定期寿险怎么选?看这篇就够了.

永远爱你冰塘

对于一个家庭来说，最大的风险就是家里赚钱的人突然去世。

留下一家老小无人照看，房贷车贷无人偿还。

而定期寿险专门保障这类风险，保费便宜，性价比高。

所以，常常作为家庭预防风险的必备险种。

那定期寿险到底怎么买？今天咱们一次性来说清楚。

文章主要分为3部分：

01.为什么要买定期寿险？

02.定期寿险怎么挑选？

03.最值得买的定期寿险产品测评。



为什么要买定期寿险？

在我们中国人的观念里，谈论跟死亡相关的事物，好像都代表着晦气。

可英年早逝从来也不是什么新鲜事。

即使发生的概率很小，我们也不应该心存侥幸。

为了家人，我们不得不做周全考虑：

万一不幸发生在自己身上，该怎么做才能给家人留点什么，让他们的生活不会太糟糕。

定期寿险就是很好的工具，防止家庭在失去赚钱的人时，陷入困境。

它的保障责任很简单，不论是疾病还是意外导致的身故或全残，保险公司就会赔一笔钱。

这笔钱可以替你照顾家人，赡养老人，教育小孩，偿还剩下的房贷车贷，支付家庭生活各种开支。

而且一份100万保额的定期寿险，30岁男性，保30年分30年缴费，一年一千多块钱，

平均每个月一百多块钱就能留给家人一份保障，非常划算。

所以，定期寿险最应该给谁买呢？

最应该给家里赚钱的人买，尤其是家里的经济支柱。

小孩和老人因为没有负债也没有经济责任，所以一般不建议配置。

那保多久合适呢？

保20年或者保到60岁退休都可以。

但一定要覆盖到家庭经济责任最重的那段年龄，也可以理解成身上没担子就可以不用保了。

比如60岁之后退休了，孩子也独立了，没有负债，也不承担家庭经济责任了。

定期寿险就没必要再配置了。

另外，定期寿险每年交的保费是固定的，缴费时间越长越划算。

这样可以降低每年保费支出，缓解经济压力。

万一发生不幸，直接赔付保额，后续的保费就不用再交。

还有，保额一定要够。

定期寿险保额要根据具体家庭需要来决定。

一般来说，家庭总寿险保额=家庭负债（车贷、房贷）+父母赡养费+子女教育费+未来5-10年家庭开支。

夫妻之间可以根据挣钱多少按比例配置保额。

谁挣钱比较多，谁的保额就可以多买点。



定期寿险怎么挑选？

主要看三方面。

能不能买？

健康告知决定了投保门槛的高低。

能不能买就要看健康告知，越宽松越好。

寿险的健康询问并不复杂，但是涉及的内容还是挺多的。

一般是疾病相关询问，再就是是否从事危险活动，是否被拒保过。



能不能赔？

寿险的赔付条件就是身故或全残，但也有一些情况不赔的会写在免责条款里。

如果免责条款过多，就代表很多情况都不赔。

所以买之前一定要问清楚免责条款。

不保的情况越少也就意味着保障更好。

最好只有最基础的3条。



性价比高不高。

寿险的保障简单，所以寿险内卷的也很厉害。

大多数定期寿险的免责条款和健康告知都向最好的标准靠拢。

既然保障都差不多的情况下，那就要比一下性价比了。



有哪些定期寿险产品可以买？

知道了怎么挑选定期寿险，小知对比了市面上很多款定寿产品，最终给大家选出了4款比较优秀的产品。



【华贵大麦2021】

这款产品综合来看非常优秀，性价比也不错。

首先，它的投保门槛很低。

免责条款只有基础的那3条。

健康告知也只有三条比较宽松，且没有询问甲状腺、乳腺结节。

对这方面有点小问题的人群也可以投。

其次，它的保障很全面。

一般寿险只保身故全残，它还增加了法定节假日交通意外身故伤残额外赔付。

额外赔力度很大，其中航空意外2倍赔付，乘坐公共交通意外按1.5倍赔付。

另外，它还有定寿、终寿转换权益。

相当于以旧换新。

比如华贵人寿旗下出了新款保障更全面的定期寿险或终身寿险。

在符合转换条件下，就可以免健康告知、免等待期直接转换成相关产品。

这点是非常不错的，若是咱们买了他家的定寿，后期想转换成终身寿险，就很方便。

如果考虑买定期寿险，健康告知都符合，可以首选这款。

但需要注意，这款对投保人的BMI有限制，对肥胖人士不友好。

BMI就是身体质量指数，是用体重公斤数除以身高米数平方得出的数字。



不符合身高体重限制这一点的可以看看下面的产品。

【阳光擎天柱6号】

这款没有BMI限制，肥胖人士也能投保。

而且还很适合急需保障、经常熬夜、工作强度大的朋友。

它有一点非常好，没有等待期。

等待期就是保险公司的观察期，在这期间发生事故，保险公司是不赔的。

所以等待期越短对我们越有利。

寿险一般都会有90或者180天的等待期。

它没有等待期，就意味着投保成功后一旦出险就能申请理赔。

而且投保限制少。

免责条款和健康告知都只有3条。

健康告知没有询问到肺结节、肝炎，所以乙肝或者肝炎患者也可以试试这款。

还有猝死额外赔。

猝死这种高发情况越来越常见了，猝死额外赔50%基本保额，无疑给咱们加大了保障力度。

另外，还可选交通意外身故伤残额外赔。

这项包括航空意外和水陆公共交通意外和法定节假日自驾车意外三项保障，可以灵活选择。不过需要注意的是，对高危职业投保保额有限制。

虽然是1-6类职业可投保，但5类职业累计投保寿险保额不超50万，6类累计不超30万。

【鼎诚定海柱2号】

这款也没有BMI限制。

追求性价比高，身体健康、非高危职业的朋友可以看这款。

它的最大优点就是保费便宜，可以说是目前最便宜的定寿产品。

30岁保30年，100万保额，30年缴费，男性1068元，女性只要575元。

另外它还可选私家车交通意外身故高残额外赔。

保费多加几十块，发生私家车交通意外导致身故或高残能额外多赔付50%，最高100万。

有车的朋友可以考虑加上这个责任，相当于多买了份意外险。

但它便宜的代价就是限制更加严格。

首先，它的免责条款看似只有3条，但多了非法驾驶这一条。



其次，与其它定寿产品相比，定海柱2号的保额限制更为严格。

过往投保身故保额超300万也不能再投保。

而且5-6类高危职业最高只能买到50万。

并且，健康告知方面，对既往症要求严格，过往有拒保史的也会直接拒保。

如果身体有一些异常，买不了其它定寿的朋友，可以试试下边这款。

【华贵大麦兜来保】

大麦兜来保最大的优势就是健康告知非常宽松。

高血压、糖尿病、乙肝或乙肝病毒携带者、甲状腺癌四类疾病的人群都有机会投保。

比如凡是超过2级的高血压，其它定期寿险都是直接拒保，而3级的高血压，只要符合条件，兜来保照样能买。

产品自带的智能核保系统很牛！

可以根据身体健康状况决定能不能投保及确定最终保费。

而且免责条款也只有基础的3条。

但需要注意，被保人的身高体重、所在地区、年龄、职业和有无社保直接影响到最高能买到的保额。

最后给大家总结一下，这4款定期寿险该怎么选:





定期寿险是我认为家庭支柱最应该买的保险，但它却被很多人忽略了！

它有最实实在在的保障，不是为了自己，而是为了家人。

希望今天的内容，能帮你正确认识以及买到一份合适的定期寿险。

如果有想了解的保险知识，或者有问题都可以留言哦。





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作者：知了规划