重疾险与医疗险,你分清了吗?

飘渺九月

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    这是我的第27篇原创文章，阅读时间大约需要4分钟。

    感谢关注。



    我在接触了多位咨询的客户好友后，发现了一个共通的高频问题：重疾险和医疗险的区别是什么？是不是有了其中一个就行，反正都是生病的时候赔的？

    很负责任地告诉大家，它们完全不是一回事哦。

    先来看看下面这个图：



    是不是看完还是一头雾水？没关系，我来详细告诉你它们的核心区别。

01

保障内容不同

    重疾险有疾病种类限制——重疾险合同通常都约定了重大疾病的数量和种类，只有罹患符合合同定义的疾病，才能获得赔付。例如下面对“严重脑中风后遗症”的定义，未达到条件是得不到赔付的。



    医疗险没有疾病种类限制——只要是生病去就医产生的医疗费用，在报销范围内按照约定条款进行赔付即可。



02

保障期间不同

    重疾险属于长期险，保障期间可以选择几十年或我们一般选择的终身。固定的缴费期，固定的保费。后续产品的售卖情况，对我们已购的合同和保障没有任何影响。

    医疗险属于短期险，保障期为一年，需要每年续保且不保证续保。另一方面，医疗险的费率根据个人年龄段的不同而有所不同。最后，如果遇到产品的停售，则会导致无法续保。因此选购医疗险的时候务必要听取专业人士的意见，选择稳定性强的公司和产品。



03

赔付方式不同

    重疾险是一次性给付。一旦罹患合同约定的疾病，保险公司会按照合同保额一次性赔付保险金。与实际医疗花费无关。

    医疗险是实报实销。根据就医产生的医疗费用，如检查费、治疗费、床位费、药品费等。在票据齐全情况下，在保额范围内，花多少报多少。



04

功能作用不同

    重疾险和医疗险虽然同属于健康险，但它们为我们解决的问题完全不同。





    可见，重疾险≠医疗险，一张图为大家总结：



05

两者怎么选

    重疾险和医疗险并不是二选一的关系。来看个案例：

    A客户30岁时投保了一份百万医疗险和一份50万保额的重疾险。次年罹患癌症出险，经过治疗，医疗费用自费部分20万，通过百万医疗险得到了报销。另外通过重疾险赔付的50万，弥补了因病中断工作收入带来的损失，维持了自己和家庭的正常运转。

    因此只买一方都是不全面的。只有重疾险+医疗险的相互组合，才能覆盖大病带来的全方位风险。



06

两者可以重复赔付吗

一、同时投保重疾险和医疗险

    若同时符合各自的理赔条件，两者都能得到赔付。

   二、同时投保多份重疾险

    重疾险属于给付型保险。同时投保多份，是可以叠加赔付的。例如B客户在2家保险公司分别都投保了50万重疾险，一旦出险，ta将得到50万*2=100万的赔付。

    三、同时投保多份医疗险

    医疗险属于报销型保险，根据医疗费用的票据进行实报实销，且只能报销一次。因此无论投保多少份，也只能得到一次赔付。

    希望你看完这一篇，从此分得清清楚楚。

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作者：瑜伞