定期寿险系列专业课程—汇总(上)

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定期寿险是很多人的第一张保单，认识保险，同保险结缘，很可能就是从定期寿险开始的。定期寿险虽然责任简单，但实务中大家仍会经常碰到一些具体的细节和问题。五柳南山作为一个保险科普中立组织，我们邀请了业界和学界的热心且经验丰富的精算师和从业人员，一起制作了这个系列课程。免费提供给大家。五柳南山不推介保险产品，立足中立、专业、奉献，从客户需求的角度出发，为您带来定期寿险的专业解读和客观建议。

美国总统罗斯福曾经说过：“一个有责任的人对父母、儿女真爱的表现乃在他对这个温馨、幸福的家庭有万全的准备。有适当的保险是一种道德责任，也是国民该担负起的义务。”

这里万全的准备，通常就是从一份定期寿险开始的。定期寿险虽然简单，但产品从购买到理赔的很多细节都直接关系到您和家人的切身利益。我们既然已经要承担这份家庭责任，做好“万全的准备”，那为什么不让这份准备的本身更万全一些呢？

定期寿险系列专业课程，带您了解定期寿险，帮您做好“万全准备”，也让您成为定期寿险的专家。您要是有关于定期寿险产品的问题，也欢迎在留言区给我们留言。



1.定期寿险的定义

“一句话形容定期寿险：保身故，管全残，高杠杆，无返还”





2.定期寿险的分类

“按保额变化设计:分为保额平准型定寿、保额递增型定寿及保额递减型定寿

按核保条件及费率结构:分为优选定寿及普通定寿

按保险期间设计:分为短期定寿和长期定寿

按整体责任设计:分为消费型定寿和返本型定寿（两全保险）

按身故责任设计:分为常规定寿和特定保障定寿”





3.定期寿险的适用人群

“你是不是经常感到家庭责任的压力山大？

是不是往前冲的时候总感觉会有一些后顾之忧？

如果是，那就买一份定期寿险吧，它可以在财务方面卸掉你的心理重担，让你轻装上阵，勇往直前。”





4.定期寿险的配置原则

“前面的视频，我们说了定寿是什么（What）以及为什么要买定寿，什么人应该买（Why）。

那这一期我们就接着来讲，怎么买定寿，买的时候应该把握哪些原则（How）？”





5.定期寿险的常见附加险

“定期寿险尽管比较简单直接，但还是有一些附加险，可以丰富保障范围，提升保障维度。”





6.定期寿险的常见误区

“定期寿险十分简单直接，那么我们是否就可以闭着眼睛随便购买呢？

当然不是。

但有时候，有些投保人也会走向另一个极端，在购买定期寿时，老是担心踩雷，左右摇摆，犹豫不决，也不知道该如何下手。

那么，对于这样简单的定期寿险产品，有什么样的误区需要规避呢？”





7.定期寿险的九期（1/9）- 保险期

“古语说“好汉有九妻”，现在按照法律规定，再好的汉子也只能有一妻。但同样按照法律规定，我们的保险好汉却还可以有“九期”。定期寿险，首先需要选择保险期间保多久。





8.定期寿险的九期（2/9）- 交费期

“加大杠杆原则

收入匹配原则

运营烦恼最低原则”





9.定期寿险的九期（3/9）- 宽限期

“忘记缴费了怎么办？合同马上就会失效吗？

补缴保费，合同还可以复效吗？

要多长时间内补缴？补缴要补利息吗？

逾期的时间内，合同还有效吗？”





10.定期寿险的九期（4/9）- 复效期

“有句话很流行：“今天你对我爱答不理，明天我让你高攀不起”，这句话用在保险身上，真是太合适了。

一方面可以用在不及时购买定期寿险，后续因为身体原因无法购买的情况；另外一方面可以用在对复效期的解释。”





11.定期寿险的九期（5/9）- 犹豫期

“定期寿险的犹豫期设置，给客户一个免费的期权，万一犹豫期内出险，保险公司也是需要承担责任的。但是犹豫期快结束了，没有出险，客户是可以撤销保单的。这样人性化的设置，本质是保护保单持有人的利益。

在定期寿险营销的过程中，正是犹豫期的存在，给投保人吃了一个定心丸，加速了购买定期寿险的决策流程，有利于定期寿险产品的大规模销售。”





12.定期寿险的九期（6/9）- 等待期

“上班族跳槽换工作有“试用期”，等待期有点像保险产品对被保险人的“试用期”

可能有的人觉得这种设计对客户不太友好

但其实换个角度思考，正是因为有了这样的设计，保险公司才能将恶意隐瞒欺诈的投保人挡在门外

从而更合理地控制产品风险，再基于风险定出更合理的产品价格

所以最终受益的，还是保险产品的消费者”





13.定期寿险的九期（7/9）- 自杀免赔期

“对自杀者而言，轻生是一种解脱。但对TA的亲人而言，却是莫大的痛苦。

一份定期寿险的保险金，可以给这些痛苦一些经济上的慰藉。

有条件地将自杀纳入定期寿险的承保范围，也是保险产品人文精神和社会责任的体现。

而自杀免赔期算是对保险公司应有的一种保护，是对所有定期寿险保单持有人的一种公平对待。”





14.定期寿险的九期（8/9）- 不可抗辩期

“不可抗辩条款在保险合同中的应用，则让合同的公平性和对客户的保护更上了一个层次。

但对客户来说，这个权利更应该是一种被动的保护。而不应该是一种主动使用的工具。

无论是客户还是销售人员，滥用该权利，最终受伤害的，还是自己。”





15.定期寿险的九期（9/9）- 理赔期

“定期寿险触发理赔，那一定是被保险人发生了身故或全残，所以理赔动作是由身故/全残保险金的受益人完成的。

此时，受益人在精神上一定陷入了巨大的痛苦和悲伤之中，可以顺利申请到保险公司的赔偿，也算是对被保险人家属的一种慰藉。

如何能让这个过程更顺利呢？”



学习完定期寿险的以上内容，相信您对定期寿险的理解又上了一个层次，但这只是一半的内容，如果需要更系统地了解定期寿险，学习剩下的内容，请您持续关注五柳南山，我们会保持内容的更新。

如果您对本课程，有什么建议的话，欢迎到公众号留言。读者的反馈是我们持续进步的源泉。

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作者：五柳南山