百万医疗保险五花八门!哪一款更好呢?

忆困血馆闻

      目前市场上的百万医疗险五花八门，低保费、高保额，意味着杠杆高，我们无需花费太多，即可获得较好的保障；可线上购买、智能核保，降低了购买门槛，有利于保险的普及。对于手头不宽裕的年轻人，暂时无力承担昂贵的长期医疗险，那么百万医疗险无疑是一个很好的过度；同样也适合已经过了购买重疾险年龄的老年人，即使不能得到长期保障，也可以先减少 “裸奔” 的风险；即使已经购买了重疾险等高端医疗险，如果有提升保额需求，百万医疗险也可以作为一个不错的补充。



      只不过，鉴于百万医疗险和终身重疾险不同的特性，百万医疗险并不能取代终身重疾险，它无法作为长期的健康保障。因此，如果你认为自己需要一份可靠的保障，还是努力搬砖，买一份重疾险比较靠谱。

那么面对市场上形形色色的百万医疗险，我们怎么来做选择呢？

正所谓行外人看价格，行内人看条款；

以下是国内六大保险公司的百万医险保险条款，白纸黑字写在这里，你会看吗？



本产品停售谁说了算？




什么叫六年保证续保？六年后呢？


什么叫本产品停售即合同终止？




什么叫公司同意续保并收取保费；或本公司不接受本合同续保（就是说保险公司只要告诉你不接受续保即可，连停售都不用对吗？）




本产品停售，保险公司书面通知客户即可

。



保险公司停止销售本产品，书面通知客户即可不再接受续保

。

灵魂三问：

1.什么叫六年保证续保？六年后呢？

2.什么叫本产品停售即合同终止？

3.什么叫公司同意续保并收取保费；或本公司不接受本合同续保（患病了公司不接受续保怎么办？）



再来看看泰康养老的：

如果我们未调整保险费率，且在本合同期满 15 日前未收到您停止继续投保本保 险的书面申请，我们将为您自动办理相关续保手续。您续保本保险时，我们不会因为被保险人的健康状况而拒绝续保。您为被保险人续保合同时，被保险人的年龄最高不超过 100 周岁。



这款产品还是市场上比较好的，保险公司不会因为被保险人的身体健康状况发生变化而终止被保险人续保，也免去了客户的后顾之忧。



百万医疗保险关键点——免赔额

简单来说就是包括社保报销在内，自费医病费用超过一万的部分，才予以报销。不过大多数情况下，一万元以下的治疗费用，都在大多数人的可承受范围内，我们购买保险，目的主要还是在于大额医疗费用报销，所以这个免赔额不能算是 “坑”，只是提醒大家注意，并不是每次生病都能理赔的。
免赔额的关键点——相对免赔和绝对免赔



案例：路人甲购买了A保险公司的医疗险

         路人乙购买了B保险公司的医疗险

定义

合同中对这个概念的定义

A保险公司医疗险  年度基础免赔额1万。

医疗保险金=本合同保险期间内累计的合理医疗费用-免赔额

免赔额按照以下方式确定：

1）如果本合同保险期间内累计从其他途径已获得的医疗费用补偿金额≤年度基础免赔额，那么免赔额等于年度基础免赔额；

2）如果本合同保险期间内累计从其他途径已获得的医疗费用补偿金额＞年度基础免赔额，那么免赔额等于本合同保险期间内累计从其他途径已获得的医疗费用补偿金额。

其他途径获得的医疗费用补偿包含已从社会基本医疗保险、公费医疗、除本合同之外的商业性医疗费用补偿型医疗保险、其他政府机构或者社会福利机构获得医疗费用补偿。

B保险公司医疗险 年度免赔额1万。

1.如果被保险人在申请住院医疗保险金之前已经通过公费医疗、社会医疗保险或其他医疗保险取得医疗费用补偿，我们对被保险人实际发生的住院医疗费用扣除取得的补偿和免赔额后的剩余部分按100%的给付比例进行给付。

情况一：路人甲和路人乙分别因病住院一周，保险责任范围内的合理医疗费用为15万元，已通过其他途径获得医疗费用补偿为2万元。

路人甲向A保险公司申请理赔，医疗保险金=合理医疗费用为15万元-免赔额

免赔额：根据“从其他途径获得的医疗费用补偿金额2万元＞年度基础免赔额（1万元）”，确定免赔额为2万元。

根据公式，路人甲获得A公司的医疗保险金=合理医疗费用为15万元-免赔额2万元=13万元

路人乙向B保险公司申请理赔，医疗保险金=合理医疗费用为15万元-其他途径获得医疗费用补偿2万元-免赔额1万元=12万元



情况二：路人甲和路人乙分别因病住院一周，保险责任范围内的合理医疗费用为2万元，已通过其他途径获得医疗费用补偿为1万元。

路人甲向A保险公司申请理赔，医疗保险金=合理医疗费用为2万元-免赔额

免赔额：根据“从其他途径获得的医疗费用补偿金额1万元≤年度基础免赔额（1万元）”，确定免赔额为1万元。

根据公式，路人甲获得A公司的医疗保险金=合理医疗费用为2万元-免赔额1万元=1万元。

路人乙向B保险公司申请理赔，医疗保险金=合理医疗费用为2万元-其他途径获得医疗费用补偿1万元-免赔额1万元=（0万元），意味着B保险公司给付的医疗保险金为0元。



A保险公司医疗险 年度免赔额1万 为相对免赔!

B保险公司医疗险 年度免赔额1万 为绝对免赔!

泰康养老的是相对免赔，别家和网上的都是绝对免赔！

我们一起来看下条款内容：





我们可以看到附表1最下面注明，上海质子重离子医院在特定私立医院范围内。

买保险是为了万一以后发生风险，由保险公司承担风险责任，若您买了一份保险，发生风险时，却遇到了保险公司告诉你说停售了，你会说保险公司骗人吗？

希望本文能帮助你买到适合您的百万医疗保障！



                               
作者：管家周先生