，但就是这小小的200个，就足以摧垮一个公司，这就是为什么公司要停售这款产品的原因。赔不起了呗！所以，要是还有保险从业人员跟你说保险公司大小没关系，不会影响客户利益。请用大棒将他赶出去！



     现在你知道为什么保险公司卖你百万医疗还要捆绑重疾保险了吗？因为心里没底呗！说不定哪天，百万医疗停售了，重疾保险却是雷打不动的，该赔就赔。至少你的希望还在，保险公司和业务员们内心的负罪感也会小一点。所以说，单独售卖百万医疗保险的行为都是耍流氓！贪小便宜吃大亏是老祖宗留下来的警示名言啊！

                                                                   2020.4.23

                                                                   晶晶保贝



                               
作者：我保我险