年金险跟增额终身寿区别

杨柳657

我是你们可爱的花花姐姐，保险业从业七年加的老司机+微胖界美人。这是第76篇文字



今天 对着电脑，脑子一片糊涂，觉得自己快老年痴呆了。想想我未来还有很多养老金可以领。觉得人世多美好啊，我还是清醒的干活吧。



话说今天 有小伙伴，问教育金，一脸迷茫，怎么这个也可以当，那个也可以当？

年金险也可以当，增额寿也可以当？



一、首先，他们有相似的地方：

比如：


都有理财的功能。


复利增长。


都有确定性


都有现金流


都能抵抗利率下行的风险。


都非常的安全。





这好像两兄弟，长得好像呀，怎么分啊？

不要着急，其实两个还是非常不一样的。



二、年金和增额终身寿的核心区别其实特别简单：

一个是年金险，一个是寿险。

年金可以有领取金额，可以领钱，

增额终身寿没有领取金额，只能用退保、减保的方式取钱

各位看官仔细想想，在介绍的时候，比如，第六年以后，每个可以领取XXXX元，领取到终身。  而增额终身寿的表达是，在30岁的时候，现金价值是，XXXXX。在60岁的时候，现金价值是XXXXX元。

直白的讲就是，年金是有领取金额，领多少，领多久，什么时候开始领只跟合同约定有关。

增额终身寿只有保单价值，没有领取金额，它只会慢慢增值，并不能够领钱。而我们如果想从增额终身寿里面取出来钱，那就只能部分减保。或者退保。



三、领取方式不同。

上面第二点有讲：年金是以合同约定的方式，固定的领取保险金额。活多久领多久，与生命等长。

增额终身寿。目前现行的是减保的方式，领取现金价值的方式。同时，他的身故金是有一定杠杆的。



四、对财富的保全资产的功能不一样。

由于年金险领取的是现金，领到手就成了自己的财产，一旦发生债务风险，这笔现金就需要去清偿债务，而增额终身寿险在合理设计下，可以和财产相对隔离。因为增额终身寿只有身故理赔和减保领取时才会产生现金，而且现金价值属于投保人，与被保险人的债务没有关系，所以往往将风险最大者作为被保险人。

身故赔偿金也不属于遗产。在继承遗产之前，需要先处理税务、债务问题，然后才能走继承流程，而受益人可以通过增额终身寿拿到身故理赔金，不需要处理债务和税务问题。如果不是恶意避债，客户可以通过增额终身寿的特殊属性来保全财富，进行债务隔离。

这里请各位看官，特别注意，由于增额终身寿险的特别的财富特点。在合理规避的同时，也是要设计被保人，投保人，以及受益人的合理性才能达到最大的合理化。

另外，如果一旦被查实属性为恶意避债。那法院该怎么判还是怎么判。这是有过先例的。



五、储蓄能力谁更强。

如果你把这个当做理财来看，不用考虑，增额终身寿的储蓄能力是远强于年金的。不管是买年金也好，买增额终身寿也好，都相当于我们把一笔钱交给了保险公司打理，保险公司拿着这笔钱去赚取收益。

那么很明显，这笔钱我们取出来的越多，用来赚取收益的资金也就越少。

一笔钱，用来买年金险，随着我们不断的取钱，我们保单会变得越来越不值钱，现金价值越来越低。

而购买增额终身寿险，因为没有领取金额，所以这笔钱会一直利滚利利用下去，这就导致增额终身寿的现金价值比年金险更高



六、谁更灵活？

增额终身寿更灵活，随时可以减保，可以获得一大笔钱。而年金则是每年固定的领取，想多没有多，想少也不可以。



七、灵活到底好不好？

凡事都有两面性，

灵活是把“双刃剑”，掌控不好，甚至是个大坑。年金险虽然规定死了领取金额和领取时间，但能确保的是，只要保障期内还生存，这钱就能给到你。但增额终身寿得自己规划，如果规划不好，动不动就取两笔出来花掉，把增额终身寿当成活期理财来玩，没几年就取完了，这就没意思了。

所以花开两朵，各表一枝。适合才是最重要的。



八、都要行不行？

如果你是普通工薪家庭，需求是补充养老金、教育金，且资金量不多，只是想对现金流做一下调控，提前解决以后会发生的确定性的支出，那年金险更适合你，提前锁定确定的人生。

如果你是企业主这类手头有一定财产，但未来可能会面临负债、遗产等复杂情况，增额终身寿更适合你。



总结：各有各的好。  成年人可以说，我都要






新规实行在即，赶快来找找聊聊养老金，教育金吧！



               
作者：花二娘子