为什么养老年金是最好的养老工具?

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为什么现在越来越多的人，会考虑购买养老年金？

今天我们来聊一聊，“养老年金”到底是什么，它比“存款养老”的优势在哪里？

我们先来看看时代大背景。

01

利率下行

回顾过去的利率走势，一年期定存利率在十多年前高达10%，而现在是1.5%左右；三年期存款利率也不到3.5%。我们再看看世界上的发达国家，利率为0甚至负值。可想而知，利率下行是个不可避免的趋势。

如果我们只靠存款养老，将来利率为负值的话，无法产生利息。我们就只能吃老本，看着存款一点点变少。对于大多数人来说，可以借助养老年金，利率在购买的时候就已经写在主险合同。现在能买到3%-3.5%的产品，明年呢？五年后呢，或许到时1%都不到。

02

人口老龄化

我们的平均寿命越来越长。请看下图：



如图所示，我们的平均年龄，是到80-90岁。现代人注重养生，医疗水平越来越好，肯定会更长寿。那么，工作30年、养老30年，存款用完了怎么办？如果我们都能有“按期领取”的养老金，是不是更安心呢？

或许你会想到，我们有社保呀。

我们还是看回大背景，目前我们的人口出生率仅为10.84‰，已经进入超少子化社会。2019年末参保人为5.3亿，领取社保人数为1.6亿，相当于在职3.3人养一个退休老人。社保压力也挺大的。

缴费年限累计满15年及以上者，月领取的基本养老金=基础养老金+个人账户养老金。假设社会平均工资为5855元，其基础养老金为5855*20%=1171元。看完这个数值，你还觉得有社保就足够了吗？

03

其他风险

我们有存款、有房子、有其他投资（股票、基金等等），但万一存款被骗走、或者投资赔了呢？



养老的钱必须是安全稳定、长期的现金流，所以要均衡好投资方向（可以有高风险高收益的投资、也要有专款专用、伴随终身的养老投资）。

说到底，买养老年金，就是找个账户存钱，而且这个账户利率稳定、安全可靠、伴随终身，不香吗？活多久领多久，才能让老人安心。

养老年金是最好的养老工具

锁定利率：只要投保生效，就是一份具有法律效应的合同（安全可靠），保险公司就不能更改合同的保证利率。这样就不怕这部分钱的利率下降。

刚性兑付：不管市场情况如何，到了约定的年龄，例如60岁，那就开始给付这笔养老金。

稳定终身：每年或每月按时给付，活多久、领多久。

专款专用：把钱放进年金账户里，不怕自己剁手消费，也不会随便被借走或者骗走。







总而言之

年金险具备的特征是最适合养老的。越早购买，利率越满意，它也是强制自己储蓄的一种方式。它不仅为将来养老做了规划，也均衡了家庭的资产投资风险。另外，购买年金后，我们不用操心它，自动在账户里增值，非常安全。

钱不管放哪里，都无法抵抗通货膨胀，我们只能选择一个安全且利率较好的方式，来储备养老金。

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作者：阿耿学习保典