保险除了重疾险还有啥?

麻辣鸡翅

概要：大多数的朋友第一次买保险时都会说：我想买份重大疾病险。然而，你知道重大疾病险是干嘛用的么？重大疾病险真的能解决你的问题么？

其实保险有很多的类别，不同类别的保险，解决的问题不同。

它有点像药品，需要在专业人士的指导下购买，或者仔细看说明书。否则，就容易出现以下情况：

1，你想买感冒药，却买成了退烧药。

2，你想买外伤药，只买了碘酒，却没有买棉签。

接下来，我就从消费者的角度，带大家来认识一下保险。

主要从这几个方面来讲解：

1、保险是什么

2、普通家庭常见的三大风险

3、人身保险四大类别



一、保险是什么





要弄懂保险，首先我们得知道保险到底保的是什么？

这是百度百科里面的定义。简单来说，就是你给保险公司交一笔保费，然后跟保险公司签合同。只要发生了合同约定的风险，保险公司就赔一笔钱给你。

所以，保险保的是什么呢？就是合同里面约定的风险。

那么我们常见的风险有哪些呢？



二、普通家庭常见的三大风险





普通家庭常见的三大风险，就是——死亡，疾病，以及意外。

那么，这三类风险分别会给我们的家庭带来什么样的损失呢？我们来看几个案例。



案例一：这是一个幸福的三口之家

先生 30岁，企业高管 年收入50万

太太 30岁，全职妈妈 0收入

孩子 3岁，刚上幼儿园

房贷还剩80万。

我们设想一下，如果丈夫在乘坐埃航的飞机时遇难了，这个家庭会面临什么？

首先，这对于妻子和孩子，以及双方的父母来说，将是巨大的精神打击。

其次，这个家庭所有的经济来源，都是来自于这位先生。先生去世，意味着50万的收入突然没有了。接下来，太太和孩子该怎么生活？

此外，这个家庭的还背负着80万的房贷，谁来还？

先生的父母，以后由谁来照顾？

……

可想而知，先生的死亡，对于这个家庭来说，无论在精神上还是经济上都会带来致命的打击！

所以：死亡风险，一旦发生在一个家庭的经济支柱身上，对这个家庭带来的打击将会是摧毁式的。

那么我们用什么样的保险，可以转嫁这样的风险呢？



那就是——寿险。

假如先生购买了500万寿险，并指定妻子和孩子为身故受益人，他死亡后，妻子和孩子便能拿到500万赔偿，为这位丈夫延续10年的经济责任，给家人支付房贷，将来的生活费，孩子的教育费用等。

500万的寿险多少钱呢？嘿嘿，我们以后开专题来讲。

如果是定期寿险，1万左右可以搞定。如果是终身寿险，就非常贵了，例如*安福，需要7万左右。



我们再来看第二类风险——疾病风险

案例二：这是一个幸福的三口之家

先生 30岁，工程师 年收入20万

太太 30岁，财务经理 年收入15万

孩子 7岁，刚上小学

房贷每月8K。

这个家庭的收入在武汉来看其实还不错，但是房贷压力有些大。

我们设想一下，如果太太不幸患肺癌，初期需要治疗1年，后期康复需要2年，总的治疗费用+康复费用需要60万。并且3年无法工作，这个家庭会面临什么？

首先，60万的高额治疗费用能不能拿出来，就不说了。

其次，妻子3年没有收入，丈夫收入仅20万，每月房贷就需要还8K，剩下的钱能够支撑家庭的日常开支，孩子的教育费用，以及妻子的治疗费用么？

所以，疾病给这个家庭带来的困境也是很大的。那么我们通过什么来转嫁这样的风险呢？



那就是——重大疾病险+百万医疗险。要解决重大疾病导致的损失，必须要这两者搭配才可以。

假如太太买了50万重疾+300万医疗险。结果是这样的：

1，医院产生的60万治疗费用，首先由社保报销了20万，剩余40万，找保险公司报销（由1万元免赔额，需要自费1万）

2，太太这3年无法工作，家庭每年损失了15万的收入，累计45万。这部分怎么办？

没事，有重疾险。太太确诊肺癌后，保险公司会一次性赔偿50万。这笔钱可以用于看病，也可以用于营养费，护工费，家庭日常开支等，确保家庭能够正常运转。



那么，重疾险长什么样呢？

请看上图。我们要清楚几点：

1，重疾险不是什么病都赔，例如上图，合同里约定了110种重疾，40种轻症，25种中症，那么只有合同规定的病才赔。

2，重疾险是买多少赔多少。例如上图，买30万赔30万，至于这笔钱用来看病还是补贴家用，你可以任意支配

3，重疾险是交20年保终身的！任何时候发生约定疾病都可以赔付。

不过重疾险的种类目前诞生出了很多类别，价格也差异巨大。具体我们会在以后开课，做更详细的讲解。

另外，重疾险的保费是年龄越高，价格越贵。每大一岁，价格都会更贵一些，一般超过35岁的价格就不便宜了，40~50岁就十分的贵了，所有建议重疾险在35岁前配置。



这是一款百万医疗险，请注意几点：

1，它的价格非常便宜，31岁的人只需要396，便可以覆盖600万以内的治疗费用

2，但是它是交一年保一年的，如果产品停售，便没有办法再买了。但是重疾险，即便产品停售，还是可以保终身

所以百万医疗是重疾险的最佳搭档

对于刚毕业的年轻人，以及经济压力暂时很大的群体，一定要先给自己配置一份百万医疗险



第三类风险，它有时候比死亡和疾病更可怕~

例如车祸导致残疾，这个影响可能是终身的。

例如断了一条腿，可能没办法再回原岗位工作，面临失业。

同时残疾导致的治疗费用也是很高的，并且是持续性的要接受治疗，例如烧烫伤。

但是这类风险，我们可以通过意外险来解决，并且它也比较便宜。

例如：100万意外险，保费300-1000，责任范围：

1，如果自驾车导致伤残，根据伤残等级来赔付，最高可以赔付100万

2，如果是飞机导致身故，可以赔付150万

3，如果是意外导致的门诊或者住院，每次事故可以报销3万元治疗费

4，住院期间还可以享受普通病房500元/天，重症监护室1000元/天的津贴

是不是很棒呢

我个人认为意外险是每个人必备的，毕竟真的发生意外，无论是身故还是残疾，对家庭的打击都挺大的，而且它很便宜



三、三大风险，对应四类保险





好啦，以上便是死亡，疾病，意外三大风险对应的四大险种：寿险，重疾险，百万医疗险，意外险。

这四大险种，都属于保障型的保险，目的是为了抵抗风险对家庭造成的经济损失。

今天的正心保险微课堂就到这里啦

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作者：和悦正心工作室