才25岁,你为什么不敢买重疾险

阿豆学长长ov

25-30岁是买重疾险的黄金年龄，有一定经济能力，保费低，不用太担心因身体健康受限而买不了保险。

最近网上的一波推送却让我目睹了年轻朋友们对重疾险的疑惑，大部分有保险意识的朋友虽然有购买欲望，但似乎内心不太笃定。

可能是因为看到了不少被重疾险坑了的真实经历，令人瞳孔震地的是居然有同行以“专业”角度劝各位千万别买重疾险，反向而行，以此为噱头，既当了好人又赚了一波流量。

基于以上，我决定写一篇重疾险的文章理清各位症结点所在。

下面，让我作为旁观者，揭开你们不敢面对重疾险的真相。

重疾险，众所周知，规矩很多，对疾病有限制种类，分单次和多次赔付，对疾病分组和不分组，多次赔付还有间隔年数的要求，保费还可能比医疗险更贵。

因为以上种种原因，大家对重疾险望而却步。

但从客观角度，不得不说，重疾存在的意义是十分显著且有必要的

。

首先，无可非议，重疾保障的疾病确实是十分重大，费用昂贵的疾病。比如最被熟知的前六种：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠脉搭桥手术、终末期肾病。

其次，重疾险设立的首要目的是为了疾病带来的收入损失甚至失能的补偿。

也就是说，相对医疗险，它更多地考虑到了疾病带来的aftermath, 比如以上列举的疾病，可能会让你面临无法从事之前的工作，需要后续放化疗，长期进行透析，定期复查、康复治疗等等问题，重疾险一次性高额给付保险金有助于建立重疾重生之后的生活可持续性。



不敢买重疾险的朋友，是因为对于重大疾病、重疾险的客观认知和对自身财务、健康状况的主观预判缺失。

那么，我们是否应该购买重疾险呢？这个问题的答案就是我们要将上面标红的四者综合考量，进行一个预估，并作出决策。



I我们罹患重疾的概率有多高？

家族性遗传疾病不用多说；再者，每个人对自己的身体是有感知的，一些微小的症状如夜尿、活动后心累、乳腺偶尔的疼痛均有可能为前兆；不良的生活习惯会增加疾病的罹患概率，如吸烟、熬夜。

II我们重点关注的疾病的治疗费用？

重疾造成的直接和后续医疗费用、护理康复、收入损失费用超过十万轻而易举，器官移植术和靶向药物的价格更是惊为天人，重点关注自己患病可能性高的疾病的治疗费用。

III 财务方面，扪心自问，若购买重疾险，我们能否承担保费？若不够买，我们能否承担重疾造成的经济后果？

两者择其轻者，选择更能接受的一种情况。

对于重疾险的功能有了一定了解，并对以上问题进行理性分析后，相信大家会有一个较为明晰的方向。

恭喜你，现在来到了下一步。

已经打算入手重疾险的朋友有的会抱怨，阿，这世上根本没有理想的重疾险。

既然没有完美的重疾险，面对层出不穷的产品和重疾险的条条框框，购买时的心法和策略尤为重要。

切记，一定遵守大橘为重的原则，以优先级和侧重点去比较产品的优劣。

保险的考察要素有保额的高低、可保期限的年长、保险责任的丰富度。

重疾险主要分为三类，各有千秋

1.  消费型：相对便宜，单次赔付，赔付金额对比保费性价比较高，身故退还保费或现金价值（身故赔付额较低）

2.  储蓄型：略贵，但保障终身，可多次赔付，带身故责任

3.  返还型：较贵，重疾身故均可保，若无重疾发生到约定年龄返还保费

以上三种重疾险，我会怎么选？

预算充足时，选择多次赔付的储蓄型，因为发生一次重疾给付金到位后合同即终止。而人到中年，身体健康不如从前，很可能无法再次购买保险，且年纪越大，购买时保费越高。

预算一般时，这时候将面临又一选择题，是降低高额的保险金，还是放弃终身保障只保到七八十岁？

以我自身为例，我今年不到30岁，身体尚可，短时间内罹患多次重疾的可能性较小，会考虑先买一份便宜的高杠杆消费型保险，随着收入增加力争在30岁前添置储蓄型保险

每个人情况不同，不能完整配置时，找到自身需求的重点和优先考虑因素，阅读合同条款时一定仔细甄别，是否符合你选择的大方向，和专业的从业人员咨询后放心大胆地购买。

#诗酒趁年华，投险保今生



               
作者：三本惠夕