2020年最值得入手的定期寿险,每一款都很优秀!

贺老师

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这段时间每天都在关注新冠肺炎新增的确诊病例和死亡人数，看着看着就会产生焦虑，连打个喷嚏都怀疑自己被传染了，甚至开始脑补保险索赔流程......

最近来咨询寿险的小伙伴也特别多，今天就更新一下定寿测评。

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愿意主动买寿险的人，真的都很有责任心。

一来，中国人忌讳谈生死。

虽然我们都知道，死亡不可避免，只是或早或晚，但敢于面对的人还是少数。

二来，这个险种“毫不利己，专门利人”。

寿险是被保险人身故或者全残才赔的，活着的时候用不到。

所以，只有那些能够认识到死亡风险，并且愿意在自己身故后，仍然想给家人稳定生活的人，才会愿意了解，并且购买寿险。

接下来再说说产品的选择，寿险分为两种，定期寿险和终身寿险，两者的区别在于保障时间的长短不同。

定期寿险，只保障一段时间，如保到60岁，或者保20年，因为年轻人身故风险低，所以很便宜，每年几百块钱就能获得几十万保额。

缺点是，保障期内还活着，保费也不会退，纯粹用于保障。

终身寿险，保障期限是一辈子，人固有一死，所以最后肯定能拿到理赔。

缺点是保费相对较高，毕竟理赔概率是100%。

咱们普通人的话，对于不用考虑巨额遗产传承问题的，一般建议配置定期寿险，保低费、保额高，花小钱，办大事。

哪些人需要买定期寿险呢？

这个险种跟医疗险不一样，并不是人人都需要购买的。

只有那些“你身故了，家里人的日常生活会受到严重影响”的人，才需要投保。

比如上有老、下有小的家庭经济支柱。



还有一种情况小保也强烈建议配置定寿，那就是独生子女。



当然，如果你有丰富的储蓄，或者名下有多套房产或商铺，即使不工作也能维持家人的正常生活，其实没必要配置寿险。

这件事情因人而异，每个人可根据自己的情况进行选择。

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说了这么多，如何才能购买到一款保障好又划算的定期寿险？

这里归纳出了“定寿三要素”——能不能买、能不能赔、花多少钱。

定期寿险保障责任很简单，购买的时候重点关注以下三个方面：

1)  健康告知&投保须知

如果连健康告知都不符合的话，直接就买不了，更谈不上挑选的问题。

除了健康告知里提到的疾病，还要格外注意“投保须知”。



所以，买任何产品，第一步先解决“能不能买”，否则都是空谈。

2)  免责条款

这里涉及到“能不能赔”的问题。



以上三种情况，基本上所有的寿险都不会理赔，如果某款定寿产品只有这三条免责规定，那么它的“免责条款”将是非常宽松的。

除此之外，有些保险产品还会规定酒驾不赔、无证驾驶不赔、吸毒不赔、战乱造成的死亡不赔等等。

这一部分，主要目的是为了限制投保人、被保险人的某些行为，防范一定的道德风险。

所以，免责条款要看自己能否接受，能接受的话就没问题。

3) 产品保费

这里涉及到“花多少钱”的问题。

在健康告知都能通过，保障内容一致，免责条款都能接受的前提下，尽量选择价格实惠的产品。

当然，如果产品贵一些也并不是不能接受，但是必须要弄清楚为什么会贵？贵的是否有价值？

每个人的价值判断标准不一样，愿意付出的溢价不同，这个就需要个人去衡量了。

只要健康告知符合、免责条款干净、保费定价合理，基本就能买到很不错的产品。

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基于以上判断标准，小保从全网上百款定期寿险中，筛选出了以下4款产品供小伙伴们投保时参考：



1、国富定海柱1号-定期寿险的市场底价

目前最便宜的定期寿险，没有之一。

相比于2019年年中爆红的那一波产品，它的价格下降了约15%，实在是让人吃惊不小。

但便宜的代价就是，定海柱只针对的是身体最好、身故风险最小的那一批客户。



如果你健康状况良好，并且不存在免责条款中所列的情况，那么这款产品是目前性价比最高的存在。

2、阳光人寿麦满分-大公司出的后悔药

麦满分算是高性价比+大公司的结合，保费很实惠，阳光人寿的公司名气也够响，分支机构也足够多。

最关键的是这个产品有很多新鲜的玩法。



公司品牌强、免责条款宽松、产品玩法又多，纵然比最便宜的产品贵一二百块钱，也还是很有竞争力的。

3、华贵大麦2020-价格优惠免责宽松

从最初的大麦定寿，到如今的大麦2020，这个系列的产品一次又一次刷新市场底价。

而最难得的是，它的免责条款永远只有最基础的3条，让人非常放心。

健康告知相对宽松，在意定海柱免责条款略为严格的话，这款将低价和条款干净都做到了极致，可以放心投保。

4、瑞泰瑞和——健康告知最宽松

瑞泰瑞和基本算是整个市面上，健康告知最为宽松的定期寿险。

它对被保险人的职业没有要求，BMI没有要求，健康告知也非常宽松，哪怕是大三阳患者也能投保。

而且免责条款和大麦一样，永远都只有基础的3条。

如果你因为健康、职业、肥胖问题，曾经被其它寿险无情拒绝过，可以了解一下瑞泰瑞和，也许会有惊喜呢。

总结一下：这四款产品，实在是各有特色。

如果追求极低的保费，国富定海柱1号是当之无愧的定寿市场底价；

如果想同时兼顾低保费和宽松的免责条款，华贵大麦2020值得考虑；

如果很在意公司规模和名气，阳光人寿麦满分是大公司难得的性价比之选；

如果你的健康状况不太好，或者职业比较高危，可以了解一下瑞泰瑞和。

没有最好的产品，只有最适合自己的。

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成年人表达爱的方式，总是很直白。

没有甜言蜜语，就是愿意为你实实在在的付出，哪怕在我身故之后，也会安排好你和孩子的一切。

遇到愿意主动给自己买定寿的人，请珍惜他（她）。

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作者：保二爷说