好的定期寿险长啥样,抓住这2点很关键

无人岛屿颈

    为什么要买定期寿险，因为一个问题：我没了，家里人怎么办？

    一般是给家里的经济支柱买定期寿险，覆盖他（她）肩膀上的责任，内容不外乎家庭负债（例如房贷）和甜蜜的负担（例如子女教育、赡养老人）。

    进入正题：

    怎么选好的定期寿险？

    我自己有2个关键参考点：

   



    第一点：除外责任。

    我把除外责任放在第一位，是因为我希望，万一我遇到不幸，能够最大限度地确保我的家人拿到那笔钱，让保险帮我负担我该负担的家庭责任。

    目前市面上优秀的定期寿险，只有以下3点除外责任：

    1、投保人加害被保险人。

    这个是完全可以理解的除外。

    2、被保险人犯罪。

    如果因为被保险人犯罪身故保险公司也要赔的话，确实有点冤，这点除外也是合理的。

    3、2年内被保险人自杀。

    被保险人自杀保险公司也要赔，对保险公司是不是不太公平？这里只是限定了2年之内的自杀不赔，已经非常友好了。

    有些定期寿险产品，除了以上3点，还有另外一些除外责任。

    例如：酒驾、无证驾驶。酒驾、无证驾驶出意外，被保险人确实有责任，但也不会故意损失生命吧？！所以这一点是为了规避保险公司的风险，对被保险人不友好。和平年代，一个人不幸失去生命，不就是因为意外和自己作吗？买个寿险，本就是为了防止自己出意外后，家人不至于生活不下去，如果除外责任太多，心里不踏实呀！

    还有战争、暴乱也除外的。战争、暴乱可不是被保险人的责任，为啥要除外呢？规避了保险公司的风险，却让投保方有风险！

    乱七八糟的除外责任就不一而足了。总之，我只认“投保人加害、被保人犯罪、2年内自杀”这3条。



    另一个关键点：健康告知一定要宽松。

    保险产品里，医疗险健康告知最严，重疾险次之，定期寿险的健康告知一般比较宽松。我认为，定期寿险的健康告知越宽松越好，正如老生常谈，我要在万一我遇到不幸之后给家人确定的保障呀！

    例如，宽松的定期寿险的健康告知，是不问结节、肿块、囊肿、息肉这些的。为什么不问结节等非常重要呢？很多单位年年做体检，有多少人一字一句看过自己的体检报告？又有多少人看懂了自己的体检报告？体检出结节是很常见的事情，很多结节去医院医生也认为是无碍的，不用打针吃药，自己留意就好。这些情况，投保人一不留神就忽略了。万一出意外之后，保险公司查出你以前的体检报告有结节，而以你投保时没有如实告知为由拒赔，怎么办呢？

    保险的健康告知这东西，还是比较复杂的，投保时要仔细看，原则上越宽松越好。不多举例，具体产品具体看吧。

    当然，有人会说，性价比也很关键呀！

    定期寿险责任简单，价格透明，目前市场上高性价比的产品已经很多了，所以性价比默认不是我考虑的重要因素。

    当然，如果你对保险市场不了解，最好还是问问行家。我也可以给些建议，交个朋友。

    谢阅！张芜名写于2020年夏。
                               
作者：张芜名