配置重疾险预算不足怎么办?

贺老师

本文字数：710字

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大多人会觉得重疾险很复杂，购买前不知从何入手。

其实重疾险并非想象的那么复杂，

只需抓住基础责任与加分责任两个维度去做加减法，

舍去不需要的保障责任，留下适合自己的必要责任即可。

一、基础维度责任

重疾险简单来说就是得了合同规定的疾病并达到疾病对应的理赔条件，保险公司按保额赔付给你现金的险种。

能不能顺利拿到理赔额是由达到理赔条件与规定的病种共同决定的。



我们想要买的重疾险更有价值，根据上图推导出满足以下两个条件。

1、保额充足

买重疾就是买保额，重疾险的赔付额度最少覆盖3-5年生活开支，罹患重疾后，长时间不能工作、康复周期长且需要人照顾。

那么重疾险的这笔充足的保额可以陪伴我们度过最困难的时期。

如果保额过低的话，是无法支撑开支的，

重疾险：30万起步 50万+小康。

2、病种齐全且理赔条件合理

目前银保监会与中国医师协会共同定义了28种重大疾病的理赔标准，各家都一样，这里不重点讲。



重点需要关注：高发中症轻症是否齐全，有没有责任缺失。



如果有阿尔茨海默病、冠心病、糖尿病等家族病史，可重点关注相关轻症或中症；

如果没有，只要包含上述11项，就已经很全面了。

其余病种都是锦上添花。

二、加分维度责任

仅从理赔概率来看：

癌症多次赔付＞不同重疾多次理赔付＞心脑血管多次赔付

可根据个人需求来做加减法。



三 、写在最后

如果预算有限怎么办？

1 考虑变储蓄型重疾为消费型重疾险 保费减少30%左右。

2 保终身变为保定期（70岁或80岁）。

3 可根据具体责任，去掉不需要的附加险。

4 可适当补充经济责任，通过购买定期寿险的方式，转移极端风险。

5 那就先给自己买份百万医疗险，每年几百块，至少保证得了大病可以报销医疗费用。

愿下雨有伞，天黑有灯。



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作者：峰哥说险