年金保险是怎么回事 2021-10-27

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年金保险是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。

在被保险人生存期间，保险公司按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期地向被保险人给付保险金。

生存金给付通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此也称为年金保险。

这类保单有几个典型特点。

1，缴费期一般比较短，有趸交、三年、五年、十年，以三五年交期为主。

2，一般没有风险保险额度，也就是说当被保险人身故时，一般给付本金及已经获得的年金和分红。

3，现金价值一般较高，交费期越短的产品，现金价值越高。趸交类产品的现金价值甚至达到本金的90%以上。

4，一般可提供保单贷款，贷款比例大约为现金价值的80%-90%，可以做资金融通，贷款利息相对不高。

5，一般都有保底收益，即确定定期给付年金，可以锁定收益，获得确定的现金流。

国内年金险常见的又有两类，第一类是保底年金+每年分红。第二类则是固定的年金+万能储蓄账户。

第二类没有分红，但其固定年金相比前者要高一些，同时年金默认进入万能险储蓄账户进行投资获取收益，而且根据万能险账户的特点可以较自由的领取。

此类保单，用途一般为养老补充、子女教育金、财富传承、资金控制权等等。

曾祥霞 贾明军 刘长坤 陈云著

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作者：了无所闻