到底为什么那么多人去香港买保险?

侬去斯

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香港保险业监管局（2019年8月30日）公布2019年上半年香港保险业临时统计数字，个人寿险新单总保费总额为$997亿港元，与2018年同期（$841亿港币）比较，上升了18.5%！其中，内地访客带来的新造保单保费在2019年稳步上升，有关新造保单保费高达$263亿港元，占个人业务总新造保单保费的26.4%。与2018年同期（$223亿港元）比较，上升了18% ！

从2010年开始内地访客在香港的保单数与保费就一直稳步上升，其中更是不乏一些公众人物，章子怡，宋丹丹都曾赴港购买保险。

王菲更是早在2004年，就为她的女儿窦靖童购买了价值2000万港币的教育基金，等到窦靖童到了18岁，就可以领取总额达2000多万的储蓄金，看来现在童童已经可以收获一笔不少的零花钱了。



香港保险到底有什么吸引力让这么多人亲赴香港呢？下面我们以非常受欢迎的重疾险为例来对比一下。

什么是重疾险？

重疾就是指医治花费巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活的疾病。癌症，心血管疾病，糖尿病这些都是。听起来很遥远吗，数据表明，人的一生中患重大疾病的概率高达72%。而重疾保险就是以重大疾病为给付保险金条件的保险。

更直白一点就是保险公司帮你承担生病的风险，只要你得了保险合同中认同的任一种重大疾病，将诊断书交给保险公司，保险公司就会以一笔过的形式赔付给你一笔钱，不管你之后是否治疗。

先来大致看一下香港与内地比较受欢迎的两款产品对比吧，假设为女性年龄31岁，保额100万人民币，缴20年。

	香港友X	中国x安
保额	14.5万美金（约100人民币）	100万人民币
额外保障	赠送首十年额外35%保额	无
年缴保费	￥29148	￥36946
赔偿范围	全球 重大疾病58种 早期重疾44种 严重儿童疾病13种 意外伤残，身故 自杀（第二年起）	中国内地 重大疾病100种 轻度重疾30种 意外伤残，身故
重疾等候期	3个月	6个月
分红	有	无
100岁赔偿总额	￥1702万	￥90.4万

香港和内地比哪边价格更划算？

总的来说在同一保额的情况下，香港保费要低于内地保险。

①   香港优秀的医疗条件使得香港地区的人均寿命为全球第一。保费的计算，与理赔的概率有很大关系，人均寿命高的地方保费当然也就便宜。不过，随着内地客户越来越多，之后理赔数量增长，保险公司有可能提高保费。



②   香港保险公司定价权更加自由，所以各家保险公司会通过让利给客户而获得更大的市场份额，没有价格优势的产品很难生存。

过了十几二十年医疗费涨了怎么办？

内地保险保额是不变的，就是现在买了保额50万的重疾险，20年后理赔的金额还是50万。所以如果通货膨胀比较厉害的话可能之后需要加保。

香港保险会通过保单分红的方式来抵御通货膨胀，现在买了保额50万的重疾险，20年后理赔金额可能就变成了70万。下面是截取的一份保单中的分红条例。



香港和内地的哪个保障的疾病多？

香港大多数产品都能保障100+疾病，甚至有的产品能保障168种。

内地保险现在基本也能达到100种疾病的保障。还有值得注意的一点是治愈率高，治疗费用也低的甲状腺癌在内地算是重症，在香港就只能算轻症。

香港和内地哪边理赔更容易？

内地理赔很多纠纷都是由于保险代理人的不专业造成的，由于投保之前没有申报实际情况，造成理赔的时候遇到困难。

在香港投保实行最高诚信原则，保险代理人一般会多次提醒客户如实申报所有身体情况，有需要也会在相关医疗机构进行体检，所以核保通过以后理赔会更加宽松。

所以如果遇到了一个专业且负责的保险代理人，内地和香港理赔都是能正常通过的。

香港保单还有另外几个特点：

①美元资产：香港的保单可以用港币或者美元缴保费，赔付也可以选择港币或者美元

②赔偿范围：因为香港的保险公司来自世界各地，所以都是支持全球赔付的，内地保险公司赔偿范围一般都是内地。

因为香港保险的这些优势吸引了大量的人前来购买，不过内地保险也一直在完善发展，选择合适自己的就是最好的。



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作者：给生活加点盐巴