足不出户,不用体检也能买美国保险

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众所周知，购买美国保险的一个必需的环节是体检。因为人寿保险是以被保险人身故为赔付条件的。保险公司在定价时就需要考虑被保险人发生身故的概率。计算概率的依据， 就是您的病史和现在的健康状况。保险公司在承保时要求被保险人先进行体检,就是想要直接地了解被保险人当前身体状况。一般被保人可以选择由体检机构的护士专门上门来做体检或者自行到指定的体检机构进行体检。

随着新冠肺炎疫情的发展，美国绝大多数的州都已经施行了居家隔离令。全美五大体检服务机构分别限制或暂停了存在“人与人传播”风险的体检服务。缺少了这个申请保险的必要环节，是不是现在就没有办法买美国保险了呢？

其实，面对疫情，所有行业，包括保险业都受到了严重的影响，保险公司为了让业务可以继续进行，很多都临时调整了核保标准，为投保人提供“足不出户，免体检，电子签名”的申请流程，帮助消费者快速申请获得保障。

例如

太平洋人寿保险公司（Pacific Life）对60岁以下的终身型保险申请者，保额大小在$500万以内，执行免体检流程。

北美安联人寿保险公司（Allianz Life）近期调整了新冠肺炎期间的快速核保标准，对于25-60岁以下的健康投保人，免体检流程的保额上限调整至$300万。

国家人寿集团（National Life）在疫情期间临时调整了申请标准，对于50岁以下的终身型人寿保单申请者，保额大小在$300万以内，执行免体检流程。

全美人寿保险公司（Transamerica）在疫情期间提供了一款储蓄分红型终身寿险（Whole Life），对于18-45岁的申请人，保额大小在$200万以内，执行免体检流程。

Nationwide, AIG, Lincoln Financial Group，John Hancock，MassMutual等对于50岁以下的申请人，保额大小在$200万以内，执行免体检投保流程

当然，以上的申请流程只适用于在美国常住的客户。F学生签证也可以。对于海外有意向购买美国保险的消费者，还是要等到疫情结束，国际旅行恢复之后到美国来体检和申请。

另外值得注意的是，人寿保险，最基本的功能是提供“生命”保障。人寿保险公司根据每个申请人的各类风险和死亡率的精算，进行定价，开展承保和“生命”赔付业务。面对疫情是一个‘黑天鹅’事件，人寿保险公司并没有这种情况下的精算表。美国人寿保险保险公司的现有正在执行的人寿保单中，并没有一条排除“大流行病”的条款。每个家庭已经持有的保单，如果发生由于新冠肺炎造成的理赔，仍然会按照常规的理赔流程进行处理。当然未来如果新冠肺炎大流行病加剧，一些人寿保险公司可能会选择收紧新增保单的申请和核准或提高新保单的保费。（参考美联储降息对人寿保险业的影响）

由于疫情，所有人都面临着巨大的不确定性，想在这个时候，给家人切实保障，让自己安心的朋友，赶紧扫描下方二维码，和我们联系，了解免体检投保的进一步详细信息。

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作者：美国保险