4月定期寿险全面测评

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在所有的保险产品中，有一类保险他突破了人最为自私的限制，他将爱与责任留给了自己最亲的人，这就是寿险。在我国这个忌谈生死的文化中，寿险并不那么受欢迎。但是对于有家庭责任的人来说，寿险却是最为不可或缺的。下面保宝君来谈一下选择寿险要注意的一些地方。

一、寿险选择原则

寿险的条款都非常简单，大家在选择寿险时，可以考虑以下方面。

1、健康告知

没错，寿险也是有健康告知的，只是一般来说寿险的健康告知，远没有医疗险和重疾险多。多数寿险的健康告知只有3-5条。比如华贵大麦2020定寿的被保人购前告知：



大家在选择定期寿险时，先看一下符合不符合健康告知。不过好在多数寿险的健康告知并不严格，比如年轻人高发的甲状腺结节和乳腺结节都是可以投保的。不过需要注意的是，有一些便宜的寿险产品，比如国富定海柱1号价格要比同类产品要便宜15%左右，所以相对的它的健康告知就偏严格，所以大家在选择定海柱1号时，一定要额外注意健康告知是否通过，不通过是千万不能投保的。

2、保额

寿险保额当然是越高越好，但是越高的保额必然对应着高保费。一般在选择寿险保额要能够覆盖未来3-5年的家庭支出。比如房贷支出，孩子教育支出等等。不同的城市生活成本是不同的，所以保宝君建议大家的保额。

一线城市：100万以上

二级及其它城市：50万以上

比如一线城市，一年所有的支出包含房贷、教育、生活支出总共在20万元，那么100万就是比较合适的。
3、保障年限根据现在中国的发展现状，在预算有限的情况下，保宝君建议大家考虑保到60岁。因为到了60岁，房贷基本上也还清了，孩子也成年了，也没什么家庭责任的负担了。
4、免责条款寿险稍微要注意下的就是免责条款，寿险的免责条款并不多，典型的条款如下：

6.在本合同有效期间内，因下列第6.1项至第6.5项原因之一导致被保险人身故或全残，我们不承担给付相应保险金的责任： 6.1.您对被保险人的故意杀害、故意伤害； 6.2被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施； 6.3被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起两年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外； 6.4被保险人主动吸食或注射毒品； 6.5被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车。

需要注意的是6.5的“无合法有效驾驶证驾驶”，电动车也是属于无证驾驶。现在很多家庭都会有电动车，但是电动车超过25KM/h就会被认定为机动车，而机动车是需要驾照的。所以大家在日常出行时，尽量选择符合标准的出行工具。

二、定期寿险测评保宝君经过反复的对比市面上众多的寿险产品，精选出其中的5款，保宝君为大家详细测评一下：



1、定海柱1号大柱子不负所望，是目前价格最低的寿险产品，同样的保额下至少要比其它产品便宜10%。但是对应的健康告知就相对严格了。所以越是便宜的保险，健康告知环节越要仔细。
大柱子有个特点是每个保单周年日前60日内可以申请增加保额，还能申请转换年金或转保权（指转换其他指定寿险产品）。
另外，可附加被保险人轻中重症豁免，如若被保险人发生108种重疾、20种中症、35种轻症中的任意一种疾病，可以豁免后续保费，价格只贵了几十块，但是健康告知要求更高，增加至8条。 如果健康告知无法通过，就不建议添加这项责任。

另外，定海柱1号不支持孕妇、残疾人、无业人员等投保。



而且家庭主妇和成年全日制学生最高不得超过100万保额。



对于吸烟这一条也有明确规定，凡是每天大于20支烟的，超过10年，是会被拒保的。



健康告知中疾病这一条包含挺多的，特别注意不明性质的结节或肿块。



保宝君19年年底为家人投保过此款产品，当时智能核保提问乳腺结节等级是4级及以上。



而保宝君这次发现，乳腺结节等级提问改为了3级及以上。意味着健康告知变得更加的严格了，现在只要是乳腺结节3级及以上就会被拒保了。



总之如果身体健康符合投保要求，可以重点考虑这款。

2、同方全球臻爱优选同方全球臻爱优选同样是很能打的产品，虽然相较于现在的最低价定海柱1号来说贵了一点点，但是同方全球臻爱优选的职业范围比较宽泛，健康告知相对宽松一些。也没有过问吸烟史、肥胖、孕妇等等，都允许投保。



价格与定海柱1号来说相差不大，如果通过不了定海柱1号健康告知的盆友可以试试这一款。
3、瑞和定期寿险（升级版）最大优势就是健康告知非常宽松。除了吸烟、肥胖、孕妇之外，像结节类、乙肝这些也都能直接投保。



还没有职业限制，对女性还特别友好，费率较低。30岁女性，100万保额，20年缴费，保至60岁，900元。建议身体异常的盆友试试瑞和吧。不过瑞和定寿的等待期为180天。

4、大麦甜蜜家2020定寿（夫妻版）大麦甜蜜家2020显著的特点就是夫妻共同投保，如若是夫妻在同一意外事故造成身故，额外赔付200%，也就是能获得4倍保额的赔付。还有若是夫妻一方发生身故或全残，可豁免后续保费。
而且近期升级之后，保费有所下调，保障还是保持一致。另外，增加了终身寿险转换权、拆分定寿权。



健康告知也相对比较宽松的。



5、大麦2020和同方臻爱优选差不多价格，免责条款也会少一些。同样的也是健康告知相对宽松、投保职业广。所以健康异常的朋友投不了定海柱1号，也可以考虑大麦2020。
最后，定期寿险是每一个有责任担当的人不可或缺的险种，希望大家认真的对待。现在定寿的价格已经足够便宜了，再往下的可能性并不高了，如果有投保需求的朋友可以直接选择。如果还有任何疑问，可以留言给保宝君哦。

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作者：保宝君