购买意外险须知

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安全问题一直是我们比较关心的话题，不管是驾车、还是出去游玩、上班，家人总会唠叨一句“注意安全”。确实，有时的飞来横祸会给家庭带来巨大的伤害，除了自己要多加小心、注意安全外，购买一份意外险是不错的选择。

意外保险的投保条件少，投保的门槛比较低、价格也比较低廉，不会给家庭带来比较重的经济负担，所以大家都可以配置一份意外险，而意外保险也确实能帮助出险的家庭解决很大的问题。面对市场上眼花缭乱的意外险，在购买时还要注意以下几点：

有些“意外”不赔付

很多人觉得只要购买了意外险，发生了意外事故的话，保险公司就一定会赔付，但事实并非如此，意外险的意外伤害与我们日常生活中所指的意外伤害有一点区别。意外保险的意外伤害指的是外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

只有符合这些要求，才属于意外险中的意外，意外险是指以被保险人因意外事故而导致身故、残疾或者是发生保险合同约定的其他事故，为给付保险金条件的人身保险。例如很多人认为猝死是突然发生毫无征兆的，认为这是意外事故，但其实猝死也是由于身体机能的突然病变导致的，猝死并不属于意外事故，意外险是不会赔付的。

意外险的保险责任需重点了解

意外保险一般包括意外伤害保险和意外伤害医疗保险，意外伤害保险主要保障意外身故和意外伤残，而意外伤害医疗保险一般是意外伤害保险的附加险，保障范围通常含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等等，如果因意外导致了跌打损伤，出现了猫爪狗咬需要进行就诊的话，只有意外伤害医疗是能够报销的。

建议大家在购买意外险时选择有意外医疗责任的意外险，另外要看看有没有涵盖平时常见的意外风险，意外医疗的保险金额、免赔额、赔付比例以及对医院级别的要求也需要提前进行了解，以免影响后期的理赔。

意外保险中的免除责任也是十分重要的。免除责任详细说明了发生哪种情况保险公司是不能进行赔付的。比如一些意外险对于高风险运动是免责，如出去旅游因体验高风险运动发生了意外事故，这种情况下保险公司是不会进行赔付的。但也可以购买专门的高风险运动险。

意外保险的保障范围和保险责任相对于其他保险来说还是比较通俗易懂的，但是也并不是说意外险可以随便买，因为一款产品不一定适合所有人，不同年龄人群挑选意外险都有一定的侧重点。

诸如未成年人有一定的身故保额限制，10周岁以下的儿童身故保额不得超过20万，10-17周岁的未成年人不得超过50万元，所以意外险并不是买的越多越好。为儿童购买保险时应该更加重视意外医疗的保障。对于成年人而言则需要配置足额的意外险，一般建议配置为家庭年收入的10-20倍左右。老年人发生意外的几率也比较高，受伤住院的几率比较大，也需要关注意外医疗的保额。

人生存在着无处不在的意外风险，意外保险可以帮助我们抵御风险，不至于大灾来临时，手足无措。

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作者：长城保险经纪有限公司