保险科普:什么是重疾险

天一教育培训寐

这是我的第5篇原创公众号文章，阅读大概需要2分钟时间。               一 前言

       曾经的保险小白，现今的专业保险经纪人，不属于任何一家保险公司，代表客户的利益。只想带领大家正确认识保险，清晰保险的配置逻辑。

               二、 什么是重疾险？

       想要了解重疾险的配置，首先要了解什么是重疾险！

       重疾险：顾名思义，重大疾病保险。是指在保险期间内，被保险人发生合同约定的重大疾病（如恶性肿瘤、严重脑中风后遗症等），或达到约定的疾病状态、实施约定的某种手术，由保险公司按照保险合同约定支付保险金的商业保险行为。

           三、重疾险的功能

​       重疾险主要解决的是​一个人在经历重大疾病过程中的失能损失和康复疗养费用。属于一次性给付型保险。

       设想一个人经历重大疾病时候是完全没有收入的，可能连同全家人都要为了治疗到处奔波，但是这时家里的生活开支，房贷车贷，孩子教育都是要继续的。重大疾病的康复不是几个月就能实现的，可能会经历好几年，这段时间的康复疗养费用也是一笔不小的开支，这就是设立重疾险的意义。

               四、重疾险的分类

重疾险分类：主要分为以下几种形态

按险种属性划分：含身故责任/不含身故责任

按功能分：储蓄型（到指定年龄返还保费，保障依然有效）

按保障期限分为：定期重疾/终身重疾

按赔付次数划分：单次赔付重疾险/多次赔付重疾险


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制作了一份思维导图方便大家理解重疾险的分类。

   五、如何选择适合自己的重疾险

​       清楚了重疾险的分类，那么，怎么选择适合自己的重疾险呢？我们说，一个险种的配置，首先要看的因素是：自己的预算，保障是否全面，保额是否足够

      ​对于低收入家庭，预算不足：可以考虑的是：定期重疾、单次赔付、不含身故这些类型的重疾险

      对于中等收入有一定预算的家庭，一定要配置：含身故责任，保障终身，并且不分组的多次赔付重疾险。

      但是站在专业角度分析，重疾险的配置强烈建议含身故责任，保障终身，并且不分组的多次赔付型重疾险。数据统计一个人得重疾的概率是随着年龄呈明显上升趋势的，所以不推荐定期的重疾！
      重疾的保额设定一般要考虑被保险人3－5年的收入和康复疗养费用。
五、重疾险在什么情况下可以理赔到
     人们最关心的一点，就是我买了重疾险，在什么情况下可以理赔到呢？是不是得了合同里面所说的疾病就可以进行理赔，答案：不是的！

       我们前面在阐述重疾险定义是强调了：被保险人发生合同约定的重大疾病，或达到约定的疾病状态、实施约定的某种手术

       ​意思就是有些疾病是确诊了就可以理赔，比如恶性肿瘤

      有些疾病是需要进行手术才可以理赔，比如：心脏瓣膜手术必须是切开心脏进行了切开心脏瓣膜置换或修复的手术

     有些疾病必须是达到一定条件才能理赔：比如脑中风后遗症必须是确诊后180天，仍然遗留一些合同约定的障碍。


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       希望今天的分析能为屏幕前的你带来帮助，助你在配置重疾险的时候不踩坑。一篇文章并不能解决你所有的疑虑，如果想深入了解重疾险或者其它险种可以随时联系我，加我微信或者关注公众号留言。


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作者：乘风破浪的叶子