利好!高龄老人终于可以投保百万医疗了

芊芊551

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利好！高龄老人终于可以投保百万医疗了

老年人群是疾病高发的一个群体，由于缺乏医疗知识以及为了节约费用，老年人平时未进行定期体检。心脑血管疾病是老年人多见的常见的疾病，这类疾病来势凶猛、治疗费用高昂、病情拖延，对于多数家庭来说是一笔非常沉重的负担。老年人群如果能有效地利用保险，无疑是规避经济风险的重要工具。

老年人投保存在几个问题：

1.保费高，保额太低，失去杠杆作用。

2.超过大多数保险产品的的投保年龄。

3.身体健康状态差，无法通过健康告知。



近日，平安养老公司推出了一款专门为高龄老年人定制的百万医疗险，填补了高龄老年人群投保医疗险的空白，60-80岁的人群带病人群只要健康告知均可以投保，健康告知非常宽松仅有一条，而且满足一定条件的既往症还可以报销。



据投保君了解，这款产品的销售时间为4月22号-25日，不过后期也有可能继续开放。目前销售方只有平安养老深圳分公司，有需要的小伙伴可以通过公众号私信投保君。

今天我们来扒一扒这款产品：

1.投保对象：18-80岁，最高续保年龄至80岁。既往未患有恶性肿瘤（含原位癌）、尿毒症、再生障碍性贫血、心脏瓣膜疾病、脑肿瘤、肝硬化。

2.职业限制：1-5类职业

3.投保人数：3人起售，最高8人，且成人方案至少投保1人。

4.等待期：疾病等待期30天，意外伤害无等待期。

5.保险责任：最高报销额度100万，报销范围限住院医疗，可扩展社保外用药。扣除免赔额后经社保报销后，社保目录内费用可报销90%，目录外可报销报销60%。未经社保报销的，报销比例均是60%。



6.续保规则：续保期满时未患有恶性肿瘤（含原位癌）、尿毒症、再生障碍性贫血、心脏瓣膜疾病、脑肿瘤、肝硬化即可续保。

7.投保组合建议：家庭保的分为A款和B款，A款价格便宜、免赔额高，社保内外免赔额总计4万。B款价格较贵、免赔额低，社保内外免赔额总计为2万。因此，投保君建议购买B款，虽然价格贵不少，但可以更好地发挥杠杆作用。



01
推荐理由
1、健康告知宽松且只仅有1条。

投保时或既往未患有恶性肿瘤（含原位癌）、尿毒症、再生障碍性贫血、心脏瓣膜疾病、脑肿瘤、肝硬化。

投保君查阅过很多医疗险的健康告知，家庭保的健康告知属于最宽松的一档。类似的产品还有普惠e生全民百万医疗险以及微信的全民保，下文会对这几款产品进行比较。

2、投保年龄及续保年龄最高为80周岁

平安家庭投保对象为18-80岁人群，最高续保年龄至80岁。老年人疾病多发，多数保司为了控制理赔风险都不愿意向高龄老年人开放医疗险，续保更是无从谈起。

3、保障部分疾病既往症

医疗险中既往症通常是除外责任，保险公司不会为投保前及投保时所患疾病承担保险责任。平安养老家庭保除了下图所列疾病以外，其它疾病均在保险责任内。



4.保费较同类产品相对便宜

通过对比，我们可以发现平安养老家庭保（B款）和免赔额同为2万元的惠享e生保费稍微便宜一些。



02

产品不足

1、报销比例低

市面上常见的百万医疗险，社保报销后再扣除免赔额后，无论社保内/外用药，报销比例均在100%。

而平安养老家庭保，在经社保报销后再扣除免赔额，社保内外报销比例分别为90%、60%。

2、免赔额度较高

家庭保A版，免赔额2万元，社保内1万元，社保外1万元。

家庭保B版，免赔额4万元，社保内2万元，社保外2万元。

平安养老家庭保的免赔额相对多数百万医疗的1万免赔高很多。

但鉴于高龄老人的潜在高理赔率，还是可以接受的，毕竟保险公司不是慈善机构。

3、需组队投保

平安养老家庭保的投保人数3人起步，最高8人，也就是相当一个团体险，一个保单包含有多人的投保信息，每个人都是独立保额。如果有一人退保或者续保时候未达到投保标准，且投保人数少于3人的话，那么其他两人也无法继续承保；续保时候达到投保条件的人数多于3人，不受此限制。

细心的朋友可能会发现产品介绍里面有个成人版，成人版只是为了降低组队标准，让更多人可以投保。成人版的保障额度低，大家就把它当做锦上添花好了。



03
普惠医疗险对比

投保君目前只找到三款普惠医疗险分别为：众惠相互普惠e生、微保普惠医疗、平安养老家庭保（A款、B款）。下面我们对这几款进行多维度的比较。



三款产品的健康告知宽松且仅一条，经过对比我们可以发现三款产品各有可取之处。平安养老家庭保的最大亮点是高龄人群可投保。当然我们都知道没有一款保险产品是十全十美的，挑选保险产品的时候应该‘抓大放小’，明确目标，或者组合购买完善险种、推高单项保费。



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作者：怎么投保