保险 | 重疾险产品投保,那些让人关心的问题

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最近投保或者计划投保重疾险产品的客户，咨询了很多关心的问题，现将这些问题汇总如下，以厘清概念，清清楚楚、明明白白投保。

01

重疾险产品投保过程中

问：投保重疾险产品，除了基础保障，可选保障要不要选呢？

答：重疾险产品基础保障一般能够满足投保需要。可选保障给了投保客户更多选择权。

作为投保客户，首先要清晰了解每一可选保障的费用，根据预算情况进行选择。有些可选保障费用合理，比如销售火爆的少儿重疾险产品——复星妈咪保贝（新生版）少儿重疾险（呵护宝贝，安心无忧——少儿重疾产品选择）：

被保险人15岁，50万保额，交费10年，保障至35周岁。

所有可选保障都选择的情况下，年保费1,816.02元；如果所有可选都不选，年保费1,465元。前后相差351.02元，折算到每天不到1元钱。

可选的保障包括：第二次恶性肿瘤、第二次重大疾病、少儿意外医疗、少儿接种意外住院津贴、附加投保人豁免。

本身年保费不高，加选可选保障后增加的保费也不多，同时可选保障能给到孩子更周全的保障，这种情况建议加选可选保障。





问：我是投保人，也是被保险人，保单里的轻症、中症、重症保费豁免是出现这些病之后的保费都不需要交了吗？比如我的保费需要交费20年，第5年我得了轻症，那之后需要缴纳的15年保费就都免了吗？

答：是的。正如所理解的：保费豁免，被保险人保障继续有效。成年人投保，建议自己投保，因为保单通常自带被保险人保费豁免，如果投保人与被保险人不是同一人，投保人豁免是需要加选的，这会增加保费支出。

为未成年人投保建议加选投保人保费豁免，这样一旦大人出现什么状况，依然可以为孩子提供充足保障。

问：重疾险产品投保要不要加选身故保障？如果加选，被保险人获重疾后身故是只赔身故保额还是赔身故保额加重疾保额呢？

答：保险公司一般没有双重保障。即使加选身故，如果被保险人得了重疾，保险公司赔过钱了，那么身故保障就没有了。不仅如此，重疾险附加身故/全残保障后，保费也要贵出不少，赔了重疾就不再赔付身故。

保单里关于重疾与身故赔付有明确规定，如下图所示热销的重疾险，如昆仑健康保普惠多倍版重疾险（成人版）以及信泰人寿超级玛丽4号的保险条款中对此都有相关规定：





解决这个问题的合理方案是重疾不加身故+定期寿险。以性价比较高的成人重疾险昆仑健康保普惠多倍版重疾险（成人版）来看：

被保险人，女性，43岁，50万保额，保终身，加所有可选保障不加身故责任，年保费15,460元。

方案一：重疾险加选身故保障，年保费需要追加6,320元；

方案二：重疾险不加身故保障，单独投保定期寿险产品（如热销的华贵大麦2021定期寿险），交费至70岁，保障至70岁，年保费仅需1,475元。

综上，建议通过方案二来解决孩子尚需要支持时的各种身故风险。

02

重疾险产品投保后

问：重疾险产品投保后还需要做什么？

答：重疾险产品投保后需要及时完成回访，根据重疾险产品的不同以及保险公司的规定，可以选择电话回访或者是在线回访。

回访完成后，如果通过我们投保，我们会提供投保产品关键信息清单等相关文件，帮助您快速了解关键保障信息。







同时您也需要将已投保情况与家人共享信息，以备需要用到保单时家人也同样了解情况、知道如何办理相关理赔事宜。

问：重疾险产品投保后，每年的保费缴纳日，会有短信提醒交费吗？

答：重疾险产品属于长期险产品，投保时关联了投保人的银行卡，只要卡里有钱，每年保费缴纳日会直接从中扣款。

问：投保重疾险产品后，得病的话，怎么知道自己的病是属于轻症、中症还是重症呢？

答：根据自己在医院（一般保单里要求二级或二级以上公立医院）的诊断，同时根据保单里的轻症、中症、重症清单可以自主确定或者联系投保时的保险代理人或保险公司客服由其协助确定。



END



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作者：诚保行家