买了几百块的百万医疗还有必要买重疾险吗?

普通人物怨

有很多朋友会问，我主要就是担心生病后医疗费用的问题，所以买了百万医疗是不是就不需要买重疾险了。

要解答这个问题，首先需要了解这两个险种到底有什么区别。

百万医疗险与重疾险的区别

Difference

百万医疗险与重疾险的区别
险种	百万医疗险	重疾险
作用	报销医疗费用	医疗费用、弥补收入损失、康复护理费用等
保障期限	1年	定期/终身
给付形式	报销型 实报实销	给付型 一次性赔付保额
叠加赔付	不能叠加赔付 花多少报多少	可以叠加赔付 多买多赔
使用场景	只能用于医疗费用报销	不限用途
保费	随年龄正常	投保时确定后恒定不变

直接说结论：

百万医疗险：主要作用是用来报销医疗费用，保费便宜、保障高，但花多少报多少，实报实销，只能解决医院里的费用。

重疾险：实质是弥补收入损失。年交保费比百万医疗贵不少，保额相对来说也会比较低。但是是一次性给付，可以叠加赔付，达到理赔条件后，保险公司会一次性给付一笔钱，这笔钱不限用途，既可以用来支付医疗费用，也可以用来当做日常生活费用。

这两种险种都是用来应对大病的，但作用并不一样。

重疾会产生哪些费用

Cost

面临一场大病，一般人可能看到的只是医疗费，但实际上是需要计算三笔费用的：医疗费、康复费和收入损失补偿。

医疗费

这主要是指生病后在医院发生的治疗费用，这是很多人可以预见的费用，也是很多人买保险想要解决的主要问题。

康复费

有些疾病可能医疗费不多，但康复费极高，例如脑中风后遗症。中风后可能很长一段时间生活无法自理，这种情况也无法一直在医院治疗，如果经济允许，可以到疗养院等机构由专人照料，家人省心省力；但如果经济不允许，就只能居家护理，这需要家人照料，会影响家人的工作和正常生活，而且没有专业到位的照料，病人恢复情况也不乐观。

即使像恶性肿瘤这样常见的大病，即使病人生活可以自理，护理费用不算太高，但为了增强病人抵抗力，医生也会建议服食一些滋补品，而品质上乘的滋补品价格往往不菲。

收入损失补偿

试想一下，在我们责任最重的时期，上有老下有小的，正是我们一生中花钱最多的时候。万一我们生病了，除去已知的医疗费用外，生病后至少3-5年不能正常工作。这个时候，我们的家庭就像一个出水口比入水口大很多的鱼塘，每一位家庭成员正如鱼塘里的鱼，如果没有有力的水源补充，池里的水很快就要流干了，鱼塘里的鱼正面临严重的危机。

以上举例说明的这三大笔费用，都是面临大病时不得不考虑的三大问题，并且是医保和百万医疗未覆盖的部分。如果你提前储备了这些费用，无论是通过储蓄还是保险，那么你可以很从容地面对大病带来的风险，这就是保险的意义。

不同的选择，不同的结果

Different choice

不同的人有不同的想法，如果同时面临大病，也会有不同的结果。

举个栗子：



王女士没有买保险，那所有的医疗费、生活康复费用都只能自己承担，可能面临卖车、卖房的处境。

张女士只买了百万医疗险，患病治疗费用可以通过百万医疗来报销，但治疗期间的生活费、交通费、营养费、误工费、护工费等等费用，仍需要自己支出。

钱女士买了重疾险和医疗险，确诊重疾后，保险公司会一次性赔60万，同时医疗费用可以通过医疗险报销，除去治疗费、生活康复等费用，银行账户有增无减，还有79万。并且在患病期间不需要烦恼钱的问题，可以更好地休养生息，有助于病情好转。

所以其实百万医疗险和重疾险并不是非此即彼的关系，而是相辅相成，搭配起来保障可以更全面，让我们在面对疾病时能够更加从容。

写在最后

First Frost

所以你还会纠结要买医疗险还是重疾险吗？小孩子才做选择，成年人肯定是两个都要。



说 臻 的

END

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作者：说臻的