【产品推荐】定期寿险

掌舵的鱼1987

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自2006年以来，多项监管政策出台，在多次的工作通知、答记者问等公开场合，保监会倡导：保险公司要提高保障性产品销售占比，要“保险姓保，回归保障。”2007年，保监会再发布《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》，该《通知》中鼓励保险公司重点开发定期、终身寿险等传统保障型产品。这是监管层对于整个行业的引导和要求，今天我们就来聊聊最接近于保障本源的一种保险——寿险。

所谓寿险，是以身故或全残为给付责任的保险，简单来说，就是当人身故了，或者全残了，才会赔付。对于全残的定义，一般在条款中都会加粗并做进一步的解释，主要指：双目永久失明、两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失、瘫痪、植物人状态等，属于非常严重的残疾程度。

中国人受传统文化的影响，以及人类所抱有的侥幸心理，对死亡比较忌讳，不会去想也很少谈及这个话题，甚至有部分不负责任的人会有这种偏执的想法：人都死了，赔钱给谁花，给我媳妇改嫁吗？基于以上一些原因，寿险在国内的认可度很低，也是最容易被大家忽视的一类保险。

回忆一下，我们身边一定有这样的案例，而且还不少：有些人年经轻轻，刚参加工作没几年；有些人上孩子尚小，有些人父母已老；有些人身上背着几百万的房贷。总有那么一些人很不幸，或者意外或者疾病提前离世，给家庭造成巨大的伤害，既有情感上的，也有经济上的，心理上的痛苦很难消除，但是经济上的损失恰恰可以通过寿险来弥补。人不在了固然遗憾，可是假如能留下一笔巨款用于赡养老人、用于抚育孩子，用于偿还房贷减轻家庭的经济压力，也算是一种慰藉了，这就是我们所说的爱与责任。



寿险有用吗？寿险当然有用，而且很必要，寿险的作用就是用于弥补因提前离世造成的经济损失。最需要寿险的其实是负有家庭责任，需要挣钱养家的这批人，寿险对于老人来说没有太大意义，所以真正有大作用的是定期寿险，而不是终身寿险。如果可能，每个人都应当有一份定期寿险。寿险就是“人活着就是一台印钞机，躺下就是一堆人民币”。

定期寿险的特点是杠杆特别高，18-60周岁都需要，尤其是像医生护士、企业高管、金融白领、程序员、以及部分精神压力大工作强大的岗位。定期寿险优先推荐华贵人寿的大麦2020，作为定期寿险中的扛把子，它的优点非常突出，性价比也要高于其他定寿产品：



1.保费特别便宜



100万保额，30岁男性，保到60周岁，30年交费，每年仅1212元，杠杆接近800倍；100万保额，30岁女性，保到60周岁，30年缴费，每年仅653元，杠杆接近1500倍。可以看到女性保费几乎比男性便宜一半，这是因为按照目前使用的《中国人身保险业经验生命表（2010-2013）》，女性的平均预期寿命比男性的平均预期寿命长，女性的风险要少得多，自然保费也便宜很多。所以定期寿险对男性更重要。



2.健康告知宽松，仅3条



健康告知内容宽松，使得很多身体多少有些小毛病的人，比如甲状腺结节、乳腺纤维瘤、肝囊肿等等，也可以直接投保。



3. 最高免检额可达350万

针对北京、上海、广州、深圳、杭州、南京这6个地区，考虑到上述地区的消费者收入较高或者房贷比例更高，因此需要更高的保障，最高保额可达350万而不需要体检或者提供其他资料。



4. 保单特权

拥有减保、定期寿险转换权、终身寿险转换权这三种保单特权，保单特权为部分客户提供了可以对现金价值进行个性化安排的操作空间，使得保单更加灵活。

当然如果是夫妻想一起购买定期寿险的话，买华贵人寿的大麦甜蜜家2020则更优惠，这也是市面上唯一一款接受夫妻一起购买的定期寿险。



同样的：保费更低、健康告知宽松（同大麦2020）、免检额高（最高300万）、保单特权，除此以外比分别单独购买大麦2020，还额外享有两个保障：如果其中一个被保险人发生了身故或全残，后期保费免交，保单继续有效；如果两人很不幸因同一意外伤害事故导致身故或全残的，按照2倍基本保额分别赔付，总计赔付4倍基本保额（即如果夫妻是各100万保额，因同一意外伤害致身故或全残，可累计赔付400万）。


保险公司科普
这两款产品都是由华贵人寿承保，华贵人寿是经中国保险监督管理委员会批准，于2017年2月成立的全国性人身保险公司。公司首期注册资本金10亿元人民币，总部注册地位于国家级新区贵州省贵安新区。

公司由中国贵州茅台酒厂(集团)有限责任公司、华康金融控股集团、贵州贵安金投、贵州贵民集团等11家单位共同出资创立。经营范围包括：人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险、分红型保险；上述业务的再保险业务；国家法律、法规规定的保险资金运用业务；中国保监会批准的其他业务，是贵州省第一家本土保险法人机构。

根据其官网公布的2019年第四季度的偿付能力报告：风险综合评级评价结果为A类，偿付能力277%。



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作者：桃之夭夭 胖虎保保