重疾险『中轻症』也很重要

我爱霍启刚掖

现在的重疾险产品灵活性越来越强。

最近也有好些朋友来问我，

那些中轻症可以自己选择的要不要选？

我呢是比较建议加上的，

但如果有预算的限制就另说。

01

有必要选中轻症吗

按照目前理赔的大环境来看，必要性是比较强的。

一款重疾险的三大基础保障部分，

重疾、中症和轻症。

重疾保障是必须的，固定的。

但中症和轻症不同产品保障不同。

有些朋友说，既然都是可选也就是说明不太重要喽。

那我就要提醒你了，你清醒一点好不好。

放在可选只是为了选择更灵活，

谁跟你说它不重要了。



那中、轻症的重要性表现在哪里呢？

中轻症在理赔上的概率也非常高

这确实是事实。

因为重疾总有一个变化的过程。

不是说一下子就成为重疾了。

在确诊重疾之前，确诊中轻症的概率也非常的大。

特别是轻症，它的程度更轻，

在现在大家都比较重视健康以及现在医疗进步的情况下。

很容易在早期的时候就检查出来。

也可以更早的进行干预。

在中国人寿2021上半年的理赔报告里，

疾病理赔占了很大一部分比例。



而在这其中，

恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症更是高风险的三大类。

在近来轻症的理赔占比也在上升。

这样的数据摆在面前，

朋友，听风就是雨是不行滴。

别人说不重要或者说不选就不选了。

买保险还是需要自己认认真真的了解其中的关键。

就现在的重疾险产品来讲，选择灵活性大，

也就更考验大家自己的判断了。

02

要怎么选择中轻症

就目前来说，在中轻症还是没有统一的规定。

不像重疾上已经有了规定28种必赔的疾病。

选择中轻症更多时候需要大家多把关。

第一、看高发中轻症的覆盖



简单的做个示例，

这是部分比较高发的轻症的疾病种类。

大家在选择中轻症的时候一定要看高发的疾病种类覆盖的怎么样。

上面我说了，中轻症没有统一规定。

轻症的种类在不同的保险可能会有不同。

中症也一样，拿两款的轻症出来对比一下。

分别是信泰的光武1号.守卫盾和复星联合的达尔文5号（荣耀版）。

它们在保障的种类上就不一样。

守卫盾有55种，达尔文5号（荣耀版）只有40种。

守卫盾的保障范围更大。（详细介绍来看——守卫盾测评）





它们之间的不同，

也就代表着在这两方面保障的表现如何，全看保险公司自己。

中轻保障好不好，不仅看保险公司也要看大家的选择。

第二，赔付的条件严不严格

这跟重疾理赔是一个道理。

对于我们来说，当然是越容易理赔越好。

虽然都是轻症，但是在不同的保险，

可能这款的理赔门槛低一点，

另外一款又高一点。

规定是保险公司的，选择是我们自己的。

第三、中轻症的赔付比例好不好

一般按照目前市场上的赔付比例。

中症的赔付比例是50%~60%，轻症的是30%~15%。

假设基本保额是50万，中症按60%赔就是30万。

轻症按30%赔就是15万。

就现在来说，中症60%和轻症30%已经算是比较不错的。

在选的时候，大家也可以多对比一下。

在这也顺便提醒一下大家，这个保额的选择也非常的重要。

不懂怎么选的，给你看看这篇——保额买多少？

第四、赔付次数怎么样

中轻症一般都是有不止一次的赔付的。

主要还是因为它们的理赔率在平常来说会高一些。

而且毕竟赔的钱也不是全部的保额。

换在消费者的角度来说，如果我赔了中轻症就没有了，

那购买欲望肯定会下降很多。

这样明显价格和保障不符，谁会想买。

在同等类型的产品下，保费越便宜越值得买。

轻症比较多的可能就是5到6次，

中症比较多的好像就是3次、4次这样。

不过难免有些产品为了吸引眼球搞个十几次的赔付就没有必要了。

这里还有一小点，分不分组赔。

它和重疾的多次赔的分组不分组是一个道理。

不分组的理赔率当然是比较高一些的。

一般来说，轻症是没有分组的。

但不排除有些产品有。

对于这方面的建议，优选不分组，其次分组会合理一些的，

然后就是不分组或者是分组合理的。

03

什么情况下选择中轻症

按一般情况来说，有预算的我都比较建议加上。

预算够的，直接把中轻症都加上。

如果预算不是那么足，可以先考虑轻症。

如果是预算严重不足的，那我会比较建议选纯重疾险产品。

现在很多的纯重疾险产品就是给预算不足的人群打造的。

就最近来说，像光武1号.守卫盾就是，

还有一款本来就很热的产品，康惠保旗舰版2.0 。

它们价格便宜，但只保障中轻症。

如果你的预算只够买一份纯重疾险，

选择这些产品会是更加明智的选择。

原因主要是，预算不够那买中轻症也是勉强，

而且很可能会给自己带来经济上的麻烦。

一款重疾中轻症保障全面的产品价格确实不会太低，

便宜的也要5、6千块。

按预算是选择才是第一要义。



看到这，加不加就看自己了。

我该说的都说的差不多了。

那这篇文章就讲到这了，我们下篇文章见！

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作者：coco说保