年金险被赋予的特权你知道吗

形腿望舞

年金作为金融产品最基层，最有保障性的理财被赋予了什么特权，具有什么优势？

当拿到一款年金产品计划书或者利益演示表时，我们能够清楚看到这款产品的全部保单年度以及每一个保单年度所对应的帐户价值。

比如一款养老年金，产品计划书最后一行显示的年龄可能是105岁，同时，在这一行还会显示同一年度中，帐户所包括的各种价值。同样的方式，我们也可以看100岁的、90岁的、80岁的....以及任意岁的。

这说明什么？

这个年金在今天、在当下，一定有一个确定的利率，并且这个利率贯穿了保单的从始到终。

这就是年金作为金融产品最基层，最有保障性的理财被赋予的、独享的特权：                                   
   利 率 不 变

这个利率在保险里叫做预定利率，我国保险业近30年的发展中，预定利率曾经过山车的表演过。以1999年为节点，预定利率从巅峰的9%-8%降到2.5%，而后在2013年2014年间逐渐回弹到现在的3.5%。

预定利率越高，保费越便宜；在年金上的表现就是，交的少，领的多。最具代表性一款产品，1996年的“平安少儿360”，这款产品当时的预定利率为8.8%。

有多少这款产品的持有者，在今天2-3%的利率环境下，依然享受着8.8%的年化复利，并且只要保单不终止，就会一直一直的8.8%的计算下去。

1996年银行存款利率应该在11%左右，最长可存10年。保险的预定利率是8.8%，最长可以到生命终止。同一笔钱不同的选择，收益差异之大一目了然。

这也是为什么年金大多被用来规划养老和教育，因为这两项都是一段长长时间线上的计划与实施。

在这个长长的时间线段上，年金险拥有的独一无二的特质和优点，将最大化的得以体现。然而，这个任何其它理财投资产品都不具备，只有保险年金才有的优点，总是被忽略。

向前看20年，8.8%可真香，向后看20年，3.5%也同样很香。




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作者：投保手册