浅谈储蓄险, 年金和增额终身寿

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            第101篇原创 | 明亚保险经纪人 蔡蔡
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刚性兑付的保本型金融GONG具

除了50万内的定期存款，国债, 你还知道哪些?

前两天有朋友问我, 刚拿到项目奖金想留起来, 担心又花了, 但又纠结怎么办

投资大A或者基金,风险不低还不懂. 存银行吧利息又不高

想来想去，想来配置年金险, 然后看到蔡蔡最近在推荐增额终身寿, 又开始纠结怎么选了

1 浅谈年金

纠结就是不了解， 所以今天来说说

年金 功能上说是一种强制交钱,定期领钱

按合同按期交钱，到了合同约定时间后,  每月或者每年领取一笔钱

交多少钱，领多少钱，都是写入保险合同的

这就是我说的年金险的确定性

不过年金有一点不好, 就是灵活性偏低, 合同生效后，就只能按期给钱

万一急用钱只能选择保单贷款或者是退保领取现金价值

保单贷款的话是不错, 不过有一定的利息

但退保的损失就大了，那就是放弃了长期的稳定收益

所以年金险适合用长期闲置需要转换为确定性的资金去配置

或者是为了某个专门目标去设立专款

比如孩子的教育金，还有用来养老的养老金

那么有一笔闲钱暂时不清楚短期用不用

那年金险可能不是好选择, 这种时候需要看看增额终身寿

2 浅谈增额终身寿

增额终身寿 保额和现金价值以固定的复利逐年递增的特殊寿险

虽然是寿险有身故保障, 但大多数时候人们配置都是为了其增额部分

我们随便拿款增额终身寿（复利3.5%）来测算下

可能很多人看不上每年的3.5%复利



但是从确定性的角度来说,3.5复利还真的不低

假设30岁每个月存1万，连续3年



我们看一下保单的现金价值（值多少钱）

不断的复利增值，时间越久保单的现金价值越高

65岁退休时，保单的现金价值接近于本金的3倍

增额终身寿这个特点使得它非常适合用作长期储备

而且和年金险一样, 增额终身寿的本金和收益也都是白纸黑字的写入合同

所以增额终身寿的稳定性和确定性也没得说

3 增额终身寿和年金的区别

增额终身寿作为寿险

和年金险相比有什么优势呢？

灵活

增额终身寿有减保功能（即部分退保）

相当于取出合同现金价值的部分钱

而且减保没有时间限制和次数限制

所以增额终身寿可以变成一款量身定制的年金

儿子娶媳妇可以减保取现用作彩礼

家人生病住院可以减保取现看病

年老后，可以每年取钱来充当养老金

4 储蓄险这俩怎么选

储蓄险简单总结

年金 安全性高，强制

专款专用，很适合为子女教育，养老储备一笔专款

增额终身寿  安全性高，灵活

对资金规划更灵活， 适合自制力强的人

注: 本文表述的意见为个人观点仅供参考,不构成对任何人的投资建议

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作者：蔡蔡说保