重疾险应该怎么选择?如果选到一款适合自己的重疾险?

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每日金句：读一本好书，就是和许多高尚的人谈话。——歌德


重疾险保障的是每个人生病以后也可以幸福的生活---小司



不同于一般的医疗险保险，重疾险是给付型保险，只要发生合同上的重大疾病，就给付约定的保额。而医疗保险是报销型保险，花多少钱报销多少钱，目前市面上性价比比较高的百万医疗险，一般起付金额是1万以上。

人在患病以后，特别是重大疾病。是没有办法去赚钱的，如果你是家庭支柱，那么不仅仅看病要花钱，家庭开支也有很大的压力，这种情况下是不利于安心养病的，这就是重疾险要解决的问题。

01那么应该怎么选择重疾险呢？

1、根据自己的家庭收入选择

重疾险险有两种一种是终身重疾险，一种是定期重疾险，买定期的好处就是杠杆率高，比如，买达尔文超越者50万重疾保额+癌症二次赔付责任，保障至70岁，年缴保费是3820，同样是3000多块钱，买终身就只有30万的重疾保额。

如果收入不高，又是家庭的经济支柱，可以暂时选择定期重疾险，等以后收入改善了增加终身重疾险。

选择重疾险同样的钱一定要先重视保额，如果保额不够那么一切都是徒劳。

（这里有一点需要注意就是定期重疾险到期以后可能会因为年龄和什么健康问题无法再次购买，终身重疾险就不会有这个问题）

2、不要购买返还型或者的重疾险

选择重疾险要么选择终身的，要么选择定期的，不要选择返还型的重疾险，也不要选择捆绑型的重疾险，这两者产品有一个共同的特点就是贵，可能你要说了贵点没事，值得就好，毕竟一分钱一分货。但是小司要告诉你的这里面可全是坑。

首先返还型重疾险表面上看起来挺好，有病给钱，没病返还保费，首先它的保障和定期重疾一样，返还以后合同就结束了，保障就没有了，但是价格要比终身重疾险还贵的多。货币是不断贬值的，几十年以后这些钱还值钱吗？

我们再看捆绑型重疾险，一般是终身寿险，捆绑终身重疾险，也属于有病给钱，百年以后没用到钱传承给下一代，这种保险贵也就算了，有一个隐藏的坑点，就是共用保额，比如一共50万元的保额，因为生病用去49万，那么可以传承的就剩一万保额。

所以综合来考虑单纯的终身重疾险是性价比最高的选择，如果资金紧张可以选择定期重疾险。

3、对比条款，对比保障，重视健康告知。

重疾险保障的就是疾病，所以看一款重疾险好不好，就要看疾病的保障是不是到位，赔付的比例是不是到位。要看疾病的保障是不是到位不是看重症保障因为重症保障有哪些高发的，国家已经做了明确规定，要看轻症和中症的保障

首先我们看轻症保证：不是保障轻症的数量越多越好，而是必须保障11种高发轻症，并且赔付比例达到30%甚至以上。

其次我们看中症赔付比例，优质的重疾险，中症赔付比例能达到60%，特别优秀的，还能额外赔30% ，总共赔90%保额。

重症我们看有没有额外赔付，比如60岁之前患重疾，额外赔付80%。即60岁之前得重疾，总共赔付180%的保额。

多次赔付不分组也很重要，重疾险分单次赔和多次赔，如果是优质的多次赔付型重疾险，通常要做到重疾不分组。如果是不分组赔付，那我们还要看癌症和心脑血管疾病二次赔付间隔时间短，要知道间隔期发病，保险公司是不赔的。癌症容易复发，所以间隔期时间越短，对消费者越有利。

还有一点最重要的就是健康告知一定要看清楚再购买，如果不符合合同约定的健康告知，或者没有如实告知，等于买了个寂寞，花钱是小事，保费可以退，关键时刻掉链子是大事。

以上就是小司的经验总结，其实选择重疾险还是有很多的技巧的，不懂不要盲目购买，更不要被别人忽悠购买，选择重疾险要选择适合自己的，因为这笔钱对于老百姓来说还是一笔不小的开支，如果想咨询小司，请关注我，一个测评金融产品，保护大家财富的金融博主。


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作者：淘金小司