年金保险的定义是什么?

俺乃小潜mg

年金者，偏重以保险技术，自约定日起，按期给付某一金额至某一特定期间终了或死亡或某一不确定事故（如，再婚或再嫁为止），其约定日并不限定为老年，可为任何时期，也不完全强调递延性，亦即可为递延，也可为即期。年金，更可为确定性质与死亡无关，亦可为生存年金（Life Annuity），二者也可混合使用之。所以退休近（Pension）可以年金（Annuity）给付方式达成；而年金则不能言以退休金为之，二者意义立显。是以早昔社会保险把Pension翻译成年金保险，容易使人混淆，不妨改为退休金或年金始符合潮流发展。

由上述，一般保险书籍均认为年金一词，指定期支付一次或分期支付一定金额而言。然而，年金后经数百年的发展，其意义已被扩张，举凡分期付款，无论其为一年一次，半年一次，一季度一次，一月一次，......均得成为年金，如有生死、残疾、退休养老或再嫁等事项，凡用保险方法行之者，则称之为年金保险，不用保险方法者，可称年金。

年金常见于保险、退休金、理财、投资与其他诸项金融问题之中，例如每月得房租或租金、每期得保险费、退休金、债券利息，奖券甚至赡养费皆可以年金方式支付。

由此可见，年金得意义端视自哪一面去分析而定，吾人自保险契约得法律而言，年金则只是一纸书面契约（Written Contract）而已。订约者：一方是年金契约持有人，另一方是保险人。

此外，年金保险在实务与法律上，只能称之（书面）契约，而不能一概使用保单。因为年金契约的另一方，可以是保险人，也可以是信托人，或其他合法机构甚至个人，或合伙人，如银行、信托公司、律师事务所等。

如纯就保险层面而言，课程之年金保险（Annuity Insurance），若基此而言，年金保险自可准用大部分人寿保险用语。但若扩大到考虑非保险业也可以经营不确定年金时，法律规定非保险业不得经营保险，自不能采用年金保险一词，只能称之为年金契约。虽然有很多金融机构都在提供和销售年金，但是，只有保险公司才可以签发年金保单。

至此，大家应该知道年金经营不再局限于保险一个l领域，殊无争论，所以大家如果就整个年金整体统称为年金保险，就不恰当了。

因此，年金的定义，自可视为年金保险或契约持有人与保险人或合法经营年金业务的非保险人之间所订的书面契约也。

“花径不曾缘客扫，蓬门今始为君开。”

有兴趣进一步交流的朋友，欢迎关注公众号：众一斋。



               
作者：众一斋